【正文】 件包括正確行使人民賦予的權(quán)力，依法辦事，清正廉潔，勤政為民，以身作則，艱苦樸素，密切聯(lián)系群眾，堅持黨的群眾路線，自覺地接受黨和群眾的批評和監(jiān)督加強道德修養(yǎng)，做到自重、自省、自警、自勵，反對官僚主義，反對任何（濫用職權(quán)、謀求私利的不正之風(fēng)）。堅持黨的民主集中制，關(guān)系生產(chǎn)經(jīng)營和企業(yè)改革的重大決策、重要干部任免、重要建設(shè)項目安排和大額度資金的重大事項進行集體討論研究決定1黨委中心組學(xué)習(xí)內(nèi)（不少于4次）；年內(nèi)聽取紀(jì)委反腐倡廉工作專題匯報（不少于2次）。1銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范、以及所在機構(gòu)的規(guī)章）制度。1“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定：不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、（不準(zhǔn)存貸掛鉤）、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。1個人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究中的紀(jì)律處分包括警告、（記過）、記大過、降級、（撤職）、解除勞動合同。1個人綜合消費貸款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女購買自用車，（支付住房裝修、支付高等教育學(xué)雜費）等合法消費支出，禁止用于購買住房、及經(jīng)營類車輛。1小企業(yè)貸款根據(jù)客戶融資用途的不同分為（小企業(yè)流動資金貸款）和（小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款）。1信貸管理人員在工作中必須以身作則，嚴格遵守各項規(guī)章制度，堅守“三嚴禁”原則：嚴禁濫用職權(quán)、（授意、指使或強迫）員工違規(guī)辦理小額貸款。1個人信貸系統(tǒng)的記賬崗應(yīng)集中到一級支行，由一級支行（會計）部配備專人擔(dān)任記賬崗A角。在A角不在時，可指定儲蓄網(wǎng)點的綜合柜員擔(dān)任記賬崗B角，在A角不在時放款。記賬崗應(yīng)保證為專職人員，不得與出納、會計兼職，嚴禁由（信貸人員）兼任。1信貸人員在工作中必須維護郵儲銀行良好的企業(yè)形象，嚴格遵守各項規(guī)章制度，堅守“八不準(zhǔn)”原則，其中規(guī)定不準(zhǔn)代替客戶簽名、（違規(guī)代替客戶）辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)向客戶承諾（未經(jīng)審批）的貸款。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款采用固定利率，利率為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上?。ㄈ﹤€百分點，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的期限以月或季為單位，單筆貸款的最長期限不超過（2）年，且不得超過當(dāng)?shù)卣蛽?dān)保機構(gòu)規(guī)定的最長期限。第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報告信用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報告根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項稽核通報》文件要求，為進一步促進各項經(jīng)營活動規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自2011年12月起對截止2011年底的各項業(yè)務(wù)開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)我社班子成員對此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會議，傳達了聯(lián)社文件精神，進一步要求全員加強合規(guī)意識，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實有效開展，我社及時成立了自查工作小組。組長由主任擔(dān)任，負責(zé)安排部署本次檢查，合理進行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會計主管擔(dān)任，分別負責(zé)對信貸類業(yè)務(wù)、會計類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。二、基本情況截止2011年底，我社各項存款余額為 萬元，各項貸款余額為 萬元，五級分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計 萬元。全社實現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財務(wù)狀況良好。止2011年底，我社共有一個營業(yè)室，在崗人員12人。三、自查情況由于此次自查工作時間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報如下：我社嚴格按照文件要求，分別對授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險管理、會計業(yè)務(wù)、財務(wù)管理等十一個項目進行了認真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)：授信及資產(chǎn)風(fēng)險管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問題，但是有貸款備案表。（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達到其金額所要求的檢查次數(shù)。（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報告、貸后檢查記錄過于簡單。（5）抵押類貸款有個別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺賬、抵質(zhì)押貸款臺賬。會計業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、資金計劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個別存在漏登現(xiàn)象。（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時辦理兩個機構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號、一人多崗現(xiàn)象。（3）我社雖然按照對賬管理辦法規(guī)定，對我社賬戶進行了分類對賬管理，但是仍有個別月份重點賬戶對賬率無法達到100%,；且個別客戶難以按時返回對賬單，存在對賬時點推遲現(xiàn)象；部分對賬只進行了余額對賬而未進行明細對賬。（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報了情況說明。（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。儲蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。（1）銀行卡申請表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機構(gòu)意見欄簽署意見。（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進行對賬，但未能做到每日對賬、無明細對賬清單。反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級劃分不及時現(xiàn)象。四、整改措施我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強合規(guī)意識、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時間短，檢查項目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進行學(xué)習(xí)，沒有深入淺出的進行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認識不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對以前的業(yè)務(wù)沒有逐項對照資料檢查，僅進行了抽查。針對以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細化經(jīng)營的理念。同時繼續(xù)推進依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實處。2012年 月 日