【正文】 C、其他組織（略）（二）信用反擔保人的基本資料法人 參照擔保申請人為法人的資料；自然人 參照擔保申請人為自然人的資料。審核人員必須對其進行詳細的審核，所有的結果或者誤操作，審核人員最終將對其負責。(從多方面考量，包括面審其的描述，包括做盡職調查時候的驗證，包括他朋友和同事)(1)通過銀行提供的征信信息(2)重點考慮他的第一還款來源。（3）物權抵押以及司法糾紛明細：房產、車輛以及其它主要資產是否抵押，是否有民事刑事司法糾紛。貸后風控主要包括違約后處置抵質押品以及追償問題等。于是一些以風控為主的互聯(lián)網金融平臺應時而出，比如“神州融”，它與全球最大征信局Experian（益博睿）以及阿里金融云合作，并聯(lián)合了國內各大征信機構、電商平臺等伙伴合作打造了國內第一家大數(shù)據(jù)風控平臺，整合了國內權威的第三方征信機構和電商平臺等信貸應用場景的大數(shù)據(jù)，為P2P、小貸、電商金融等小微金融機構提供大數(shù)據(jù)驅動的信貸風控決策服務。在風控流程中如果風控人員對審核材料一手清的話就容易造成風控人員的道德風險。是否偽造。，包括其擔保人的真實資質三、寫盡職調查報表(1)：盡職調查所采取的方式，以及路程詳細的地圖，借款人工廠(公司)或者居住地的詳細地址，以及標志性建筑(方便貸后催收)(2)：借款人的貸款申請情況，對借款人的償還能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等的調查意見。提前還款，續(xù)貸等進行科學管理。項目初審主要通過資料審核和實地調查（包括企業(yè)實地調查和家訪調查），獲取擔保項目、擔保申請企業(yè)及反擔保人真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。放款審批流程：項目經理→財務部審批→風險部審批→法務部審批→終審人終審一、簽訂合同公司對合同的簽訂實行面簽制。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習慣。客戶來源可以分為兩個部分。包括銀行貸款、民間借款、應付賬款工資等。：家庭成員、供養(yǎng)老人、家庭成員工作情況、居住情況。：上下游單據(jù)、銀行流水（對公、對私流水）、有收入情況、庫存單據(jù)、報稅憑證、固定費用。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。風控專員對限制條款、反擔保措施落實、合同的合規(guī)合法進行完整性審核?？蛻艚浝韺λO(jiān)管的企業(yè)/個人應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、或應及時而未及時預警和提出相應對策措施，錯過最佳清收或處置時機的，承擔監(jiān)管不力的責任。、保管、借閱等具體管理工作，按照公司《檔案管理辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。貸后預警在貸后檢查和本息催收的過程中，貸款業(yè)務相關部門應提高信貸風險防范意識，密切關注風險預警信號的出現(xiàn)，及時調整客戶的風險等級，并對風險預警項目提出風險化解方案建議，由風險總監(jiān)直接上報風險評審委員會主任委員，按照主任委員的意見完善后執(zhí)行。簽訂合同平臺聯(lián)絡大美河套通知客戶簽訂相關合同，簽合同須遵循雙人面簽的原則。審核應該注意三個方向。：查看營業(yè)執(zhí)照、驗資報告與章程和工商網企業(yè)地址是否一致有無變更過。，行業(yè)競爭程度，行業(yè)前景，替代品的潛在威脅，了解借款人企業(yè)經營的目的及愿景防止借殼騙貸。通過各種方式交叉驗證其材料信息的真實性，評估必須建立在真實的信息基礎上。(10)風控部門進行對應出借人信息匹配，并且由業(yè)務部門通知客戶簽約時間。分別是身份證，房產證或者房屋按揭合同，按揭銀行流水，兩周內個人信用報告，工作證明（勞動合同或者單位開具的工作證明），收入證明（工資發(fā)放銀行最近六個月的銀行流水）。三、貸款評審委員會（評審會）評審會即貸款審批評議委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；評審會組成：見《評審會工作條例》評審會召集程序：（1）、評審會召開前一天，風險部將會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；（2）、業(yè)務部門必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；（3）、評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風險部、總經辦）請假。企業(yè)所提供的復印件要加蓋公章。六、貸后管理貸后管理也是風控的一部分，甚至跟風控審核一樣的重要，好的貸后管理，也是平臺存亡的關鍵：。(1)調查確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況，確定企業(yè)的月，季度和年營業(yè)額，確定行業(yè)的毛利潤，凈利潤，確定企業(yè)的租金，人工成本，確定企業(yè)的庫存，以及流通價值，確定企業(yè)的借款周期，應收賬款。（5）個人誠信度測試問答（可設置100題測試客戶的誠信度）主要考察客戶前后的選擇回答一不一致（可選項）二． 貸中風控的考慮 ，申請保全三． 貸后風控的考慮 網上快速批貸的一些建議和思路: 一．哪些是基本的信貸準入條件：；包括真實姓名，身份證，其它真實信息 ： 建議設置信貸準入評級：（征信完整度評分滿分100，60分準入基準）要求客戶上傳能判斷初始的信用評級，借鑒阿里的芝麻信用評級：真實姓名，身份證，聯(lián)系方式（20分）引入系統(tǒng)核對姓名與身份證是否符合（支付寶可做到）戶籍以及家庭聯(lián)系地址，租住地址（租期）5分 家庭主要成員以及工作單位職業(yè)5分 貸款用途詳情描述以及還款計劃20分最高畢業(yè)學校，學位5分（學信網可以做到）住宅信息：自有，房主，房產證，是否有抵押20分 車輛信息：品牌，價位，車齡，駕駛證15分工作單位/職務，名片，收入證明，加蓋單位印章10分二．哪些是必須要控制的風險以及相對應的風控措施 ，老賴，毫無誠信可言 名單管理建立信用名單（基本信用風險），涉及財產保全。比較成熟的互聯(lián)網金融公司的風控措施相對完善且不對外公開，一般建立在自己已有業(yè)務的生態(tài)圈，比如螞蟻金服自己開發(fā)了芝麻信用。第一篇：關于風控流程的幾點思考關于互聯(lián)網網貸公司風控流程的幾點思考互聯(lián)網金融發(fā)展日新月異，以螞蟻金服、陸金所、融360、點融網為代表的公司在行業(yè)云涌的發(fā)展大潮中顯山露水，各路英豪依托資金、人才以及各自商業(yè)生態(tài)圈，在支付、網貸、信用評級和網絡安全等領域縱橫捭闔，可謂群雄逐鹿，睥睨九州，劃分各自領地。一． 貸前風控的考慮比如人人貸的P2P模式就涉及資金池和資金錯配的風險，觸碰了監(jiān)管紅線，業(yè)務開展過程中應當避免。(或有負債)公安系統(tǒng)，法院系統(tǒng)，隨時有危險。(2)調查其他可變現(xiàn)資產情況。如貸款臺賬的建立、貸款提醒還款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客戶還款，提前一天告訴客戶明天還款，當天進行核實客戶有沒有還款，如果沒有還款建立七天跟蹤，如果沒有還就考慮變賣抵押物或者進行強制催收)、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護、貸款的正?；厥展芾淼取I(yè)務主辦必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印件與原件一致”的印章并簽名確認。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。(3)業(yè)務部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進入業(yè)務系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。(11)(12)風控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務部門與客戶簽訂合同。C.（個人、企業(yè)）初審調查 拿到客戶申請材料之后，查看客戶申請表 審核：：姓名、生日、地址、身份證號碼、客戶照片、發(fā)證機關及有效期清