【正文】 資?，F(xiàn)有規(guī)模情況下我們把股東股東人數(shù)控制為二個(gè)人，是為了便于擔(dān)保業(yè)務(wù)開展，盡量減少因股東太多導(dǎo)致意見不一致等不應(yīng)有的扯皮現(xiàn)象，在整個(gè)機(jī)制運(yùn)行順暢后再行考慮擴(kuò)股。公司規(guī)模的遠(yuǎn)景發(fā)展目標(biāo)應(yīng)當(dāng)在1億元以上，新股東的發(fā)展應(yīng)當(dāng)立足于資金和技術(shù)型，爭取在XX各產(chǎn)業(yè)發(fā)展集中區(qū)域設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)XX縣的發(fā)展趨勢。二是經(jīng)營場所。擔(dān)保公司目前確定的辦公場所在XX縣解放東街15號，面積為300平方米，其中要有董事長、經(jīng)理、財(cái)務(wù)辦公室、業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)員辦公場所和會(huì)議室。三管理和業(yè)務(wù)人才。專業(yè)人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)高低將關(guān)系到擔(dān)保公司能否穩(wěn)定發(fā)展。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)類似銀行信貸業(yè)務(wù)，注重風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，從總經(jīng)理的聘用到業(yè)務(wù)員的招聘我們都應(yīng)盡量從各家銀行買斷下崗的信貸業(yè)務(wù)人員中去選擇，我公司現(xiàn)聘任的董事長助理王國臣先生曾經(jīng)在工商行擔(dān)任過副行長又具備高級經(jīng)濟(jì)師職稱，在經(jīng)營過程中我們應(yīng)當(dāng)以發(fā)展的眼光看待事情，要加強(qiáng)人才儲(chǔ)備，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)，形成業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度化，做好傳幫帶工作，培養(yǎng)好業(yè)務(wù)接班人。四、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向XX縣XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的經(jīng)營范圍是：主營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營范圍為訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)和以自有資金進(jìn)行的投資。擔(dān)保公司業(yè)務(wù)主要發(fā)展方向是：公司主要服務(wù)對象是XX縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)企業(yè)、外地來疆企業(yè)，相關(guān)企業(yè)主、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。公司以融資擔(dān)保作為核心業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括提供符合法律規(guī)范及商業(yè)銀行要求的擔(dān)保服務(wù)。應(yīng)著力推進(jìn)各類企業(yè)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，為銀行和政府評定信用優(yōu)質(zhì)的企業(yè)和個(gè)人提供信用擔(dān)保，為政府重點(diǎn)發(fā)展的朝陽產(chǎn)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目提供擔(dān)保服務(wù)，為XX縣相關(guān)企業(yè)在經(jīng)營中的票據(jù)承兌、貿(mào)易融資和信用證提供擔(dān)保服務(wù)。要推動(dòng)股權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村自建房擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍的拓展，以拓展XX縣的融資渠道。同時(shí)要積極為相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供相關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。公司應(yīng)當(dāng)利用自有資金主動(dòng)溶入加強(qiáng)企事業(yè)的投資，市場開發(fā)建設(shè)，以推動(dòng)XX縣的近期投資發(fā)展的目標(biāo)。五、擔(dān)保公司的組建方案擔(dān)保公司的組建和日常管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要使擔(dān)保公司能順利運(yùn)行，一是發(fā)起人要有積極性，因?yàn)樾麄靼l(fā)動(dòng)階段是靠他們?nèi)プ龉ぷ鞯?，日后的大決策大方向要由他們來把握。二是要努力獲得地方政府和經(jīng)貿(mào)、工商、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門的大力支持。三是要推動(dòng)與合作方銀行的密切配合。