【正文】 內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，資金需求量較同期明顯減少。，實(shí)體貸款卻較年初下降了410萬元，貸款增長部分全靠票據(jù)業(yè)務(wù)拉動，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果不明顯、職能不突出。這是信貸投放停滯不前的客觀原因。二是部分客戶經(jīng)理仍未消除坐等經(jīng)營的舊思路，且受不良問責(zé)的影響，疲于應(yīng)付日常事務(wù)，客戶經(jīng)理主動營銷貸款的積極性不強(qiáng)，這是信貸投放停滯不前的主觀原因。三是業(yè)務(wù)發(fā)展受到產(chǎn)品的品種和功能的制約。部分客戶在業(yè)務(wù)辦理中，提出用自建房屋和宅基地做抵押，由于我縣聯(lián)社信貸系統(tǒng)中沒有相對應(yīng)的信貸產(chǎn)品品種，造成客戶無法為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。以上原因?qū)е挛铱h聯(lián)社實(shí)體貸款投放增長乏力，貸款增速緩慢，貸款規(guī)模急劇萎縮。（三）不良貸款集中下遷，不良清收形勢嚴(yán)峻。上半年，通過全員共同努力清收，雖然收回部分不良貸款，但進(jìn)度緩慢，收回金額無法抵消貸款下遷金額，使我縣信用社不良貸款防控工作呈現(xiàn)出：不良貸款逾收逾難，收效緩慢；全年清降任務(wù)欠賬越來越大；經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，部分經(jīng)營者失敗，無法歸還貸款，導(dǎo)致貸款持續(xù)逾期，下遷壓力日益增加。這些特點(diǎn)的呈現(xiàn)，暴露出我們在當(dāng)前工作中存在以下方面問題：一是在貸款管理方面：信貸人員對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判能力不強(qiáng)，對借款人從事的行業(yè)不分析，經(jīng)營情況不了解，簡單的認(rèn)為能清償貸款利息就是正常貸款，而當(dāng)借款人付息出現(xiàn)困難時(shí)才認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性，錯失了最佳的貸款收回時(shí)間，只能眼睜睜的看著貸款下遷，而束手無策。二是在貸款催收方面：聯(lián)社雖然三令五聲，要求在不良貸款清收上下大力氣，多策并舉，但仍有部分信貸人員方法然單一，僅僅停留在電話催收上，往往是懶的動手，不愿動身催收，清收力度不強(qiáng)。三是在不良薪酬方面：今年聯(lián)社逐人建立了不良貸款臺賬，薪酬績效直接兌現(xiàn)到管戶人，但由于不良貸款收回金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款下遷金額，導(dǎo)致客戶經(jīng)理因貸款集中下遷，績效產(chǎn)生負(fù)值，使客戶經(jīng)理的清非工作積極性不高。四是在清收措施方面：今年六月份聯(lián)社引入了專業(yè)清收公司參與清收不良貸款，同時(shí)在全縣范圍內(nèi)下發(fā)了不良貸款名冊，凡信用社員工均可參與清收，且按清收實(shí)績向收回人員計(jì)酬，但個別信用社認(rèn)識不清，缺乏大局意識，怕清收公司收回貸款，影響社里的績效收入，與清收公司配合不力，使該社不良貸款清降停止不前，效果不佳。五是在訴訟清收方面：部分信用社，客戶經(jīng)理思想認(rèn)識不到位，在向借款人催收過程簡單打幾個電話，聯(lián)系不上，或找不見人，在未對借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況未進(jìn)行查詢的情況下就要求訴訟，造成信用社訴訟的案件最終執(zhí)行難。更有勝者，部分社貸款訴訟后對案件不聞不問，聽之任之。（四）電子銀行業(yè)務(wù)還未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。一是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，設(shè)備使用率不高，沒有充分發(fā)揮電子業(yè)務(wù)渠道分流業(yè)務(wù)的目的，特別是助農(nóng)POS機(jī)推廣以來，大部分設(shè)備沒有真正發(fā)揮作用。二是考核機(jī)制不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員片面追求網(wǎng)銀開戶數(shù)和POS機(jī)布設(shè)數(shù)量，而不注重業(yè)務(wù)宣傳拓展，導(dǎo)致大量設(shè)備閑置和交易量不高。四、下一步工作措施（一）把資金組織工作繼續(xù)放在首要位置。目前，農(nóng)村金融格局多元化已經(jīng)形成、存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)出臺、互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。資金成本、同業(yè)競爭、金融脫媒等因素已經(jīng)考驗(yàn)著我們在資金組織工作方面的能力和水平。這就要求我們必須向服務(wù)質(zhì)量要存款、向財(cái)政資金要存款、向信合品牌要存款。我縣聯(lián)社將在三季度對全體職工開展禮儀規(guī)范培訓(xùn)，繼續(xù)落實(shí)資金組織任務(wù)，不斷做精做細(xì)管理，提升服務(wù)質(zhì)量，盯住存款不放松、穩(wěn)住存量不下降，擴(kuò)充總量不停步，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)不停步，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)形象、規(guī)范的管理形象、擴(kuò)大農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的客戶群，圍繞資金成本結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、來源結(jié)構(gòu)，有目的地對存款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，擴(kuò)大對公開戶數(shù)量，進(jìn)一步提高負(fù)債業(yè)務(wù)管控水平，夯實(shí)綜合業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。