商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風險及其防范doc16(1)-資料下載頁
2024-11-16 23:56本頁面
【正文】 史我國實行金融創(chuàng)新的有利因素之一是我國作為后開展擁有學習優(yōu)勢。在金融創(chuàng)新的初階段發(fā)揮拿來大膽地引進興隆的成熟金融可以減少開發(fā)的本錢縮短創(chuàng)新周轉(zhuǎn)防止走彎路投入少、產(chǎn)出大是推動金融創(chuàng)新的最正確途徑。引進創(chuàng)新工具和創(chuàng)新技術(shù)相對簡單但移植創(chuàng)新制度時一定要通盤考慮權(quán)衡利弊結(jié)合我國現(xiàn)實法律制度環(huán)境、信譽環(huán)境、公民法律意識以及犯罪現(xiàn)狀等情況進展適當改造走引進與中國實際相結(jié)合的道路。要防止片面強調(diào)與國際法律慣例接軌而無視我國現(xiàn)實法律制度環(huán)境、信譽環(huán)境、公民法律意識等情況的傾向。 及時向監(jiān)部門申請審批和備案亦是現(xiàn)實法律環(huán)境下銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新所必不可少的。?商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定?對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)準入監(jiān)制度和程序作出了明確規(guī)定。根據(jù)規(guī)定中國人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、風險特征和復(fù)雜程度分別施行審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)以及與、業(yè)務(wù)相關(guān)的部中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負債的中間業(yè)務(wù)。同時該規(guī)定正式確立了一級審批的準入原那么。根據(jù)該規(guī)定商業(yè)銀行新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請經(jīng)中國人民銀行總行審查同意后由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)商業(yè)銀行分支機構(gòu)創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)品種不應(yīng)超出其總行經(jīng)中國人民銀行審查同意創(chuàng)辦的業(yè)務(wù)品種范圍。商業(yè)銀行分支機構(gòu)創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)之前應(yīng)就創(chuàng)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當?shù)剌犘?。上述?guī)定商業(yè)銀行在新創(chuàng)辦中間業(yè)務(wù)時要及時向中國人民銀行申請審批或備案并及時向所在地人民銀行同時嚴格在人民銀行審查同意的義務(wù)品種范圍內(nèi)經(jīng)營。 實在防范個性化、差異化效勞中的法律風險。 目前國內(nèi)商業(yè)銀行普遍認識到了開展中間業(yè)務(wù)的重要性紛紛開始重視中間業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行間中間業(yè)務(wù)競爭比以前明顯加劇而且以后將會更加劇烈。中間業(yè)務(wù)競爭的劇烈強烈呼喚中間業(yè)務(wù)的差異化這些差異不僅要表達在其種類、定價、定位等方面而且表達在其營銷手段以及營銷工具等方面。與此同時不同中間業(yè)務(wù)的客戶的消費經(jīng)營情況亦不同中間業(yè)務(wù)需求也不同迫切需要銀行提供個性化的效勞。中間業(yè)務(wù)的差異化、個性化需要建立在法律風險的防范根底上。差異化、個性化必須建立在符合法規(guī)的根底上而是否符合應(yīng)由法律部門把關(guān)；差異化、個性化必然要求根據(jù)詳細客戶、詳細情況進展法律風險防范要求銀行法律部門提供差異化的法律效勞和法律保障。 加強中間業(yè)務(wù)收入理防范財務(wù)法律風險。 中間業(yè)務(wù)是銀行不運用或較少運用自己的資財以中間人的身份替客戶收付和其它委托事項提供金融效勞并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)過程中衍生出來的作為一種資產(chǎn)負債之外的銀行業(yè)務(wù)和占用銀行資產(chǎn)較少的業(yè)務(wù)它在銀行的資產(chǎn)負債表中一般不直接反映出來。也就是說銀行中間業(yè)務(wù)時并不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與。中間業(yè)務(wù)的上述特點了中間業(yè)務(wù)收入不易監(jiān)控尤其是多數(shù)商業(yè)銀行擁有為數(shù)眾多的營業(yè)網(wǎng)點而且由于中間業(yè)務(wù)的開展往往涉及多個部門沒有一個專門機構(gòu)來進展統(tǒng)一理控制制度中難免有疏漏之處加之我國目前尚缺乏有效的中間業(yè)務(wù)和操作規(guī)程致使中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)辦過程透明度低業(yè)務(wù)操作缺乏公開性上級行更無法作出有效的監(jiān)視和理可能出現(xiàn)部根底網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入離于大賬之外或基層網(wǎng)點擅自截留手續(xù)費收入私設(shè)小金庫和以收抵支等現(xiàn)象違犯財經(jīng)法律法規(guī)產(chǎn)生財務(wù)法律風險。 為了杜絕中間業(yè)務(wù)收入離于大賬之外銀行要嚴格執(zhí)行收支兩條線的原那么按規(guī)定的收費并入大賬嚴禁擅自截留手續(xù)費收入、私設(shè)小金庫和以收抵支；要按照規(guī)定將有關(guān)收入如實地在相應(yīng)會計科目中記錄和反映。與此同時中間業(yè)務(wù)牽頭部門應(yīng)加強對中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查要配合稽核部門開展中間業(yè)務(wù)收入專項稽核加大約束和處分力度防止業(yè)務(wù)收益的跑、冒、滴、漏確保中間業(yè)務(wù)收入全部并入大賬實在進步中間業(yè)務(wù)收益。 通過銀行業(yè)同業(yè)公會防范法律風險。 競爭的不加大了中間業(yè)務(wù)的法律風險。與此同時由于我間業(yè)務(wù)立法存在較多空白存在法律上的不確定性。為防范上述風險銀行可以積極通過銀行業(yè)同業(yè)公會作出協(xié)定、自律公約等形式予以防范。例如針對目前隨意減免中間業(yè)務(wù)收費問題通過銀行業(yè)同業(yè)公會根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟金融特點考慮中間業(yè)務(wù)的風險因素參照國際慣例在對、客戶、風險、本錢等因素綜合研究的根底上對根本業(yè)務(wù)制定根本收費進展。內(nèi)容總結(jié)（1）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風險及其防范
加快中間業(yè)務(wù)的開展已成為我國商業(yè)銀行拓展效勞領(lǐng)域、改善收益狀況、增強抗風險才能、推動和效勞創(chuàng)新、進步綜合競爭力的客觀要求和現(xiàn)實選擇（2）追隨實行分業(yè)經(jīng)營的如英國、等紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營實行混業(yè)經(jīng)營（3）如個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域由于政策、法律的限制我國金融機構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營銀行不能涉及、業(yè)務(wù)也就不能給客戶提供綜合理財業(yè)務(wù)所以致多只能給客戶提供理財建議
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