【正文】 ：數(shù)量、產(chǎn)品類型、市場金額、網(wǎng)查：百度、社保，其他機(jī)構(gòu)等查詢借款人公司，姓名、電話、住址，工商網(wǎng)、人法網(wǎng)查詢有無負(fù)面信息。電核：（客戶個人手機(jī)、公司電話、配偶電話、朋友電話），核實(shí)客戶資料的真實(shí)性，借款用途、婚姻情況、家庭情況、住房情況、工作狀況、收入情況，同時將各種疑問交叉詢問核實(shí)，了解客戶的品行、休閑愛好、人際關(guān)系。實(shí)地調(diào)查：通過第二步核實(shí)客戶材料真實(shí)，且征信信用情況、銀行流水穩(wěn)定，需上門現(xiàn)場核實(shí)，確定客戶公司的真實(shí)經(jīng)營情況及貸款用途是否合理。（根據(jù)不同行業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)制定不同的評估方案）。初審審核風(fēng)控部門（大美河套）進(jìn)行初審。審核應(yīng)該注意三個方向。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實(shí)性。復(fù)審調(diào)查平臺風(fēng)控要對大美河套提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。對調(diào)查人員提出的調(diào)查意見和貸款建議的合規(guī)、合理性進(jìn)行審查。、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限等是否符合農(nóng)信商貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。、合規(guī)，申請書、審批表所填內(nèi)容要素是否完整； 《項(xiàng)目調(diào)查報告》、是否客觀、詳實(shí)。平臺風(fēng)控認(rèn)真審閱申報材料，審定報批材料的真實(shí)性、完整性和有效性。對申報材料有遺漏、有缺陷的，應(yīng)要求調(diào)查人員及時補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容，直至符合要求為止；對申報材料不合規(guī)的，平臺風(fēng)控應(yīng)簽署審核意見并退回審核材料。，連同所有申報資料一并送交有權(quán)審批部門人進(jìn)行貸款審批。受理審查平臺風(fēng)控審查形成《項(xiàng)目調(diào)查報告》，提交風(fēng)控總監(jiān)和業(yè)務(wù)副總同意后安排時間召開風(fēng)險評審會，參與人員有審核員部門主管及總經(jīng)理；審議審批：會議日期確定后，風(fēng)險部提前通知評審委員、列席人員參加會議，并將《項(xiàng)目調(diào)查報告》發(fā)給各評審委員審閱。同時，平臺風(fēng)控準(zhǔn)備好上會所需要的資料和《表決投票表》做好會議資料準(zhǔn)備工作。風(fēng)險部經(jīng)理安排相關(guān)會議記錄人員作好《會議記要》。：會議在評審委員的主持下，首先，由平臺風(fēng)控向會議如實(shí)介紹調(diào)查情況和審查意見；然后，參會委員就貸款事項(xiàng)進(jìn)行詢問、審議，發(fā)表意見，提出建議；審議的貸款事項(xiàng)進(jìn)行投票表決，投票產(chǎn)生同意、附條件同意、不同意、復(fù)議四種結(jié)果；本著相互理解、求真務(wù)實(shí)，以公司利益出發(fā)做出最終決議，且三方簽字；對審批同意或附條件同意（客戶能滿足所附條件）的項(xiàng)目將《表決投票表》交業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理辦理手續(xù)，客戶經(jīng)理根據(jù)《評審會決議》的審批結(jié)論，與客戶或第三方溝通項(xiàng)目審批意見，確保相關(guān)擔(dān)保措施落實(shí)；有效期限為15天，超過15天的需要重新上報審批。簽訂合同平臺聯(lián)絡(luò)大美河套通知客戶簽訂相關(guān)合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。原則上簽約地點(diǎn)在公司或公證處簽訂合同，復(fù)核資料原件。落實(shí)擔(dān)保措施大美河套與擔(dān)保公司、倉儲公司、借款人辦理倉單質(zhì)押手續(xù)，按照合同內(nèi)容辦理各類質(zhì)押登記，并負(fù)責(zé)取回各類登記證明。審查確認(rèn)合同簽署和公證登記、倉單質(zhì)押登記辦理完畢，將整體合同資料提交給風(fēng)險部平臺風(fēng)控審核，確保與《項(xiàng)目評審決議》及《項(xiàng)目調(diào)查報告》內(nèi)容一致。風(fēng)控專員對限制條款、反擔(dān)保措施落實(shí)、合同的合規(guī)合法進(jìn)行完整性審核。項(xiàng)目上傳平臺通知大美河套錄入借款人相關(guān)信息、倉單樣本、合同范本、上傳平臺，等待平臺進(jìn)行項(xiàng)目審核。線上審核風(fēng)控經(jīng)理對借款人的借款項(xiàng)目審核，審核無誤填寫服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、通過后，等待總經(jīng)理進(jìn)行項(xiàng)目發(fā)布審核。項(xiàng)目上線風(fēng)控經(jīng)理審核通過通知總經(jīng)理再次審閱項(xiàng)目信息，審核無誤后通過發(fā)標(biāo)線上融資。發(fā)放貸款融資滿標(biāo)后，風(fēng)控經(jīng)理根據(jù)項(xiàng)目信息再次確認(rèn)項(xiàng)目金額、期限、利率、合同簽署、倉單信息落實(shí)，無誤后通過滿標(biāo)交易，發(fā)放貸款，客戶提現(xiàn)收取相關(guān)費(fèi)用跟借款人收取保證金、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。