（二）拓寬信貸投放渠道和步伐，尋求新的信貸增長點(diǎn)。一是落實(shí)銀政企座談會上的簽約項(xiàng)目。四月份，我縣聯(lián)社成功召開了金融支持新型農(nóng)業(yè)主體座談會，與8家單位簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，在下半年工作中，我們將緊盯項(xiàng)目開展情況，對已經(jīng)動工的項(xiàng)目開展持續(xù)服務(wù)，把協(xié)議上合作內(nèi)容落實(shí)在聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中。二是開展好與政府部門的項(xiàng)目對接工作。我縣政府正在實(shí)施加力提速五大工程建設(shè)項(xiàng)目，我縣聯(lián)社將緊緊圍繞政府提出的加力提速五大工程19個建設(shè)項(xiàng)目，主動與項(xiàng)目單位對接，整合項(xiàng)目資金，提升信貸規(guī)模，實(shí)現(xiàn)我縣聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展與政府建設(shè)項(xiàng)目的完全融合。三是完善農(nóng)戶小額信貸工作。我縣聯(lián)社在學(xué)習(xí)定邊聯(lián)社農(nóng)戶小額信貸管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合本地情況，制定了小額信貸評定標(biāo)準(zhǔn)、工作流程，于6月分開展了為期一個月的農(nóng)戶評級建檔工作。下半年，我縣聯(lián)社將從優(yōu)秀農(nóng)戶中挖掘潛在客戶，大力投放信貸資金，為業(yè)務(wù)持續(xù)增長做好基礎(chǔ)。四是繼續(xù)做好富秦家樂卡推廣工作。我縣聯(lián)社在二季度修訂了家樂卡管理辦法，擴(kuò)大了家樂卡的覆蓋面。二季度發(fā)行家樂卡405張，卡內(nèi)授信額度增加2500萬元。在后半年，我縣聯(lián)社將繼續(xù)向公職人員、個體工商戶、優(yōu)秀農(nóng)戶、專業(yè)大戶和小微企業(yè)主推廣家樂卡，實(shí)現(xiàn)全年新增家樂卡2000張、卡內(nèi)貸款占卡內(nèi)授信額度50%的目標(biāo)。五是加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制定特色產(chǎn)品。（1）建立農(nóng)戶信用共同體體系，積極開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款。（2）強(qiáng)化與政府職能部門溝通，打破融資擔(dān)保難的瓶頸。與土地流轉(zhuǎn)確權(quán)中心對接，嘗試開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款；與林權(quán)確權(quán)中心對接，探索林權(quán)抵押貸款；與縣政府對接，建議完善扶貧基金擔(dān)保貸款管理制度，對全縣有勞動能力的貧困戶和帶動貧困戶脫貧的農(nóng)民專業(yè)合作社提供資金扶持，通過信貸業(yè)務(wù)的不斷完善，解決農(nóng)民擔(dān)保難、個體工商戶貸款難、小微企業(yè)融資難的問題。（三）強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，提升財(cái)務(wù)水平。一是繼續(xù)加大存、貸款營銷工作、不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，做好實(shí)體貸款的基礎(chǔ)工作，加大吸收低成本存款，緩釋企業(yè)經(jīng)營壓力，增加財(cái)務(wù)總收入。二是努力拓展收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高經(jīng)濟(jì)效益。尋找新的資金業(yè)務(wù)伙伴和融資渠道，努力增加收益途徑。三是認(rèn)真清理非生息資產(chǎn)占用，及時(shí)清理應(yīng)收應(yīng)付款掛賬賬務(wù)。消化表內(nèi)外掛賬應(yīng)收利息，清理其他應(yīng)收已付款掛賬。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)成本管理，壓縮費(fèi)用開支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)，合理控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，認(rèn)真規(guī)范會計(jì)檔案，全面提升會計(jì)操作水平，確保會計(jì)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收通過。（四）再添措施，再鼓干勁，力促不良貸款管控工作再上臺階。在后期貸款風(fēng)險(xiǎn)管控中，我們將采取以下措施消除化解存在的和新出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)：一是利用今年后六個月時(shí)間，開展不良貸款清收競賽活動，在活動期間對收回不良貸款的收回人員按收回額給予一定獎勵調(diào)動員工清收積極性；對不良貸款余額較六月末下降，且任務(wù)完成過半，排名靠前的信用社人均進(jìn)行獎勵，鼓勵信用社消除化解當(dāng)月新增的不良貸款；提高對清收公司收回貸款計(jì)入管戶信貸員實(shí)績的比例，鼓勵客戶經(jīng)理與清收公司密切配合，清收不良貸款。