【正文】 分利用郵政擁有的龐大實物傳遞網(wǎng)絡(luò)和投資隊伍，形成在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心競爭力。此外郵政儲蓄開辦中間業(yè)務(wù)還具有理論上的后發(fā)優(yōu)勢。這主要是指郵政儲蓄作為中間業(yè)務(wù)市場上的后來者，可以通過一次性投入大量資金用于科技開發(fā)和人才培養(yǎng)引進，進而趕超市場上的先來者。2004年全國31個省(區(qū)、市)局的郵儲統(tǒng)版上線工作順利完成，從而實現(xiàn)郵儲所有賬戶、資金、綠卡在全國的共享大大提高了交易速度，降低了交易失敗率。六、日本郵政儲蓄銀行的模式及其對中國的啟示世界上已經(jīng)有多個國家對郵政儲蓄體系進行了改革。其中，日本儲蓄銀行因有與中國郵政儲蓄銀行相似的歷史背景最值得中國借鑒。(一)日本郵政儲蓄與中國郵政儲蓄的相似背景。如上所述，中國郵政儲蓄銀行的市場定位之一是面向“三農(nóng)”，在農(nóng)村地區(qū)開展零售業(yè)務(wù)，為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。因此，郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業(yè)銀行，而是具有很強政策性銀行的公共性特質(zhì)。同樣，日本的郵政儲蓄雖然已進行了幾十年的改革，但并沒有完全市場化，從某種意義上說，日本郵政儲金局仍然是一個政府機構(gòu)。日本郵政儲蓄的經(jīng)營目標(biāo)有兩個：一是為穩(wěn)定民眾的生活，提供簡便、安全的儲蓄和匯兌服務(wù)；二是作為一個非贏利的公共經(jīng)濟實體，要充分利用所吸收的資金，在更大程度上促進公眾利益的實現(xiàn)。長期以來，日本郵政儲金局都把郵政儲蓄所吸收的全部存款轉(zhuǎn)存于大藏省，作為政府的財政投資，然后再從大藏省借出部分資金應(yīng)對金融自由化，因此，日本郵政儲金局并不是真正意義上的銀行，而被稱為日本的“第二財政預(yù)算”，具有突出的公共性特質(zhì)。日本郵政儲蓄同樣以其龐大的郵局網(wǎng)絡(luò)為依托，以國家信用做后盾。既向全國居民，特別是偏遠地區(qū)的居民提供基本金融服務(wù)，又起到收集零散資金的效用，對保證財政投資的資金來源，促進日本經(jīng)濟增長與發(fā)展起了重要的作用。日本郵政儲蓄在吸收個人儲蓄存款上也一直處于領(lǐng)先地位。日本郵政儲蓄一直大力發(fā)展多用途家庭賬戶業(yè)務(wù)。工薪儲蓄和對公用事業(yè)機構(gòu)支出自動劃轉(zhuǎn)，是多用途家庭賬戶業(yè)務(wù)中的兩項主要的服務(wù)項目，這兩項服務(wù)不僅可以促進用戶把郵儲賬戶作為家庭的主要預(yù)算賬戶，而且可以吸引更多的定期儲蓄和貨幣市場存單。日本郵政儲金局自1988年起代銷政府債券和政府定期存款券，由于政府債券的利息較高，因而極大地促進了居民使用郵政金融服務(wù)。與中國郵政儲蓄類似，日本郵政儲蓄資金運用自由后，失去了享受過去將其資金交給財務(wù)省資金運用部委托運用得到的高利率(％的利率)，導(dǎo)致收益環(huán)境惡化。而且隨著市場利率水平的浮動，日本郵政儲蓄要承擔(dān)利率風(fēng)險。在金融專業(yè)人才方面，日本郵政儲蓄同樣面臨資金運用人才的匱乏，這已成為束縛日本郵政儲蓄發(fā)展的障礙之一。由于日本政府對郵政儲蓄的隱性補貼，以及郵政儲蓄自身存在的成本計算方面的問題，如與郵局共享房屋租金、實物設(shè)施的成本計算偏低等，導(dǎo)致日本郵政儲蓄在成本計算方面不夠精確，影響郵政儲蓄產(chǎn)品的定價能力。(二)借鑒日本經(jīng)驗，實現(xiàn)我國郵政儲蓄銀行市場定位的措施。日本郵政儲蓄在很長一段時期，將其全部資金通過大藏省資金運用部，交給財政投融資進行運用，自己不對資金進行任何運用。