【正文】 于一定金額都會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查是對(duì)客戶的信用情況，負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行綜合和全面的考量，最后才會(huì)出一定的額度。是否偽造。（5）個(gè)人誠(chéng)信度測(cè)試問(wèn)答（可設(shè)置100題測(cè)試客戶的誠(chéng)信度）主要考察客戶前后的選擇回答一不一致（可選項(xiàng)）二． 貸中風(fēng)控的考慮 ，申請(qǐng)保全三． 貸后風(fēng)控的考慮 網(wǎng)上快速批貸的一些建議和思路: 一．哪些是基本的信貸準(zhǔn)入條件：；包括真實(shí)姓名，身份證，其它真實(shí)信息 ： 建議設(shè)置信貸準(zhǔn)入評(píng)級(jí)：（征信完整度評(píng)分滿分100，60分準(zhǔn)入基準(zhǔn)）要求客戶上傳能判斷初始的信用評(píng)級(jí)，借鑒阿里的芝麻信用評(píng)級(jí)：真實(shí)姓名，身份證，聯(lián)系方式（20分）引入系統(tǒng)核對(duì)姓名與身份證是否符合（支付寶可做到）戶籍以及家庭聯(lián)系地址，租住地址（租期）5分 家庭主要成員以及工作單位職業(yè)5分 貸款用途詳情描述以及還款計(jì)劃20分最高畢業(yè)學(xué)校，學(xué)位5分（學(xué)信網(wǎng)可以做到）住宅信息：自有，房主，房產(chǎn)證，是否有抵押20分 車輛信息：品牌，價(jià)位，車齡，駕駛證15分工作單位/職務(wù)，名片，收入證明，加蓋單位印章10分二．哪些是必須要控制的風(fēng)險(xiǎn)以及相對(duì)應(yīng)的風(fēng)控措施 ，老賴，毫無(wú)誠(chéng)信可言 名單管理建立信用名單（基本信用風(fēng)險(xiǎn)），涉及財(cái)產(chǎn)保全。評(píng)估借記卡資金流水，評(píng)估家庭水電費(fèi)（至少一年以上）以及個(gè)人稅費(fèi)流水。（1）客戶的基本信息：身份證/家庭住址/學(xué)歷/家庭成員/主要社會(huì)關(guān)系/工作單位/職位 主要證明信息皆需原件復(fù)印件。在風(fēng)控流程中如果風(fēng)控人員對(duì)審核材料一手清的話就容易造成風(fēng)控人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)控措施相對(duì)完善且不對(duì)外公開(kāi)，一般建立在自己已有業(yè)務(wù)的生態(tài)圈，比如螞蟻金服自己開(kāi)發(fā)了芝麻信用。貸中風(fēng)控主要包括對(duì)資金監(jiān)管以及對(duì)客戶履約行為的監(jiān)控等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的定位不一樣，風(fēng)控職責(zé)一般也不一樣。于是一些以風(fēng)控為主的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)時(shí)而出，比如“神州融”，它與全球最大征信局Experian（益博睿）以及阿里金融云合作，并聯(lián)合了國(guó)內(nèi)各大征信機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)等伙伴合作打造了國(guó)內(nèi)第一家大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，整合了國(guó)內(nèi)權(quán)威的第三方征信機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)等信貸應(yīng)用場(chǎng)景的大數(shù)據(jù)，為P2P、小貸、電商金融等小微金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信貸風(fēng)控決策服務(wù)。第一篇：關(guān)于風(fēng)控流程的幾點(diǎn)思考關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸公司風(fēng)控流程的幾點(diǎn)思考互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，以螞蟻金服、陸金所、融360、點(diǎn)融網(wǎng)為代表的公司在行業(yè)云涌的發(fā)展大潮中顯山露水，各路英豪依托資金、人才以及各自商業(yè)生態(tài)圈，在支付、網(wǎng)貸、信用評(píng)級(jí)和網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域縱橫捭闔，可謂群雄逐鹿，睥睨九州，劃分各自領(lǐng)地。風(fēng)險(xiǎn)控制（以下稱風(fēng)控）環(huán)節(jié)對(duì)識(shí)別客戶信用等級(jí)，控制借貸不良率方面至關(guān)重要，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展過(guò)程中也應(yīng)該占據(jù)不容忽視的地位。涉及借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)模式一般可分為以下幾種：個(gè)人對(duì)個(gè)人的P2P，個(gè)人對(duì)機(jī)構(gòu)的P2F，以及O2O(Online To Offline)。貸后風(fēng)控主要包括違約后處置抵質(zhì)押品以及追償問(wèn)題等。一． 貸前風(fēng)控的考慮比如人人貸的P2P模式就涉及資金池和資金錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，觸碰了監(jiān)管紅線，業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)避免。所以對(duì)客戶信用審核方面應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，杜絕經(jīng)辦人員一手清的情況。名單管理，進(jìn)行征信調(diào)查，確認(rèn)客戶是否在某個(gè)行業(yè)（金融）黑名單之中。（3）物權(quán)抵押以及司法糾紛明細(xì)：房產(chǎn)、車輛以及其它主要資產(chǎn)是否抵押，是否有民事刑事司法糾紛。