二是向政法部門請求協(xié)助，開展普法宣傳，營造清收氛圍。向司法局，普法辦聯(lián)系，信用社參與在全縣范圍內(nèi)開展依法收貸宣傳，特別是對信用環(huán)境惡化，履約程度差的重點(diǎn)村組進(jìn)行著重宣傳，必要時(shí)請求政府協(xié)助，由執(zhí)法人員向村民進(jìn)行普法宣講。三是針對性開展集中訴訟清收，對不良貸款集中，履約還款差的村組貸款中篩選出，賴債行為嚴(yán)重，有代表性的借款人進(jìn)行集中起訴，協(xié)調(diào)法院快審、快結(jié)，采取司法手段強(qiáng)制收回貸款，起到打擊一戶帶動一片，扭轉(zhuǎn)當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境惡化的效果。四是督促各信用社密切配合清收公司共同加大不良貸款清收力度。在安排好日常配合清收的基礎(chǔ)上，定期召開信用社與清收公司人員座談會，解決日常工作中出現(xiàn)的問題和矛盾，促進(jìn)不良貸款清收。五是繼續(xù)推進(jìn)打破區(qū)域限制清收，堅(jiān)持按照誰收回，誰收益的原則，鼓勵信用職工，社會力量參與清收。同時(shí)，成立清收小分隊(duì)，對大額不良貸款攻堅(jiān)清收。（五）繼續(xù)深度挖掘電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?。一是著力提高非柜面業(yè)務(wù)替代率和電子銀行業(yè)務(wù)滲透率，加大電子銀行業(yè)務(wù)考核力度，定期通報(bào)，定期評比，特別是對于因業(yè)務(wù)發(fā)展不力的網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決撤機(jī)并按負(fù)數(shù)計(jì)算布放任務(wù)，努力提高發(fā)展質(zhì)量，確保年末非柜面業(yè)務(wù)替代率達(dá)到23%，電子銀行業(yè)務(wù)滲透率22%。二是努力提升我縣聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)信息科技管理水平和能力，在12月份以前完成旗艦型與核心型網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)備配備工作，統(tǒng)籌優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道管理等方面，提升銀行的網(wǎng)點(diǎn)競爭力。2015年下半年是我縣聯(lián)社進(jìn)入到籌建農(nóng)商行的沖刺階段，我們將緊緊圍繞改革的主線，把合規(guī)經(jīng)營、求真務(wù)實(shí)、穩(wěn)步發(fā)展的總思路貫穿全年工作當(dāng)中，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)齊心協(xié)力、眾志成誠的工作精神，履職盡責(zé)，搶抓機(jī)遇，確保2015年各項(xiàng)工作任務(wù)的順利進(jìn)行。第五篇：銀行個人業(yè)務(wù)經(jīng)營分析2010年12月份個人業(yè)務(wù)經(jīng)營分析截止年月日我自營網(wǎng)點(diǎn)個人儲蓄業(yè)務(wù)余額萬元，比年初增長萬元。完成第一季度跨余額凈增奮斗目標(biāo)萬元的%。月份我行個人儲蓄余額明顯比上個月上升了，經(jīng)過分析儲蓄余額上升主要原因是在月份了萬元，一筆多萬元，由于月份過新年，取款的人也比較多，所以余額逐步下降了一部份。但新年過后，存款的客戶也紛紛把紅包錢存進(jìn)來了，所以目前我行現(xiàn)在每天余額也不斷上漲。各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況：短信業(yè)務(wù)發(fā)展：本月累計(jì)開辦948條。綠卡通業(yè)務(wù)：本月發(fā)卡張數(shù)1179張。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：。托管業(yè)務(wù)：。信用卡：本月發(fā)展20張。個人VIP客戶量（5萬以上）：新增64戶商易通完好率：%POS收單業(yè)務(wù)：新增3臺。下一步工作計(jì)劃：，針對各網(wǎng) 點(diǎn)的凈增趨勢及綜合各方面的條件進(jìn)行了目標(biāo)任務(wù)的分配，并通知全體員工配合，在本年第一季度加大力度完成我行個人儲蓄存款凈增任務(wù)數(shù)。雖說目前完成凈增目標(biāo)了，但我們還要踢除萬的余額，2月開學(xué)后會有大部份學(xué)生取款交學(xué)費(fèi)，我行除了要維護(hù)好現(xiàn)有的客戶，還要加大力度營銷新的大客戶，做好服務(wù)工作，鼓勵員工多走動親人朋友，多拖動存款，爭取完成第一季度開門紅工作。，并在月初參加全國外 匯遠(yuǎn)程考試，并要求開辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)必須通過考試，確保網(wǎng)點(diǎn)都有人持證上崗。，要求組織我行自營網(wǎng)點(diǎn)與郵政企業(yè)員工進(jìn)行聯(lián)合進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，掌握好新的業(yè)務(wù)知識，新的系統(tǒng)操作，營銷的技巧、營銷術(shù)語、還有業(yè)務(wù)知識才能很好發(fā)展。做好代發(fā)新中平系統(tǒng)業(yè)務(wù)工作，采用新的代發(fā)系統(tǒng)代發(fā)工資，并通知相關(guān)代發(fā)單位進(jìn)行開立對公賬戶，拖動公司存款開戶與余額凈增工作，共同合作把我行業(yè)務(wù)發(fā)展上來。業(yè)務(wù)部年月日