【正文】 理案件糾紛時(shí)也有法可依。(二）加強(qiáng)專業(yè)人才的建設(shè)理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接決定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)，提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)應(yīng)作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重來(lái)抓。專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)從以下兩個(gè)方面逐步推進(jìn)：要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，培訓(xùn)課程應(yīng)根據(jù)復(fù)合型金融人才的要求來(lái)安排，可借鑒國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置，主要開(kāi)設(shè)投資工具運(yùn)用和理財(cái)規(guī)劃兩大類課程，同時(shí)還要適當(dāng)學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、心理學(xué)等知識(shí)，通過(guò)培訓(xùn)，使我們的客戶經(jīng)理變成既有金融專業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)，又懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的“通才”。而且這種培訓(xùn)要形成制度，定期進(jìn)行，以不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí)，更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?。建立我?guó)的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證制度。按照國(guó)際慣例，做理財(cái)專家需先取證，所以我國(guó)需要借鑒國(guó)外特別是美國(guó)的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP（CertifiedFinancialPlanner），CFP證書(shū)由“國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)”推出，是目前世界上最權(quán)威的理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證資質(zhì)。建立符合中國(guó)國(guó)情的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證、職業(yè)道德規(guī)范和繼續(xù)教育體系，以規(guī)范個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為及提高其專業(yè)理財(cái)水平，打造真正的理財(cái)專家。（三）改善技術(shù)條件為了應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)，更好地拓展商業(yè)銀行人理財(cái)業(yè)務(wù)，我們必須加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)。建設(shè)重點(diǎn)放在以下3方面：一是完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。我國(guó)銀行業(yè)一方面應(yīng)加快全國(guó)性金融網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，協(xié)調(diào)各銀行之間的沖突；另一方面應(yīng)著手興建銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)；同時(shí)應(yīng)積極建立國(guó)際間金融互聯(lián)網(wǎng)；二是應(yīng)加快金融電子化系統(tǒng)的集成。金融電子化系統(tǒng)集成，是指金融企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求，把各種金融產(chǎn)品和服務(wù)及其相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng)，使金融企業(yè)能籍此靈活地適應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，形成經(jīng)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì)；三是要建立和完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，借助這個(gè)系統(tǒng)，銀行可有效地管理已有的信息，并對(duì)信息進(jìn)行加工，特別是對(duì)客戶信息進(jìn)行有效加工，以便進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，通過(guò)個(gè)性化服務(wù)，特別是定制的服務(wù)滿足客戶的需求。