資料整理客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)從項(xiàng)目相關(guān)人員處收集整理項(xiàng)目前段的相關(guān)流程和客戶資料，待該筆貸款收回后與后期的資料一同進(jìn)行整體移交。貸后檢查，貸款業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部按各自貸后檢查的內(nèi)容和要求，履行貸后檢查職責(zé)。檢查頻率原則上貸款期限兩月以上的項(xiàng)目，要按照如下檢查頻率完成貸后檢查：：應(yīng)在貸款發(fā)放后十五日內(nèi)進(jìn)行，業(yè)務(wù)經(jīng)理與風(fēng)控人員貸后回訪，回訪該借款人的經(jīng)營收入情況，查看客戶的穩(wěn)定性；重點(diǎn)檢查客戶是否按照約定用途使用貸款。：第一次常規(guī)檢查應(yīng)在首次檢查后的一個月內(nèi)完成。后續(xù)貸后檢查頻率根據(jù)客戶風(fēng)險等級評定后確定。根據(jù)公司具體要求，客戶經(jīng)理應(yīng)按照客戶的經(jīng)營情況、監(jiān)測貸后風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，檢查后形成書面的《貸后檢查表》。貸后檢查監(jiān)督風(fēng)控專員不定期對客戶經(jīng)理的貸后檢查工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，一方面全面了解貸后風(fēng)險狀況，另一方面監(jiān)督客戶經(jīng)理的貸后檢查工作質(zhì)量。貸后預(yù)警在貸后檢查和本息催收的過程中，貸款業(yè)務(wù)相關(guān)部門應(yīng)提高信貸風(fēng)險防范意識，密切關(guān)注風(fēng)險預(yù)警信號的出現(xiàn)，及時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級，并對風(fēng)險預(yù)警項(xiàng)目提出風(fēng)險化解方案建議，由風(fēng)險總監(jiān)直接上報風(fēng)險評審委員會主任委員，按照主任委員的意見完善后執(zhí)行。等級評定根據(jù)第一次貸后檢查情況，經(jīng)風(fēng)險評審委員會全體委員會議審議確定客戶風(fēng)險等級?？蛻麸L(fēng)險等級根據(jù)后續(xù)貸后檢查情況，經(jīng)風(fēng)險評審委員會全體委員會議審議調(diào)整客戶風(fēng)險等級?？蛻艟S護(hù)客戶經(jīng)理在貸款期間，時時了解客戶的經(jīng)營情況、續(xù)貸、增貸、提前還款、展期等需求，持續(xù)維護(hù)客戶資源?？蛻艚?jīng)理對所監(jiān)管的企業(yè)/個人應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、或應(yīng)及時而未及時預(yù)警和提出相應(yīng)對策措施，錯過最佳清收或處置時機(jī)的，承擔(dān)監(jiān)管不力的責(zé)任。貸款本息回收“先收息、后收本，最后一筆貸款清償時，利隨本清”的原則。（提前35天電話和發(fā)短信）及時通知客戶落實(shí)還貸資金，按時歸還貸款本息。，并及時告知客戶經(jīng)理貸款逾期處理，客戶經(jīng)理要在35個工作日內(nèi)，向客戶、保證人、質(zhì)押人或出質(zhì)人等發(fā)出蓋有公司公章的《逾期貸款催收通知書》，標(biāo)明催收對象、借款合同號和金額、期限，欠本息等關(guān)鍵要素，要求客戶、保證人、抵押人立即還款。上述通知書需取得由客戶、保證人、抵押人或出質(zhì)人在相應(yīng)處蓋公章，其中的自然人簽字蓋手印確認(rèn)的回執(zhí)。若客戶拒不蓋章與簽字的客戶經(jīng)理按合同約定地址以郵政特快方式郵寄通知。并妥善保管好郵寄回執(zhí)。逾期貸款發(fā)生后按照《貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，直到貸款收回。解除借款貸款本息收回后，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)填寫《結(jié)款證明》，將貸款收回以及利息應(yīng)付和實(shí)付的息費(fèi)列明，請總監(jiān)簽字確認(rèn)。注銷登記客戶經(jīng)理將審批后的《結(jié)款證明》交風(fēng)控人員，風(fēng)控人員以此為依據(jù)為客戶辦解押手續(xù)。資料移交客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)從項(xiàng)目相關(guān)人員處收集整理項(xiàng)目前段（客戶資料、內(nèi)部運(yùn)作資料）和后段的相關(guān)貸款檢查、展期、還款、解押、不良貸款處置等資料，確認(rèn)完整無誤后填寫《業(yè)務(wù)檔案資料移交清單》，請法務(wù)專員或風(fēng)險控制部部門經(jīng)理審核（監(jiān)交）后，整體移交給行政人事部的檔案管理員，資料移交每季度進(jìn)行一次。檔案管理《業(yè)務(wù)檔案資料移交清單》接收項(xiàng)目資料，確認(rèn)完整后簽收，并于10個工作日內(nèi)進(jìn)行立卷裝訂，并負(fù)責(zé)妥善保管。、保管、借閱等具體管理工作，按照公司《檔案管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。核對臺帳每月末由財務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)與大美河套、風(fēng)險部核對臺帳中的關(guān)鍵基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，保證各部門掌握業(yè)務(wù)信息的完整性和一致性，確保業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和完整。