(或有負(fù)債)公安系統(tǒng)，法院系統(tǒng)，隨時(shí)有危險(xiǎn)。所有資料需要復(fù)印，備份。貸前調(diào)查的主要手段包括借款人面談、電話訪談(親戚，朋友，公司一一核實(shí)，還有網(wǎng)絡(luò)手段)、實(shí)地考察、網(wǎng)絡(luò)查詢等貸前調(diào)查應(yīng)主要包括以下內(nèi)容： (1)驗(yàn)證借款人、擔(dān)保人提交的身份證件及其他有效證件是否真實(shí)有效，是否與本人一致，是偽造還是真實(shí)的，是否在有限期限內(nèi)?(2)調(diào)查確定借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話等是否真實(shí)。(從多方面考量，包括面審其的描述，包括做盡職調(diào)查時(shí)候的驗(yàn)證，包括他朋友和同事)(1)通過(guò)銀行提供的征信信息(2)重點(diǎn)考慮他的第一還款來(lái)源。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)：該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施。調(diào)查的陳述和盡職調(diào)查報(bào)表進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核。審核人員必須對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的審核，所有的結(jié)果或者誤操作，審核人員最終將對(duì)其負(fù)責(zé)。如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客戶還款，提前一天告訴客戶明天還款，當(dāng)天進(jìn)行核實(shí)客戶有沒(méi)有還款，如果沒(méi)有還款建立七天跟蹤，如果沒(méi)有還就考慮變賣抵押物或者進(jìn)行強(qiáng)制催收)、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護(hù)、貸款的正?；厥展芾淼取?，對(duì)于逾期客戶，壞賬客戶，進(jìn)行分類，通過(guò)不同的方式盡量避免公司的損失。第三篇：風(fēng)控流程（范文模版）呼和浩特市浩鑫擔(dān)保有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度（試行）本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：（一）受理，客戶申請(qǐng)受理與項(xiàng)目立項(xiàng)（二）調(diào)查，包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析（三）審批，包括項(xiàng)目融資方案審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批（四）放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放（五）保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度（六）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰（七）代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰第一章 受理客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。C、其他組織（略）（二）信用反擔(dān)保人的基本資料法人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為法人的資料；自然人 參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。業(yè)務(wù)主辦必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。初審結(jié)束后，經(jīng)過(guò)一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時(shí)可向申請(qǐng)企業(yè)出具擔(dān)保意向書(shū)。a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況；b）項(xiàng)目的基本情況；c）產(chǎn)品銷售及市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析；d）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析；e）借款用途計(jì)劃及還款來(lái)源；f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；g）反擔(dān)保措施；h）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度；i）其他需要說(shuō)明的問(wèn)題；j）調(diào)查結(jié)論。對(duì)銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對(duì)外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。程序如下：法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；需要簽訂法律文件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理告知法務(wù)部項(xiàng)目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項(xiàng)目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書(shū)面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書(shū)面告知項(xiàng)目經(jīng)理以及負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽；若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)