(四)加快創(chuàng)新進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新要注重以下幾點(diǎn)：一是要新，商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不要一味地模仿別人，要充分體現(xiàn)本行的智慧，優(yōu)勢(shì)，要做好市場(chǎng)的調(diào)研，做到他無(wú)我有、他有我新、他新我優(yōu)；二是要適用，產(chǎn)品適用才有客戶、有市場(chǎng)，也才能給銀行帶來(lái)利潤(rùn)，如何才能適用，關(guān)鍵是產(chǎn)品要有準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，而準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位又來(lái)自于對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，即按一定的標(biāo)準(zhǔn)例如按收入、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，然后量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的個(gè)性、差異，這樣的產(chǎn)品才適用，才可以滿足不同客戶群投資理財(cái)?shù)男枰蝗钱a(chǎn)品要有一定的含金量，即能給客戶帶來(lái)增值收益。商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品或提供的服務(wù)不能僅停留在方便、快捷或微笑服務(wù)階段，更重要的是要能給客戶帶來(lái)增值收益，這才是客戶委托理財(cái)?shù)闹饕康?。（五）培養(yǎng)投資者正確的理財(cái)觀念銀行要通過(guò)多種形式加大對(duì)市場(chǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育，培養(yǎng)正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不能只見(jiàn)收益不見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。更要讓投資者充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是金融企業(yè)與投資者之間的信托法律契約，銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)只是為投資者提供顧問(wèn)服務(wù)或接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或按雙方約定的方式承擔(dān)，銀行收取的只是提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的傭金，并不對(duì)投資損失負(fù)有責(zé)任，除保證收益理財(cái)計(jì)劃外，投資收益由客戶享有，投資風(fēng)險(xiǎn)與虧損由投資者承擔(dān)。五、結(jié)論綜上所述，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要在不斷變化發(fā)展的環(huán)境中占據(jù)積極有利的地位，必須在新環(huán)境中加速創(chuàng)新機(jī)制、完善體制，在宏觀政策上，應(yīng)加完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力培育業(yè)務(wù)環(huán)境，在微觀上，銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的培訓(xùn)等相關(guān)工作，提升我國(guó)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力，從而使我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展更趨合理、完善。主要參考文獻(xiàn)[1]劉毓《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的模式變遷、發(fā)展瓶頸與突破之路》，《金融與保險(xiǎn)》，2010年第9期；[2]黃國(guó)平, 中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和路徑選擇，財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2009年9月第9期（總第310期），p5156 [3]唐浩忠，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較研究，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009年 [4]劉素琴:我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展[J].消費(fèi)導(dǎo)刊,2008,(9)[5]呂釗，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008年[6][J].，（1）[7]周茂清,我國(guó)個(gè)人理財(cái)模式的轉(zhuǎn)變及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策,《新金融》2008年第1期。