【正文】 體信貸情況，為基層央行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放狀況、開(kāi)展信貸政策指導(dǎo)提供依據(jù)，增強(qiáng)了基層央行的話語(yǔ)權(quán)和影響力，為基層央行提升履職能力創(chuàng)造了條件。（二）實(shí)現(xiàn)“輔助政府、服務(wù)銀行、便利企業(yè)”的目標(biāo)112上，縣政府把推進(jìn)“誠(chéng)信湯陰”建設(shè)及中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作寫入湯陰縣“十二五”規(guī)劃。一、主要做法（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全管理機(jī)制一是成立由縣委常委、縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)為組長(zhǎng)，縣政府分管金融工作的副縣長(zhǎng)任常務(wù)副組長(zhǎng)，金融辦、人行、銀監(jiān)辦、工信局等相關(guān)單位負(fù)責(zé)人為成員的湯陰縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)了《安陽(yáng)市中小企業(yè)信用體系建設(shè)湯陰試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》，對(duì)這項(xiàng)工作的規(guī)劃、安排以及考核等作了詳細(xì)的安排；二是發(fā)揮政協(xié)委員對(duì)金融培育工作監(jiān)督作用，人行湯陰縣支行聯(lián)合湯陰縣政協(xié)辦公室出臺(tái)《關(guān)于對(duì)（二）結(jié)合地方實(shí)際，創(chuàng)新培育方式一是緊密結(jié)合湯陰經(jīng)濟(jì)實(shí)際，圍繞產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、新興工業(yè)化產(chǎn)業(yè)基地和食品工業(yè)上下游企業(yè)，把產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)企業(yè)和畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作社、大型肉雞養(yǎng)殖場(chǎng)、加工企業(yè)、飼料生產(chǎn)企業(yè)納入中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)金融培育計(jì)劃，制定了《關(guān)于金融支持湯陰縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展的意見(jiàn)》并被縣政府轉(zhuǎn)發(fā)；二是與縣政4集工作的通知》，著力推進(jìn)住房公積金信息、企業(yè)環(huán)保信息、企業(yè)拖欠工資信息采集工作。二是推動(dòng)湯陰縣委、縣政府下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信用環(huán)境的若干意見(jiàn)》。明確要求各地各部門要積極推廣使用征信產(chǎn)品；組織人事部門以及各行政事業(yè)單位要把個(gè)人信用情況作為人才錄用、干部考核的重要參考依據(jù)；在政府采購(gòu)、國(guó)有投資項(xiàng)目招投標(biāo)、土地出讓等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，要求投標(biāo)人、競(jìng)買人提供企業(yè)和企業(yè)法人代表的信用報(bào)告；鼓勵(lì)企事業(yè)單位在開(kāi)展招投標(biāo)、大宗交易、簽訂經(jīng)濟(jì)合同、進(jìn)行合資合作等活動(dòng)時(shí)，查看對(duì)方信用報(bào)告。目前，湯陰縣已為893戶無(wú)貸款企業(yè)建立了信用檔案，其中已有42戶企業(yè)取得銀行貸款。（五）推動(dòng)金融創(chuàng)新，解決辦貸難題啟動(dòng)了以優(yōu)選推薦、政策引導(dǎo)、培訓(xùn)對(duì)接、定期監(jiān)測(cè)等為主要內(nèi)容的“中小企業(yè)融資培育計(jì)劃”，向轄內(nèi)金融推薦了55戶中小企業(yè)，并引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，較好地解決了中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難難題。如縣建行通過(guò)對(duì)世界500強(qiáng)企業(yè)——益海嘉里河南總部周口公司授權(quán)和擔(dān)保，為其授信資金額度1000萬(wàn)元，可隨時(shí)申請(qǐng)使用；農(nóng)行通過(guò)對(duì)培育企業(yè)——中鼎電力桿塔公司產(chǎn)品銷售單位省內(nèi)電業(yè)局對(duì)帳單作擔(dān)保，為其發(fā)放流資2000萬(wàn)元；農(nóng)信社通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)社、飼料公司實(shí)行四戶聯(lián)保，解決涉農(nóng)企業(yè)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，貸款難的難題；郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)開(kāi)辦一次授信、三年隨時(shí)使用，解決了企業(yè)合同一年一翻、擔(dān)保抵押變更手續(xù)麻煩，貸款成本大的難題。