【正文】 否落實(shí)到位。“回頭看”發(fā)現(xiàn)前期整改和問(wèn)責(zé)工作落實(shí)不到位的，要制定限期完成計(jì)劃，并對(duì)工作落實(shí)不力的部門和人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。二、公司治理股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位；股東大會(huì)職責(zé)范圍、議事規(guī)則是否完備，運(yùn)行是否有效；股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)是否按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求召集、召開(kāi)和表決；董事、監(jiān)事是否勤勉履行職責(zé)；“三會(huì)一層”公司治理結(jié)構(gòu)是否規(guī)范，是否形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約、有效銜接的機(jī)制。是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融案件。是否做 到業(yè)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任等多方面并重，建立完善銀行工作人員的教育培訓(xùn)體系。三、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控檢查各機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范等方面的主體責(zé)任落實(shí)情況，內(nèi)部控制隱患和漏洞，強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員特別是管理層的大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、法治意識(shí)和規(guī)矩意識(shí)。重點(diǎn)包括：內(nèi)控體系是否健全，是否對(duì)全部業(yè)務(wù)建立了規(guī)范的操作流程，是否明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制崗位職責(zé)、以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施；是否建立授信客戶信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和機(jī)制；是否建立定期的授信風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制；是否建立規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)和處置工作流程；表內(nèi)外傳統(tǒng)信貸、新興融資等各類授信品種是否做到統(tǒng)一授信、歸口管理；對(duì)過(guò)度授信、超額授信的防范措施是否到位。案件防控的組織架構(gòu)是否健全；是否定期開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)和案防工作培訓(xùn)；是否定期分析本機(jī)構(gòu)案防形勢(shì)，確定案防工作重點(diǎn)；是否建立常態(tài)化的案件風(fēng)險(xiǎn)排查、員工行為排查等機(jī)制；對(duì)案件、風(fēng)險(xiǎn)事件等所暴露問(wèn)題的責(zé)任追究與整改是否到位。是否嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，特別是基層營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和綜合柜員等關(guān)鍵崗位。是否建立健全相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；對(duì)員工 異常行為和賬戶異常交易是否進(jìn)行全面排查；是否存在員工參與民間借貸的情況。四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。重點(diǎn)關(guān)注重大違規(guī)問(wèn)題、屢查屢犯問(wèn)題、違反“十條禁令”問(wèn)題。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)新的違法違規(guī)問(wèn)題，要制定整改和問(wèn)責(zé)方案并堅(jiān)決落實(shí)。對(duì)典型問(wèn)題和責(zé)任人，依法依規(guī)嚴(yán)格處理，在法人機(jī)構(gòu)范圍通報(bào)并抄報(bào)監(jiān)管部門。重點(diǎn)包括：存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常的異地大額存款等；現(xiàn)金業(yè)務(wù)是否按照規(guī)定崗位、頻率查庫(kù)，柜員尾箱和現(xiàn)金庫(kù)存是否存在超限額等問(wèn)題。信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查貸款“三查”執(zhí)行是否到位；是否存在弱化授信條件、放松風(fēng)險(xiǎn)管理、以形式審查替代實(shí)質(zhì)審查等問(wèn)題；大額授信風(fēng)險(xiǎn)是否管控到位；是否存在為不真實(shí)交易活動(dòng)或虛假資料、虛構(gòu)項(xiàng)目的客戶辦理授信；是否存在銀行工作人員與資金掮客、中介等勾結(jié)套利，造成風(fēng)險(xiǎn)集中暴露；是否存在批量為同一商圈多個(gè)商戶或小微企業(yè)貸款、偽造多個(gè)自然人辦理貸款等形式，被特定人歸集資金挪至其他領(lǐng)域；是否存在個(gè)人住房貸款首付資金來(lái)自P2P平臺(tái)、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道；是 否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為；是否存在個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于支付購(gòu)房首付款等；是否存在信貸資產(chǎn)、不良資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓行為，粉飾資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)；信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確，撥備是否充足。排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來(lái)的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染，以及相關(guān)授信是否采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。票據(jù)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查開(kāi)票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位；票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位；是否存在貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金以滾動(dòng)開(kāi)票的違規(guī)行為；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)?！钡刃袨?；是否與同業(yè)交易對(duì)手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)；是否存在無(wú)審驗(yàn)、交接手續(xù)等違規(guī)“清單交易”業(yè)務(wù)；對(duì)票據(jù)實(shí)物進(jìn)行查賬、查庫(kù)，排查是否賬實(shí)相符；是否無(wú)背書開(kāi)展票據(jù)買賣；是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開(kāi)展票據(jù)交易；是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為；排查本行參與商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中的背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或保貼等行為是否存在兌付或被追索的風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查同業(yè)專營(yíng)是否全面落實(shí)到位；類信貸業(yè)務(wù)是否納入全行統(tǒng)一授信管理，是否嚴(yán)格按照本行授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和流程進(jìn)行操作；同業(yè)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查是否到位；買入返售（賣出回購(gòu)）業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī) 定；是否存在違規(guī)接受或提供第三方擔(dān)保及抽屜協(xié)議的問(wèn)題；是否存在員工或分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)違規(guī)借用銀行機(jī)構(gòu)名義對(duì)外提供擔(dān)保的問(wèn)題；排查本行接受其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的同業(yè)業(yè)務(wù)是否存在同業(yè)糾紛和償還風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)交易對(duì)手是否得到上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)和批準(zhǔn)，是否存在交易對(duì)手方個(gè)人違規(guī)借用機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行擔(dān)保的行為；是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和資本撥備計(jì)提。理財(cái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部改革是否全面落實(shí)；是否通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品歸還貸款；是否存在以自營(yíng)業(yè)務(wù)承接理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；是否存在理財(cái)產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益行為；是否存在接受其他金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)或承諾，利用理財(cái)資金為他行代持資產(chǎn)；是否存在簽訂“陰陽(yáng)合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財(cái)提供保本承諾；是否存在理財(cái)產(chǎn)品銷售不規(guī)范行為；是否建立并推行了理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的錄音錄像制度；是否存在違規(guī)跨業(yè)合作等問(wèn)題。是否存在員工私售“飛單”等違規(guī)經(jīng)營(yíng)等行為。代銷業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，是否假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，是否在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料；是否將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，是否采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品；是否違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品捆綁銷售；是否由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件；是否代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購(gòu)買等操 作；是否代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品；是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障；是否向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。五、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)檢查信貸政策是否充分貫徹經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策要求，是否積極支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)；是否嚴(yán)格執(zhí)行債權(quán)人委員會(huì)決議；是否存在對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)“一刀切”式的信貸退出，存在抽貸、停貸等行為；是否貫徹落實(shí)金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)、降低企業(yè)融資成本的有關(guān)政策和要求。是否嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”要求。是否存在收費(fèi)項(xiàng)目質(zhì)價(jià)不符等。