[8]笪薇，美國(guó)個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對(duì)我國(guó)的啟示[B]，金融理論與實(shí)務(wù)，2008 [9]周田新，劉 麗，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的狀況評(píng)價(jià)及策略選擇，青島科技大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，06：6971 [10]郭鑒旻，張 園，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考，新鄉(xiāng)師范高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2009，01：4547第四篇：提綱你涉足二手車行業(yè)的原因是什么？答：06年我擁有了第一臺(tái)二手車，從次就開(kāi)始關(guān)注二手車行業(yè)。最初只是因?yàn)橄矚g汽車，隨著對(duì)二手車行業(yè)的不斷了解，我發(fā)現(xiàn)這個(gè)行業(yè)成長(zhǎng)空間很大，并且可以和我熟悉的互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)進(jìn)行完美結(jié)合，所以就專注研究二手車行業(yè)現(xiàn)狀、瓶頸以及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)五年多的調(diào)研與實(shí)踐形成了今天車秘書(shū)的創(chuàng)新模式。對(duì)深圳今年二手車市場(chǎng)怎么看？答：喜憂參半。一方面隨著整個(gè)汽車保有量的增加，二手車交易量將有非常大的增長(zhǎng)空間，這將對(duì)整個(gè)行業(yè)帶來(lái)很好的發(fā)展機(jī)遇。但目前二手車交易模式太過(guò)單一，基本上被低收高賣的貿(mào)易模式所主導(dǎo)。貿(mào)易模式下資金、場(chǎng)地將成為傳統(tǒng)二手車經(jīng)銷商最大的發(fā)展瓶頸。再者貿(mào)易模式的本質(zhì)是依靠信息不對(duì)稱賺取差價(jià)，由于個(gè)別商家的不誠(chéng)信行為，讓許多消費(fèi)者對(duì)購(gòu)買二手車失去信心，這對(duì)二手車行業(yè)的發(fā)展也帶來(lái)極大的負(fù)面影響。但對(duì)于車秘書(shū)而言，機(jī)會(huì)大于挑戰(zhàn)。車秘書(shū)的模式與傳統(tǒng)二手車銷售模式的最大區(qū)別在哪里？ 答：傳統(tǒng)二手車商依靠信息不對(duì)稱賺取差價(jià)，而車秘書(shū)盡可能讓交易透明，贏取客戶信賴、為客戶創(chuàng)造價(jià)值賺取服務(wù)費(fèi)。傳統(tǒng)二手車交易賣場(chǎng)式經(jīng)營(yíng)，需要大量資金收購(gòu)，大量的場(chǎng)地?cái)[放車輛，而車秘書(shū)“零”庫(kù)存，幾乎所有車輛都在網(wǎng)上展示，買賣雙方直接交易，車秘書(shū)不需要現(xiàn)金收購(gòu)，更不需要場(chǎng)地存放，車秘書(shū)的運(yùn)營(yíng)成本更低。并且車秘書(shū)通過(guò)信息化管理、標(biāo)準(zhǔn)化連鎖經(jīng)營(yíng)可以快速擴(kuò)張復(fù)制。目前招商情況和運(yùn)作情況如何？答：車秘書(shū)的直營(yíng)店平均開(kāi)業(yè)兩至三個(gè)月內(nèi)就會(huì)實(shí)現(xiàn)盈利，這超出了我們的預(yù)期，更意外的是，曾經(jīng)有客戶通過(guò)車秘書(shū)交易車輛后，覺(jué)得該模式很好，也非常認(rèn)同車秘書(shū)的團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)提出加盟的要求。由于早期還沒(méi)有開(kāi)放加盟的計(jì)劃，所以只嘗試性的通過(guò)了兩家加盟請(qǐng)求。現(xiàn)在公司的運(yùn)營(yíng)體系已經(jīng)相對(duì)完善了，十一月份車秘書(shū)正式開(kāi)放招商加盟，目前已經(jīng)新增兩家深圳加盟店和河南省總代理。西麗的加盟店估計(jì)一星期內(nèi)就可以正式開(kāi)業(yè)。對(duì)明年二手車市場(chǎng)的展望？答：二手車交易量逐年遞增將毫無(wú)懸念，但行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。原本由傳統(tǒng)貿(mào)易模式主導(dǎo)的二手車市場(chǎng)將被新興模式有所分流。品牌化、規(guī)?；?、經(jīng)營(yíng)模式多元化將會(huì)是新的趨勢(shì)，但品牌、規(guī)模只能是少數(shù)行業(yè)巨頭們的游戲?？梢钥吹剑瑥娜ツ觊_(kāi)始，二手車商家的廣告投入明顯加大，但僅僅是那三五家打的火熱，絕大多數(shù)二手車商家只有圍觀的份。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)讓一部份傳統(tǒng)模式經(jīng)營(yíng)的小商家難以生存，因?yàn)樗麄冊(cè)谛碌氖袌?chǎng)形勢(shì)下幾乎無(wú)任何優(yōu)勢(shì)可言，抱團(tuán)發(fā)展也許是他們唯一的出路。二手車銷售模式探索，有哪些成功經(jīng)驗(yàn)可以借鑒？答：二手車不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，多數(shù)客戶不懂行，因此給了許多傳統(tǒng)二手車商家投機(jī)的機(jī)會(huì)。但這種短期行為不僅傷害了客戶，同時(shí)也傷害了自己，所以，“誠(chéng)信”是經(jīng)營(yíng)二手車的第一行為準(zhǔn)則?