隨著日本經(jīng)濟的發(fā)展及金融自由化的改革，日本郵政儲蓄開始對其部分資金進行運用，并最終發(fā)展到資金的全額自主運用。綜觀我國郵政儲蓄，目前只是剛剛開始資金自主運用的嘗試。當(dāng)前郵儲資金運用渠道相當(dāng)狹窄，資金過度集中于債券和銀行存款，經(jīng)濟環(huán)境一旦開始進入下滑期，整體贏利能力將大幅減弱。在加強拓展資金批發(fā)業(yè)務(wù)運用渠道的同時，應(yīng)當(dāng)積極開展資產(chǎn)零售方面業(yè)務(wù)，如個人住房貸款、汽車貸款等個人消費貸款，分散風(fēng)險。，確保農(nóng)村地區(qū)的資金供應(yīng)。我國郵政儲蓄長期以來將存款全部轉(zhuǎn)存中央銀行，基本上沒有向農(nóng)村地區(qū)回流，這是導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)資金供應(yīng)緊張的原因之一。農(nóng)村資金倒流回城市，削弱了金融支持農(nóng)業(yè)的應(yīng)有力度，進一步加劇了中國金融的二元化格局。2003年9月1日，人民銀行規(guī)定郵政儲蓄可以與農(nóng)村信用社辦理大額協(xié)議存款之后，情況開始有所變化。截至2006年末，郵儲返還的資金已經(jīng)達到了1200億元，占到郵儲自主運用資金的18％。但相對于農(nóng)村龐大的貸款需求，這一比例還遠遠不夠。，對于有貸款需求的農(nóng)戶，目前我們只能滿足到60％，有7000萬戶能夠貸款，主要是農(nóng)戶的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。農(nóng)村的小企業(yè)貸款，滿足率是50％。，加強成本控制，提高效益。要正確處理郵政儲蓄與傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。既要看到郵政儲蓄有借助國家郵政的信譽、龐大郵政網(wǎng)點而發(fā)展壯大的一面，又要看到郵政儲蓄具有不同于傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)的特性，更是一家金融機構(gòu)，因此，要正確處理兩者的關(guān)系，使郵政儲蓄與傳統(tǒng)郵政的優(yōu)勢互補，爭取達到雙贏的局面。為達此目的，應(yīng)盡快改變目前郵政業(yè)務(wù)與郵政儲蓄共用一本大賬的狀況，使得郵政儲蓄真正轉(zhuǎn)變成以追求經(jīng)濟效益最大化為目的的金融機構(gòu)。日本郵政儲蓄不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，如提供福利定期郵政儲蓄和新福利定期郵政儲蓄、看護郵政儲蓄，對于高齡病弱的群體，推行送退休金到家服務(wù)等。2002年1月還開始提供美國式退休金賬戶等。我國郵政儲蓄還沒有開發(fā)出一個與商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新能力低下。筆者認為郵政儲蓄應(yīng)該利用其天然的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，開發(fā)與郵政有關(guān)的產(chǎn)品，與其他商業(yè)銀行實行錯位競爭。，為郵政儲蓄發(fā)展奠定基礎(chǔ)。企業(yè)真正的核心競爭力在于企業(yè)中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。從這意義上講，人才是企業(yè)的第一資源，是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。尤其是對銀行業(yè)來說，同質(zhì)性特征決定了銀行競爭最終體現(xiàn)為服務(wù)上的競爭。而服務(wù)能力的高低則與人員素質(zhì)水平密切相關(guān)。