（六）借助司法力量，保障金融權(quán)益6業(yè)及時(shí)更新，有效提高了我市中小企業(yè)信用檔案建立與更新工作的質(zhì)量和效率。截至5月末，向人民銀行征信系統(tǒng)累計(jì)上報(bào)893戶未與銀行建立信貸關(guān)系的中小企業(yè)信用檔案信息，其中55戶金融培育企業(yè)信息實(shí)現(xiàn)了按季度更新。（三）促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入通過(guò)建立優(yōu)秀中小企業(yè)融資扶持庫(kù)、向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放系統(tǒng)查詢，架起了銀企合作的橋梁，幫助金融機(jī)構(gòu)不僅降低了營(yíng)銷成本還提高了貸后管理的效率。（四）提高了基層央行傳導(dǎo)貨幣政策效能金融機(jī)構(gòu)按月提供分行業(yè)、分區(qū)域、分規(guī)模的信貸結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，既可多視角、多維度地反映當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放總量與結(jié)構(gòu)，也能查明某一企業(yè)的具體信貸情況，為基層央行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放狀況、開(kāi)展信貸政策指導(dǎo)提供依據(jù)；利用系統(tǒng)提供的大量數(shù)據(jù)分析，提高了每半年開(kāi)展一次的信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性，增強(qiáng)了基層央行的話語(yǔ)權(quán)和影響力；大量的信息為深入開(kāi)展區(qū)域行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析研究、行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等前瞻性工作以及快速調(diào)查提供了可能，為基層央行提升履職能力創(chuàng)造了條件。（五）增強(qiáng)了服務(wù)地方政府能力依托企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)定期向政府及相關(guān)部門提供本縣重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)等信貸投入情況，按月向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)綜合管理部門主要負(fù)責(zé)人提供《金融運(yùn)行通報(bào)》，并根據(jù)政府授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)考核。這些服務(wù)為政府相819第五篇：關(guān)于中小企業(yè)信用體系建設(shè)可持續(xù)性的探討社會(huì)信用體系不健全是中小企業(yè)融資難的重要原因之一，中小企業(yè)信用體系建設(shè)是破解中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在。人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，把建設(shè)中小企業(yè)信用體系把建設(shè)中小企業(yè)信用體系作為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的突破口，作為支持中小企業(yè)發(fā)展的重要舉措，積極推動(dòng)并牽頭中小企業(yè)信用體系建設(shè)，并據(jù)此推動(dòng)改善中小企業(yè)的信用環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。建立中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)工作，人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，依托企業(yè)征信系統(tǒng)，積極推動(dòng)建立中小企業(yè)信用檔案。為此，人民銀行決定在北京、上海、天津、浙江、福建等地區(qū)開(kāi)展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作，根據(jù)《通知》要求，我中心支行克服困難，積極努力做好試點(diǎn)期間的信息采集工作，取得了一定的成效，但工作中遇到諸多問(wèn)題和困難，對(duì)該想工作也感受良多。本文著重就如何繼續(xù)推動(dòng)此項(xiàng)工作、確保工作的持續(xù)性談?wù)劥譁\的看法。一、試點(diǎn)工作中的主要措施：（一）積極協(xié)調(diào)，成立機(jī)構(gòu)。