董事和高管人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的承諾書(shū)-資料下載頁(yè)
2024-11-09 22:44本頁(yè)面
【正文】 件包括正確行使人民賦予的權(quán)力，依法辦事，清正廉潔，勤政為民，以身作則，艱苦樸素，密切聯(lián)系群眾，堅(jiān)持黨的群眾路線，自覺(jué)地接受黨和群眾的批評(píng)和監(jiān)督加強(qiáng)道德修養(yǎng)，做到自重、自省、自警、自勵(lì)，反對(duì)官僚主義，反對(duì)任何（濫用職權(quán)、謀求私利的不正之風(fēng)）。堅(jiān)持黨的民主集中制，關(guān)系生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和企業(yè)改革的重大決策、重要干部任免、重要建設(shè)項(xiàng)目安排和大額度資金的重大事項(xiàng)進(jìn)行集體討論研究決定1黨委中心組學(xué)習(xí)內(nèi)（不少于4次）；年內(nèi)聽(tīng)取紀(jì)委反腐倡廉工作專題匯報(bào)（不少于2次）。1銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章）制度。1“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定：不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、（不準(zhǔn)存貸掛鉤）、不準(zhǔn)以貸收費(fèi)、不準(zhǔn)浮利分費(fèi)、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。1個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究中的紀(jì)律處分包括警告、（記過(guò)）、記大過(guò)、降級(jí)、（撤職）、解除勞動(dòng)合同。1個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女購(gòu)買自用車，（支付住房裝修、支付高等教育學(xué)雜費(fèi)）等合法消費(fèi)支出，禁止用于購(gòu)買住房、及經(jīng)營(yíng)類車輛。1小企業(yè)貸款根據(jù)客戶融資用途的不同分為（小企業(yè)流動(dòng)資金貸款）和（小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款）。1信貸管理人員在工作中必須以身作則，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)守“三嚴(yán)禁”原則：嚴(yán)禁濫用職權(quán)、（授意、指使或強(qiáng)迫）員工違規(guī)辦理小額貸款。1個(gè)人信貸系統(tǒng)的記賬崗應(yīng)集中到一級(jí)支行，由一級(jí)支行（會(huì)計(jì)）部配備專人擔(dān)任記賬崗A角。在A角不在時(shí)，可指定儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的綜合柜員擔(dān)任記賬崗B角，在A角不在時(shí)放款。記賬崗應(yīng)保證為專職人員，不得與出納、會(huì)計(jì)兼職，嚴(yán)禁由（信貸人員）兼任。1信貸人員在工作中必須維護(hù)郵儲(chǔ)銀行良好的企業(yè)形象，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則，其中規(guī)定不準(zhǔn)代替客戶簽名、（違規(guī)代替客戶）辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)向客戶承諾（未經(jīng)審批）的貸款。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款采用固定利率，利率為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上?。ㄈ﹤€(gè)百分點(diǎn)，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的期限以月或季為單位，單筆貸款的最長(zhǎng)期限不超過(guò)（2）年，且不得超過(guò)當(dāng)?shù)卣蛽?dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)定的最長(zhǎng)期限。第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查的專項(xiàng)稽核通報(bào)》文件要求，為進(jìn)一步促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)程度，我社自2011年12月起對(duì)截止2011年底的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)我社班子成員對(duì)此次依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)了聯(lián)社文件精神，進(jìn)一步要求全員加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，積極開(kāi)展依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實(shí)有效開(kāi)展，我社及時(shí)成立了自查工作小組。組長(zhǎng)由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進(jìn)行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問(wèn)題，副組長(zhǎng)由副主任、會(huì)計(jì)主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對(duì)信貸類業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。二、基本情況截止2011年底，我社各項(xiàng)存款余額為 萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，五級(jí)分類不良貸款余額為 萬(wàn)元，利息收回共計(jì) 萬(wàn)元。全社實(shí)現(xiàn)收入 萬(wàn)元，總支出 萬(wàn)元，收入支出相抵賬面盈余 萬(wàn)元。財(cái)務(wù)狀況良好。止2011年底，我社共有一個(gè)營(yíng)業(yè)室，在崗人員12人。三、自查情況由于此次自查工作時(shí)間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報(bào)如下：我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對(duì)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等十一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真檢查。通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)：授信及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問(wèn)題，但是有貸款備案表。（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達(dá)到其金額所要求的檢查次數(shù)。（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報(bào)告、貸后檢查記錄過(guò)于簡(jiǎn)單。（5）抵押類貸款有個(gè)別借款合同和發(fā)放通知書(shū)日期不符。（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺(tái)賬、抵質(zhì)押貸款臺(tái)賬。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、資金計(jì)劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問(wèn)題。2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個(gè)別存在漏登現(xiàn)象。（2）由于我社營(yíng)業(yè)室人員配備不足，且同時(shí)辦理兩個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號(hào)、一人多崗現(xiàn)象。（3）我社雖然按照對(duì)賬管理辦法規(guī)定，對(duì)我社賬戶進(jìn)行了分類對(duì)賬管理，但是仍有個(gè)別月份重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率無(wú)法達(dá)到100%,；且個(gè)別客戶難以按時(shí)返回對(duì)賬單，存在對(duì)賬時(shí)點(diǎn)推遲現(xiàn)象；部分對(duì)賬只進(jìn)行了余額對(duì)賬而未進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬。（4）現(xiàn)金庫(kù)存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個(gè)別天數(shù)有超庫(kù)存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報(bào)了情況說(shuō)明。（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開(kāi)戶資料有過(guò)期失效現(xiàn)象。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。（1）銀行卡申請(qǐng)表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見(jiàn)欄簽署意見(jiàn)。（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進(jìn)行對(duì)賬，但未能做到每日對(duì)賬、無(wú)明細(xì)對(duì)賬清單。反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級(jí)劃分不及時(shí)現(xiàn)象。四、整改措施我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問(wèn)題，一方面加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。但是由于時(shí)間短，檢查項(xiàng)目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動(dòng)較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時(shí)間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，沒(méi)有深入淺出的進(jìn)行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識(shí)不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問(wèn)題，對(duì)以前的業(yè)務(wù)沒(méi)有逐項(xiàng)對(duì)照資料檢查，僅進(jìn)行了抽查。針對(duì)以上問(wèn)題，我社決心在2012年經(jīng)營(yíng)管理中樹(shù)立合規(guī)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的理念。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查工作在我社深入開(kāi)展，確保檢查落到實(shí)處。2012年 月 日
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