【正文】 期返還的房款，另一方面，銀行的利潤(rùn)可能來(lái)自房屋未來(lái)的增值、原價(jià)和房屋未來(lái)價(jià)值之間的差額等等。這項(xiàng)業(yè)務(wù)要求銀行主動(dòng)地去經(jīng)營(yíng)房產(chǎn)。銀行通過(guò)反向按揭，即使拿到了房產(chǎn)，但如何處置仍是個(gè)大問(wèn)題。以往國(guó)內(nèi)銀行處置房產(chǎn)都是被動(dòng)的，都是處理的抵債房等不良資產(chǎn)，而不是主動(dòng)地去買賣房產(chǎn)。孟曉蘇表示，國(guó)家應(yīng)該對(duì)“以房養(yǎng)老”給予三條政策支持：首先是對(duì)老人房產(chǎn)交易的免稅政策。“比如規(guī)定200萬(wàn)以下的房產(chǎn)或300萬(wàn)以下的房產(chǎn)免除交易稅。因?yàn)榈盅嘿J款也是一種交易，在國(guó)外，比如美國(guó)規(guī)定，13。5萬(wàn)美元以下的房產(chǎn)免除交易稅，就是為了保護(hù)那些中低收入家庭的住房。”其次是老人養(yǎng)老領(lǐng)取的基礎(chǔ)金應(yīng)該免稅。“不能把這個(gè)當(dāng)做收入，這是保險(xiǎn)基本金?！钡谌菍?duì)長(zhǎng)壽老人給予補(bǔ)貼。“保險(xiǎn)公司對(duì)長(zhǎng)壽老人喜憂參半，喜的是成果顯著，憂的是承擔(dān)不起，隨著保險(xiǎn)的普及和老人的生活水平提高以及醫(yī)療保健水平的提高，長(zhǎng)壽老人會(huì)更多，這個(gè)本來(lái)是好事，結(jié)果誰(shuí)干好事誰(shuí)吃虧，怎么辦？國(guó)家對(duì)長(zhǎng)壽老人要給予一定的補(bǔ)貼，如果做了反向抵押貸款要給予補(bǔ)貼。因?yàn)槔先碎L(zhǎng)壽是國(guó)家昌盛的標(biāo)志，但是保險(xiǎn)公司不能獨(dú)家承擔(dān)?！毙枰獜?qiáng)調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房的、沒(méi)有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。該負(fù)責(zé)人表示，國(guó)務(wù)院《意見(jiàn)》中明確提出發(fā)展居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等多種養(yǎng)老服務(wù)模式。在投融資、土地供應(yīng)、稅費(fèi)優(yōu)惠、補(bǔ)貼支持、人才培養(yǎng)和公益慈善等方面采取了一系列力度大、含金量高的利好舉措。政部副部長(zhǎng)竇玉沛表示，我國(guó)未來(lái)將以多種途徑應(yīng)對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題，在政府兜底的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)社會(huì)力量積極參與養(yǎng)老服務(wù)，“以房養(yǎng)老”是市場(chǎng)化運(yùn)作的一種高端化服務(wù)，是自愿的、自主選擇的行為。行業(yè)人士指出，鑒于中國(guó)國(guó)情復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的國(guó)情，未來(lái)中國(guó)的養(yǎng)老體系應(yīng)該是多層次、多元化的養(yǎng)老體系，保險(xiǎn)就是方式之一。但必須看到的是，發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)基于其具備完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)，以及完善健全的個(gè)人信用系統(tǒng)。而在這些方面，國(guó)內(nèi)仍有一定差距。華東師范大學(xué)曾建立課題組對(duì)“以房養(yǎng)老”出現(xiàn)的一些嘗試的失敗原因是進(jìn)行總結(jié)，認(rèn)為主要原因是缺乏政府等有公信力的機(jī)構(gòu)介入，無(wú)法取信于廣大老年人；項(xiàng)目實(shí)施者的利益導(dǎo)向使得老年人望而卻步；無(wú)法滿足老年人的收益預(yù)期；不適應(yīng)中國(guó)老年人的社會(huì)心理；不能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；沒(méi)有考慮老年人的生命因素，使實(shí)施者與參與者雙方都面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)等。第五篇：以房養(yǎng)老調(diào)查報(bào)告探索“以房養(yǎng)老”的可行性分析“以房養(yǎng)老”模式是建立在金融保險(xiǎn)工具和手段的基礎(chǔ)上一種新的養(yǎng)老基金來(lái)源模式,在國(guó)外已經(jīng)被證明是一種成熟的融資途徑和有效的養(yǎng)老方式。集中探討了以房養(yǎng)老模式的特征、在我國(guó)推行的背景和適用性分析?！耙苑筐B(yǎng)老”也稱“倒按揭”。