根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的通知》要求，我中支積極與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，及時(shí)成立以中支分管副行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、市發(fā)改委、市經(jīng)委領(lǐng)導(dǎo)及市級(jí)各金融機(jī)構(gòu)分管行長(zhǎng)等為成員的中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并與工商、稅務(wù)等政府有關(guān)部門建立了有效的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，落實(shí)了責(zé)任部門。（二）明確責(zé)任，落實(shí)任務(wù)。接通知后，我中支及時(shí)進(jìn)行了轉(zhuǎn)發(fā)，并就相關(guān)工作進(jìn)行了具體落實(shí)。全市共分解落實(shí)征集任務(wù)1000多份，同時(shí)建立工作聯(lián)系制度，各金融機(jī)構(gòu)明確專人負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用檔案工作。（三）多措并舉，多渠道出擊，切實(shí)做好信息征集工作。在信息征集過(guò)程中，我們?cè)诜e極依托商業(yè)銀行主渠道的基礎(chǔ)上，想方設(shè)法，多渠道出擊，取得良好的效果。一是直接通過(guò)工業(yè)經(jīng)濟(jì)局征集。如溫嶺支行與市工業(yè)經(jīng)濟(jì)局聯(lián)合發(fā)文通知，將征集工作任務(wù)分派到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)加以填報(bào)落實(shí)，具體要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工辦、經(jīng)貿(mào)辦等部門負(fù)責(zé)落實(shí)。市工業(yè)經(jīng)濟(jì)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)、催收。二是通過(guò)工業(yè)經(jīng)濟(jì)局提取中小企業(yè)名單。如臨海支行到工業(yè)經(jīng)濟(jì)局收集規(guī)模上工業(yè)企業(yè)和2006臨海市重點(diǎn)培育中小企業(yè)清單，對(duì)未進(jìn)行逐戶建檔統(tǒng)計(jì)的規(guī)模下企業(yè)，由工業(yè)經(jīng)濟(jì)局布置鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)辦進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，然后通過(guò)征信管理系統(tǒng)和賬戶系統(tǒng)進(jìn)行查詢篩選分解。三是通過(guò)工商部門拷貝中小企業(yè)清單。如臨海支行經(jīng)與工商局聯(lián)系后，直接到工商局獲取工商登記資料，將全轄當(dāng)前仍登記有效的所有企業(yè)清單資料進(jìn)行備份，然后再選出符合條件的中小企業(yè)。四是中支領(lǐng)導(dǎo)親自督辦。如中支本級(jí)對(duì)征集工作不力的金融機(jī)構(gòu)由中支分管行長(zhǎng)直接打電話告之；又如溫嶺支行由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)深入基層，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)達(dá)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)抓落實(shí)工作，以進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)工作的重視。五是臺(tái)州中支本級(jí)在發(fā)現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)收集的征集表中存在大量的有卡企業(yè)后，及時(shí)調(diào)整工作方法。先由金融機(jī)構(gòu)盡可能多地收集認(rèn)為無(wú)貨款卡的企業(yè)的詳細(xì)清單，交我中支核實(shí)后再返回各金融機(jī)構(gòu)，以便有針對(duì)性地開(kāi)展征集，減少無(wú)效勞動(dòng)，提高征集進(jìn)度。二、存在的主要問(wèn)題和困難：總結(jié)回顧試點(diǎn)工作，我們克服了人少任務(wù)重、商業(yè)銀行不積極、中小企業(yè)不支持、不配合等諸多困難，不等不靠，積極主動(dòng)，全市共征集中小企業(yè)信用檔案1200多家，其中已納入中小企業(yè)檔案900多家，超額完成試點(diǎn)期間的征集任務(wù)。雖然我們通過(guò)努力，很好地完成了試點(diǎn)期間的工作任務(wù)，但我們感到工作難度很大，存在諸多問(wèn)題和困難，難以持續(xù)推動(dòng)。（一）企業(yè)對(duì)建立信用信息檔案的意義認(rèn)識(shí)不足。征集的對(duì)象確定為已取得工商部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照但尚未與銀行發(fā)生貸款關(guān)系的中小企業(yè)，由于企業(yè)當(dāng)前還沒(méi)有信貸需求，再加上征集根據(jù)企業(yè)自愿的原則，造成企業(yè)態(tài)度不積極或不愿填報(bào)。（二）商業(yè)銀行配合不力。商業(yè)銀行對(duì)建立中小企業(yè)信用體系的重要性認(rèn)識(shí)沒(méi)有到位，認(rèn)為是在幫人民銀行工作，抱應(yīng)付的工作態(tài)度，對(duì)布置的征集任務(wù)大打折扣，工作質(zhì)量不高，一度時(shí)期曾嚴(yán)重影響工作的進(jìn)度。