【正文】 凈利潤，確定企業(yè)的租金，人工成本，確定企業(yè)的庫存，以及流通價(jià)值，確定企業(yè)的借款周期，應(yīng)收賬款。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查企業(yè)在或者個(gè)人有在其它的機(jī)構(gòu)是否有貸款，貸款額度多少，確定企業(yè)和個(gè)人真實(shí)的負(fù)債率是多少?(4)應(yīng)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。主要調(diào)查借款人的貸款用途，資金流向，是否正常，是否符合邏輯，還款來源是否清晰，是否有足夠的還款能力。，包括其擔(dān)保人的真實(shí)資質(zhì)三、寫盡職調(diào)查報(bào)表(1)：盡職調(diào)查所采取的方式，以及路程詳細(xì)的地圖，借款人工廠(公司)或者居住地的詳細(xì)地址，以及標(biāo)志性建筑(方便貸后催收)(2)：借款人的貸款申請(qǐng)情況，對(duì)借款人的償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等的調(diào)查意見。(3)：該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施。(個(gè)人對(duì)其進(jìn)行分析，這個(gè)將計(jì)入個(gè)人的績效)(4)：明確對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)等。寫完盡職調(diào)查報(bào)表之后，提出建議的貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、需落實(shí)的貸款條件、劃款方式等方面的建議，連同《申請(qǐng)表》，申請(qǐng)材料和盡職調(diào)查審批表等一并送后后續(xù)的審核人員進(jìn)行貸款審核。四、審核風(fēng)控主管要對(duì)調(diào)查人員提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。調(diào)查的陳述和盡職調(diào)查報(bào)表進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括有：1客戶主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款金額、貸款期限等是否符合產(chǎn)品和公司的審核標(biāo)準(zhǔn)。，是否合理?！墩{(diào)查表》《審核意見》、《征信報(bào)告》是否客觀、詳實(shí)。審核人員必須對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的審核，所有的結(jié)果或者誤操作，審核人員最終將對(duì)其負(fù)責(zé)。審核完之后將進(jìn)行審貸會(huì)，10萬以上必須由三個(gè)以上有多年經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控人員進(jìn)行討論最后確定是否放款。五、審批審貸分離，交叉審核。六、貸后管理貸后管理也是風(fēng)控的一部分，甚至跟風(fēng)控審核一樣的重要，好的貸后管理，也是平臺(tái)存亡的關(guān)鍵：。如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客戶還款，提前一天告訴客戶明天還款，當(dāng)天進(jìn)行核實(shí)客戶有沒有還款，如果沒有還款建立七天跟蹤，如果沒有還就考慮變賣抵押物或者進(jìn)行強(qiáng)制催收)、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護(hù)、貸款的正?；厥展芾淼?。如對(duì)可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控，對(duì)貸款操作流程的合規(guī)性進(jìn)行定期和不定期檢查，對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收等。，提前還款，續(xù)貸等進(jìn)行科學(xué)管理。，對(duì)于逾期客戶，壞賬客戶，進(jìn)行分類，通過不同的方式盡量避免公司的損失。七、檔案管理檔案包括：貸款檔案目錄(清單)、借款人全部申請(qǐng)材料、借款，申請(qǐng)表調(diào)查審批表、借款合同、擔(dān)保合同、抵押物保單、公證書、(汽車登記證，房產(chǎn)證，根據(jù)不同產(chǎn)品進(jìn)行歸類)等。借款人檔案進(jìn)行專門分類管理，編號(hào)，以方便后期查詢。第三篇：風(fēng)控流程（范文模版）呼和浩特市浩鑫擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度（試行）本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：（一）受理，客戶申請(qǐng)受理與項(xiàng)目立項(xiàng)（二）調(diào)查，包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析（三）審批，包括項(xiàng)目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批（四）放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放（五）保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度（六）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰（七）代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰第一章 受理客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。企業(yè)應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)提供下列材料：（一）擔(dān)保申請(qǐng)人的基本資料A、法人借款申請(qǐng)書（重點(diǎn)：詳細(xì)說明項(xiàng)目情況、貸款用途、還款來源、還款計(jì)劃等）；年檢過的營業(yè)執(zhí)照正副本(復(fù)印件)； 國、地稅務(wù)登記證正副本（復(fù)印件）； 年檢過的組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本（復(fù)印件）； 開戶許可證復(fù)印件；法人代表身份證及個(gè)人簡歷（復(fù)印件）、公司所有股東個(gè)人簡歷；公司簡介；如果法定代表人授權(quán)委托他人，需提供授權(quán)委托書及代理人的身份證（復(fù)印件）；借款人公司章程、驗(yàn)資報(bào)告的復(fù)印件；借款人同意貸款的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；1近三年審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)表及今年申報(bào)季末的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表（復(fù)印件）、近期月財(cái)報(bào)、流水賬、對(duì)賬單（準(zhǔn)備開戶行的對(duì)賬單、財(cái)務(wù)賬單、出入賬單等備銀行實(shí)地考察）；1購銷合同；1有效貸款卡的復(fù)印件；1應(yīng)收、應(yīng)付賬款明細(xì)單（包括應(yīng)收賬齡）；預(yù)收、預(yù)付賬款明細(xì)單；其他應(yīng)收款、應(yīng)付款明細(xì)單、存貨資產(chǎn)明細(xì)單、固定資產(chǎn)明細(xì)單；無形資產(chǎn)明細(xì)單等（以上明細(xì)帳應(yīng)與所提供報(bào)表一致）； 注：（1）公司主要資料除復(fù)印件一式兩份外，應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn)；（2）法定代表人授權(quán)委托書需法定代表人親筆簽字授權(quán)；（3）以上提供的復(fù)印件必須用A4紙復(fù)印，并在左上角加蓋單位公章，以證明復(fù)印件的真實(shí)性和合法性。然后裝訂成冊(cè)（用拉桿夾或打孔裝訂均可）。B、自然人個(gè)人簡介；身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；銀行征信報(bào)告；工作及收入證明；近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；家庭/個(gè)人資產(chǎn)清單；擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。C、其他組織（略）（二）信用反擔(dān)保人的基本資料法人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為法人的資料；自然人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。（三）反擔(dān)保物的基本資料抵/質(zhì)押物清單；抵/質(zhì)押物權(quán)利憑證或購置發(fā)票；抵/質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告（由公司簽約的專業(yè)評(píng)估公司提供）；抵/質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單，（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到公司簽約的保險(xiǎn)公司購買）；股東會(huì)或董事會(huì)同意設(shè)立抵/質(zhì)押的決議；其他有關(guān)資料。（四）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)查詢或確認(rèn)）；抵押物、質(zhì)物評(píng)估報(bào)告；股東會(huì)或董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；其他有關(guān)材料。企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。業(yè)務(wù)主辦必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。業(yè)務(wù)主辦可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對(duì)材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。第二章 調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。項(xiàng)目初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括企業(yè)實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項(xiàng)目、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請(qǐng)企業(yè)出具擔(dān)保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。一、資料審核：資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲?。粚?duì)材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；二、實(shí)地調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，項(xiàng)目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管