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代資訊非常發(fā)達(dá)，如果僅僅依靠信息不對(duì)稱來(lái)獲利將會(huì)很難生存，而需要考慮如何為客戶提供服務(wù)，并通過(guò)服務(wù)為客戶創(chuàng)造實(shí)實(shí)在在的價(jià)值。為服務(wù)買單將是消費(fèi)者樂(lè)意的事情?，F(xiàn)在經(jīng)營(yíng)企業(yè)和以前也大不相同，以前任何行業(yè)生意都好做，尤其做貿(mào)易，從東搬到西就可以獲利，我稱之為“撿錢”的時(shí)代，而隨著市場(chǎng)的變化，“撿錢”時(shí)代已將遠(yuǎn)去，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了“挖礦”的時(shí)代，“挖礦”不僅需要發(fā)現(xiàn)“寶礦”的眼光，還要有好的模式、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)以及能夠使用各種“挖礦”的工具，比如；互聯(lián)網(wǎng)、IT信息系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)、現(xiàn)代化的管理思想、資本等等，都是屬于挖礦的工具。其實(shí)，車秘書(shū)干的也就是的“挖礦”的活，盡管前期挑戰(zhàn)比較大，但我們對(duì)前景充滿信心。第五篇：提綱示例：論文題目：《聊齋志異》酒描寫(xiě)的文學(xué)價(jià)值《聊齋志異》首先是一部文言短篇小說(shuō)集，是一部文學(xué)作品。作品中所有的酒描寫(xiě)都是直接為作品本身服務(wù)的，也就是酒描寫(xiě)所體現(xiàn)的文學(xué)價(jià)值。探討這個(gè)問(wèn)題，離不開(kāi)小說(shuō)的基本三要素：人物、情節(jié)、環(huán)境。本章即從這三要素入手，分別論述《聊齋志異》中的酒描寫(xiě)對(duì)塑造人物、表現(xiàn)情節(jié)和描寫(xiě)環(huán)境所起的作用；同時(shí)結(jié)合敘事學(xué)的角度，對(duì)酒描寫(xiě)對(duì)作品結(jié)構(gòu)上所起的作用一并試做論述。一、故事結(jié)構(gòu)《聊齋志異》是由一篇篇短篇小說(shuō)（甚至有一小部分毫無(wú)故事情節(jié)的“叢殘小語(yǔ)”）組成的，這里討論的故事結(jié)構(gòu)，特指這些單篇短篇小說(shuō)的故事結(jié)構(gòu)。短篇小說(shuō)體制短小，但正因?yàn)槿绱?，如何在有限的篇幅?nèi)將結(jié)構(gòu)布置得曲折出彩，更增加了結(jié)構(gòu)布局的難度。在部分作品中，蒲松齡運(yùn)用酒描寫(xiě)來(lái)實(shí)施對(duì)結(jié)構(gòu)的布局。首先是在故事開(kāi)端，選擇酒宴這個(gè)場(chǎng)合讓多個(gè)人物共同出場(chǎng)，故事也就隨之以酒宴為小背景展開(kāi)。其次是利用與酒有關(guān)的事物串聯(lián)故事，使整篇故事大結(jié)構(gòu)中的數(shù)個(gè)小結(jié)構(gòu)銜接地順暢自然，同時(shí)也使得結(jié)構(gòu)間的邏輯更加嚴(yán)密。再次運(yùn)用飲酒的進(jìn)程（包括行酒禮的程序和飲者的反應(yīng)等）為標(biāo)志，劃分結(jié)構(gòu)層次，使故事井然有序、層次分明。引發(fā)故事串聯(lián)故事劃分層次二、塑造人物人物是小說(shuō)的靈魂，人物形象塑造得成功與否，直接決定著一部小說(shuō)的成敗。蒲松齡就堪稱塑造人物的短篇圣手，以至于一提到《聊齋志異》，讀者們馬上就會(huì)聯(lián)想到一系列美麗的狐女形象，以及席方平、耿去病、商三官等各具面貌的人物來(lái)。在與酒描寫(xiě)有關(guān)的作品中，蒲松齡巧妙地使人物與酒描寫(xiě)完美結(jié)合，借與酒有關(guān)的動(dòng)作、神情、語(yǔ)言和心理，運(yùn)用各種手法成功地塑造人物形象。以酒描寫(xiě)來(lái)塑造人物時(shí)，蒲松齡常用的手法有白描與突出、襯托與暗示等。白描與突出襯托與暗示三、表現(xiàn)情節(jié)情節(jié)在小說(shuō)諸要素中占有重要地位，故事的結(jié)構(gòu)要以情節(jié)為依托，人物的形象要在情節(jié)中展現(xiàn)?！读凝S志異》中的單篇作品篇幅都極其有限，怎樣利用好簡(jiǎn)省的文字構(gòu)思出精妙的故事情節(jié)，使人讀來(lái)引人入勝、回味無(wú)窮，需要極高超的技巧。蒲松齡巧妙地在酒描寫(xiě)上做文章，發(fā)揮豐富的想象力并合理地制造巧合，以以酒結(jié)緣、因酒生事、借酒成事和吃酒誤事來(lái)增加情節(jié)的表現(xiàn)力，使其生動(dòng)曲折、妙趣橫生。以酒結(jié)緣因酒生事借酒成事吃酒誤事四、描寫(xiě)環(huán)境環(huán)境有社會(huì)環(huán)境和自然環(huán)境之別，照此，《聊齋志異》中與酒有關(guān)的環(huán)境描寫(xiě)可以分為社會(huì)環(huán)境描寫(xiě)——一般為室內(nèi)的酒宴場(chǎng)景描寫(xiě)，重在為表現(xiàn)眾生相而渲染熱鬧的氣氛；以及自然環(huán)境描寫(xiě)——一般為野外清飲時(shí)的風(fēng)景描寫(xiě)，重在表現(xiàn)飲者的雅靜情趣和作品的詩(shī)化意境，同時(shí)，這種寥寥幾筆的山水小品也體現(xiàn)出了作者爐火純青的語(yǔ)言功力室內(nèi)酒宴場(chǎng)景描寫(xiě)室外清飲風(fēng)景描寫(xiě)