（三）相關(guān)部門信息采集缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。雖然我們積極推動(dòng)建立了工作聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，但在實(shí)際工作操作中相關(guān)部門的態(tài)度也不積極，配合不力。（四）人行缺乏有效手段。一方面人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、特別是對(duì)相關(guān)部門缺乏行政上的管理和制約手段，另一方面又沒(méi)有按照市場(chǎng)化去運(yùn)作，基層人行工作很難開(kāi)展。（五）征集方法有待改進(jìn)和調(diào)整。按照當(dāng)前的工作方案，三年內(nèi)完成建立所有中小企業(yè)信用檔案的工作任務(wù)，并且要求每半年更新一次信息，這在當(dāng)前人行的現(xiàn)實(shí)條件下根本無(wú)法做到。從我中支的實(shí)際看，全市有幾萬(wàn)家中小企業(yè)，而工作人員不到10人，即使不考慮采集工作的難度，就是數(shù)據(jù)錄入的工作量也根本無(wú)法完成。三、政策建議：（一）進(jìn)一步加大宣傳力度，提高政府、政府部門、銀行、企業(yè)等社會(huì)個(gè)方面對(duì)建立健全中小企業(yè)信用體系建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)。政府首先要為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的社會(huì)氛圍，積極支持人民銀行開(kāi)展的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作。加強(qiáng)教育宣傳，讓全社會(huì)包括中小企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到信用體系對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重大作用，要在全社會(huì)形成一種誠(chéng)實(shí)守信光榮、違約失信可恥的輿論氛圍。建立中小企業(yè)商業(yè)信譽(yù)評(píng)估系統(tǒng)，推進(jìn)信息的收集和分享。中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行暗箱操作，這是制約中小企業(yè)信用體系建立的重要方面。當(dāng)前急需加快企業(yè)信息化建設(shè)，作為實(shí)施中小企業(yè)信用工程的支撐點(diǎn)；相關(guān)職能部門要通力配合，保障企業(yè)信息化建設(shè)的順利進(jìn)行。因此，要建立各種相關(guān)的社會(huì)信用中介，健全社會(huì)公證機(jī)制，實(shí)現(xiàn)一個(gè)完善的信息生產(chǎn)和傳遞系統(tǒng)的建立。通過(guò)信息分享來(lái)改變銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的局面。廣大中小企業(yè)要增強(qiáng)信用意識(shí)。我國(guó)中小企業(yè)的信用意識(shí)普遍較弱，在信用方面存在的問(wèn)題也比較多。各類中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到信用在經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用，要切實(shí)認(rèn)清信用缺失對(duì)社會(huì)與企業(yè)的危害；從宏觀來(lái)看，信用缺失大大增加了整個(gè)社會(huì)的交易成本，也使得快捷、現(xiàn)代化的交易手段和方式得不到提高，從而制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從微觀來(lái)看，信用缺失影響了投資者的信心，影響了民間資本的啟動(dòng)，束縛了企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。因此，必須教育廣大中小企業(yè)樹(shù)立信用意識(shí)，制定信用發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)信用管理，形成全員重視、全方位普及、全過(guò)程實(shí)施的信用管理，重塑中小企業(yè)信用形象，為中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行營(yíng)造良好的信用環(huán)境。（二）建立完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制，增強(qiáng)工作的協(xié)調(diào)和配合。應(yīng)從總行層面建立和完善與相關(guān)部門、商業(yè)銀行總行的協(xié)調(diào)機(jī)制，條條明確任務(wù)和職責(zé)，以使基層部門有規(guī)可依，便于工作的溝通和配合。（三）改進(jìn)信息征集方法和手段，提高工作效率。信息的征集方式實(shí)行依托數(shù)據(jù)源單位來(lái)采集，建議開(kāi)發(fā)與相關(guān)部門信息數(shù)據(jù)庫(kù)的接口程序，按照一定的要求和格式進(jìn)行數(shù)據(jù)的自動(dòng)轉(zhuǎn)換和生成，以減少手工錄入的工作量。