由于傳統(tǒng)郵政儲蓄從業(yè)人員素質(zhì)較低，在組建郵政儲蓄銀行時必須加強人力資源培訓(xùn)，努力提高郵政儲蓄銀行從業(yè)人員素質(zhì)，以滿足郵政儲蓄銀行運營的需要。從某種程度上講，能否盡快配備并打造一支合格的金融專業(yè)隊伍，將決定郵政儲蓄銀行的改革成敗。因此，郵政儲蓄銀行要進一步深化人事制度改革，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制。在現(xiàn)有郵政儲蓄人員隊伍基礎(chǔ)上，通過多種方式，吸收各類專業(yè)人才。要定期開展素質(zhì)教育、崗位技能培訓(xùn)等多種形式教育，提高從業(yè)人員的專業(yè)知識和操作技能第五篇：市場定位分析市場分析美國商務(wù)部的統(tǒng)計資料表明：獨立開店的業(yè)主成功率不到20％，而以加盟店形式開店的，成功率則高達90％。特許經(jīng)營是一種最簡單、成功率最高、在世界各地普遍行之有效的經(jīng)營手段。連鎖經(jīng)營已經(jīng)成為全球最佳的商業(yè)模式。21世紀(jì)是連鎖店的天下。一、準(zhǔn)確定位甜品行業(yè)在港、澳地區(qū)發(fā)展已有多年歷史，響譽盛名，而中國大陸的甜品養(yǎng)生文化行業(yè)才剛剛起步，有著極大的投資潛力。喜棧甜品在同行中率引進先進的經(jīng)營模式——特許連鎖經(jīng)營。喜棧憑著長期以來對消費者的悉心關(guān)注，及對甜品市場發(fā)展趨勢的正確把握，果斷開拓甜品市場,成為強調(diào)養(yǎng)生與美味的美食品牌。二、特許經(jīng)營優(yōu)勢其一是分享品牌金礦，品牌是一種信譽、品質(zhì)和服務(wù)的象征，具有極高的含金量。消費者對品牌的認同，大大縮短了加盟者的投入期。其二是分享經(jīng)營訣竅，“借他人之梯，登自家成功之樓”。其三是分享總部提供的支持、培訓(xùn)、管理、廣告、促銷等。由于無需為貨源、器材、采購和廣告宣傳等事宜擔(dān)心，對勢單力薄的投資者確實是一條比較好的創(chuàng)業(yè)途徑。加盟者只需要出資金，就可以獲得一個成熟的項目，輕松開店，獲利豐厚。三、良好發(fā)展前景餐飲業(yè)是未來中國市場最有發(fā)展前途的十大行業(yè)之一，也是這十大賺錢行業(yè)中唯一適合小本經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)。餐飲業(yè)同時也是理想的特許經(jīng)營市場。特許經(jīng)營市場的適用三標(biāo)準(zhǔn)：第一：具有巨大市場消費潛力，市場空間不飽和；第二：目標(biāo)消費群具有一定的購買力，經(jīng)營能取得一定的銷售額和利潤；第三：本企業(yè)有開拓市場的能力，而且市場未被競爭對手完全占有。四、巨大潛力哲學(xué)家說：美食是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的體現(xiàn)，是一種獨特的文化，是一門融合在我們?nèi)粘Ｉ钪械拿缹W(xué)。隨著國內(nèi)人們生活水平的提高，人們不斷追求健康飲食及特色文化享受，市場購買力逐漸加大。據(jù)市場調(diào)查顯示，消費者對甜品的需求，在近兩年來飛速增長，在競爭日益殘酷的國內(nèi)市場中，甜品業(yè)無疑是一片潛力巨大的新天地。五、產(chǎn)品優(yōu)勢香港的甜品款式之多，風(fēng)格之廣，創(chuàng)意之新，品味之純，堪稱世界之最。在香港各式各樣的甜品店多不勝數(shù)，生意非常興隆。喜棧甜品品牌便是源自于香港，融合了兩地的產(chǎn)品特色和飲食文化，從而形成獨特的產(chǎn)品優(yōu)勢。六、品牌定位喜棧以“自然、營養(yǎng)、美味”的特色以及全國際連鎖加盟經(jīng)營理念，為喜棧加盟商提供更優(yōu)質(zhì)的專業(yè)產(chǎn)品和真誠的服務(wù)，立足成為與消費者信賴的甜品品牌。餐飲業(yè)的品牌連鎖經(jīng)營，是當(dāng)今的投資熱土。