【正文】 人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。一、個人資產(chǎn)分析什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)? 個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值個人負(fù)債總值。個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。個人資產(chǎn)負(fù)債率：個人負(fù)債總值 個人資產(chǎn)負(fù)債率=*100% 個人資產(chǎn)如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標(biāo)分析什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人理財目標(biāo)的分類：A、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后個人理財目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進行一次修正。如何具體制定個人理財目標(biāo)：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)。投資理財與我們的生活息息相關(guān)，學(xué)好投資理財能夠讓我們更好的生活！第五篇：《投資理財》課程說明《投資理財》課程說明背景簡述：隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，我國投資理財產(chǎn)品呈現(xiàn)快速多元化格局，除了20世紀(jì)90年代有限的股票、國債、封閉式基金、實物期貨等產(chǎn)品，擴展到開放式基金、指數(shù)基金、QFII、QDII、分紅式保險、房地產(chǎn)、銀行票據(jù)等眾多新產(chǎn)品，以及馬上將投入市場的股指期貨。投資理財產(chǎn)品在我國GDP比重日益增長的同時，投資理財收益在我國企業(yè)收益中的比重，也呈日益上升趨勢。對于經(jīng)濟管理專業(yè)學(xué)生而言，適當(dāng)掌握投資理財基礎(chǔ)知識，能夠提高他們的就業(yè)競爭力。尤其是對未來擔(dān)負(fù)企業(yè)資金運轉(zhuǎn)職責(zé)的會計專業(yè)學(xué)生而言，如何在眾多投資理財產(chǎn)品中選擇最適合自身企業(yè)的組合，確保企業(yè)閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。課程內(nèi)容：本課程重點講述三個方面內(nèi)容，介紹國內(nèi)各種投資理財產(chǎn)品；證券投資基本分析；證券投資技術(shù)分析。教學(xué)方法：實訓(xùn)為主，理論為輔的教學(xué)，采用與交易實情連接的仿真操作系統(tǒng)上建立模擬賬號進行實盤操作的教學(xué)手段，指導(dǎo)學(xué)生熟練的使用專業(yè)網(wǎng)站的資源進行投資分析。課程目標(biāo)：通過本課程的教學(xué)，在專業(yè)技能上，要求學(xué)生掌握各種投資理財產(chǎn)品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據(jù)市場盤面語言的情況對價格走勢進行較為合理準(zhǔn)確的預(yù)測；在職業(yè)素質(zhì)上一是要求學(xué)生能夠根據(jù)投資分析預(yù)測的情況進行投資操作，二是要求學(xué)生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導(dǎo)服務(wù)，根據(jù)客戶的個體投資需求實現(xiàn)其資產(chǎn)增值的目標(biāo)。