它是指房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)。后者在綜合評(píng)估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價(jià)值以及預(yù)計(jì)房主去世時(shí)房產(chǎn)的價(jià)值等因素后，每月給房主一筆固定的錢，房主繼續(xù)獲得居住權(quán)，一直延續(xù)到房主去世；當(dāng)房主去世后，其房產(chǎn)出售，所得用來(lái)償還貸款本息，其升值部分亦歸抵押權(quán)人所有。它源于上世紀(jì)80年代中期的美國(guó)。不同于普通住房抵押貸款，一次抵押，分期償還，“以房養(yǎng)老”相當(dāng)于逆向住房抵押貸款，分期發(fā)放，一次償還近年來(lái), 隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，人民醫(yī)療條件的改善和生活水平的提高，人類在健康方面取得了驚人的成就，人口平均壽命大大延長(zhǎng)。在全社會(huì)人口中，年輕人口比重的進(jìn)一步降低和老年人口比重相對(duì)的提高，最終表現(xiàn)為全社會(huì)人口中老年人口過(guò)快增長(zhǎng)和比重的加大，即人口老齡化社會(huì)的提前到來(lái)。在這種狀況下,我們更應(yīng)當(dāng)開(kāi)拓養(yǎng)老金的來(lái)源渠道,放寬養(yǎng)老思路,使養(yǎng)老方式呈現(xiàn)多元化發(fā)展?！耙苑筐B(yǎng)老”模式起源于荷蘭,發(fā)展最成熟的是美國(guó),該模式在世界上20多個(gè)國(guó)家相繼推出,已經(jīng)成為全世界老年人改變傳統(tǒng)生活方式、享受高質(zhì)量生活和實(shí)現(xiàn)生活效用最大化的重要途徑。而我國(guó)面臨了這樣一些問(wèn)題：人口老齡化提前來(lái)臨據(jù)2005年底全國(guó)1%人口抽樣顯示，我國(guó)65歲以上人口達(dá)到10055萬(wàn)人，%。按照老齡化評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)已成為人口老齡化國(guó)家。2010年我國(guó)人口 。與此同時(shí)，、。這組數(shù)據(jù)明確告訴我們，中國(guó)將面臨人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。養(yǎng)老設(shè)施尚不完善截至2010年底，而同期全國(guó)各類老年福利機(jī)構(gòu)只有39904個(gè)，%?！耙淮搽y求”的現(xiàn)象逐漸嚴(yán)重；而另一方面，大量養(yǎng)老公寓卻因價(jià)格昂貴入住率偏低而出現(xiàn)空置現(xiàn)象，%。如此高的空置率，一方面是因?yàn)閭鹘y(tǒng)子女贍養(yǎng)的養(yǎng)老模式尚在發(fā)揮余熱，另一方面則是高昂的入住費(fèi)用不經(jīng)意間提高了養(yǎng)老的門檻。公立養(yǎng)老院“一床難求”，民辦養(yǎng)老院則價(jià)格昂貴，這一現(xiàn)象也提醒我們，養(yǎng)老需要充足的資金，而充足的資金則來(lái)源自合理的規(guī)劃以及早作準(zhǔn)備?！耙苑筐B(yǎng)老”的優(yōu)勢(shì)：“以房養(yǎng)老”政策的出臺(tái)，可以有效提高老人的晚年的物質(zhì)生活質(zhì)量，讓老年人充分享受適合其生理特點(diǎn)的老年食品、老年保健品、老年護(hù)理、老年旅游產(chǎn)品等。尤其是空巢老人，可以進(jìn)駐環(huán)境優(yōu)美、設(shè)施完備、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的老年公寓，得到全面而專業(yè)的照顧，真正讓老人頤養(yǎng)天年。二十多年來(lái)，國(guó)家實(shí)施計(jì)劃生育政策的效果逐漸突顯，70年代末以來(lái)出生的絕大多數(shù)孩子都屬于獨(dú)生子女，而如今，這些人也都到了談婚論嫁的年齡，他們的結(jié)合，直接面對(duì)的是在將來(lái)要撫養(yǎng)四位老人和一個(gè)孩子的壓力。對(duì)于年輕的家庭來(lái)說(shuō)，以夫妻兩人的收入養(yǎng)七個(gè)人，負(fù)擔(dān)可想而知。而老人以房養(yǎng)老，大大減輕子女負(fù)擔(dān)。老人有房可養(yǎng)，是子女之福。“以房養(yǎng)老”不僅挑戰(zhàn)了國(guó)人傳統(tǒng)觀念。而且，老年人以房養(yǎng)老，減少了子女將來(lái)可繼承的家庭財(cái)產(chǎn)，對(duì)于指望得到老人房產(chǎn)的子女來(lái)說(shuō)是不能夠接受的。關(guān)注老年人，讓老年人老有所為、老有所樂(lè)、老有所養(yǎng)，是全社會(huì)共同的責(zé)任。“以房養(yǎng)老”只是增加了一種養(yǎng)老方式，填補(bǔ)了我國(guó)養(yǎng)老領(lǐng)域一項(xiàng)空白，這種方式也會(huì)漸漸轉(zhuǎn)變我們的傳統(tǒng)觀念，通過(guò)各種渠道，讓老年人真正享受有高質(zhì)量的晚年生活。