具體組建方案有以下五個(gè)階段：籌建階段：籌建是基礎(chǔ)，只有基礎(chǔ)打牢了，房子就能順利造成，一般情況下，籌備階段有三步驟，時(shí)間大約10天左右。第一步：召開股東會(huì)議，講明組建擔(dān)保公司的重要性和必要性，統(tǒng)一大家的思想。只有股東和高管人員的思想統(tǒng)一了，這時(shí)就可以選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。（這項(xiàng)工作已經(jīng)完成）第二步：積極與XX縣政府、縣經(jīng)貿(mào)委、縣工商局、縣銀監(jiān)局、縣人行等領(lǐng)導(dǎo)溝通XX縣XX融資業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司籌備的想法和組建方案，以得到地方政府及相關(guān)部門的大力支持，同時(shí)將組建方案形成文字，一是獲準(zhǔn)名稱審核，二是為后期報(bào)送方案奠定基礎(chǔ)。（目前已經(jīng)去的名稱核準(zhǔn)，方案已形成待報(bào)審）第三步：籌備組應(yīng)指定專人和各家商業(yè)銀行溝通，把籌備方案要求銀行積極配合（主要是信貸政策上的優(yōu)惠、擔(dān)保的倍數(shù)、對擔(dān)保公司授信的額度不得少于入股資金的810倍，以及在授信中不要人為提高門檻而影響授信工作）。初步談妥銀保合作協(xié)議。在與各家商業(yè)銀行溝通中，從中優(yōu)選一家商業(yè)銀行做為主辦合作銀行，這是非常重要的一環(huán)。（這項(xiàng)工作已經(jīng)初步完成，待審批辦照后便可與銀行簽訂協(xié)議）宣傳階段這個(gè)階段是組建擔(dān)保公司的關(guān)鍵，一經(jīng)核準(zhǔn)后集中一個(gè)月時(shí)間，首先，籌備組要擬定宣傳提綱，把組建擔(dān)保公司的重要性，具體操作程序簡要寫出印成宣傳單，通過宣傳渠道發(fā)放到各相關(guān)企業(yè)手中。必要時(shí)，在宣傳發(fā)動(dòng)期間召開23次推介會(huì)，主要是解答疑問。同時(shí)應(yīng)當(dāng)做好開業(yè)儀式籌備工作。準(zhǔn)備組建階段準(zhǔn)備組建是組建階段的前奏，這個(gè)階段準(zhǔn)備工作做的好壞直接關(guān)系到組建工作的順利開展，一般情況下有以下五個(gè)步驟：第一步：負(fù)責(zé)與各家商業(yè)銀行溝通的人員專題向籌備組成員匯報(bào)談判結(jié)果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策，合作方銀行是一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，它不僅涉及到入股企業(yè)的授信額度問題（即入股金額可得到多少倍的授信，當(dāng)然810倍為最佳）還涉及服務(wù)質(zhì)量和利率優(yōu)惠，辦事效率等問題，因此，選擇好合作方銀行就顯得格外重要，絲毫不得含糊。第二步，擬定《股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》以及《擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程》等文件。先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定《銀保合作協(xié)議》第三步：確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協(xié)議，在主辦合作銀行開立基本戶，股東按照承諾書入資，進(jìn)行驗(yàn)資辦照，同時(shí)在其他合作銀行開設(shè)一般賬戶。第四步，向社會(huì)公開招聘部門經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，這是一項(xiàng)很重要的工作，它不僅關(guān)系到擔(dān)保公司能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)，更關(guān)系到擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)防范及與合作方銀行能否協(xié)調(diào)好工作。同時(shí)，對已租賃好的辦公地點(diǎn)進(jìn)行必要的裝修。第五步，對申請擔(dān)保企業(yè)及業(yè)主進(jìn)行核審初選。初選好的交由合作方銀行，由銀行負(fù)責(zé)對這些企業(yè)的授信進(jìn)行前期調(diào)查工作。為確保這些企業(yè)主能得到合作方銀行的授信，招聘來到的業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)員要主動(dòng)配合銀行認(rèn)真搞好調(diào)查工作，遇到問題及時(shí)向總經(jīng)理及籌備組匯報(bào)，并及時(shí)與銀行溝通，爭取早日得到授信，同時(shí)，通知有關(guān)企業(yè)主到合作方銀行有關(guān)支行開立賬戶。具體操作階段：到了具體操作階段，主要是看合作方銀行的授信是否到位，如果到位就可以進(jìn)行以下工作：①股東會(huì)研究確定開業(yè)典禮時(shí)間等問題；②股東會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)員對各申請擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保調(diào)查和銀行對各股東企業(yè)的具體授信額度，研究確定各股東的擔(dān)保額度，并做出決議；③聯(lián)保小組組成后選出組長。在此基礎(chǔ)上，聯(lián)保小組成員之間簽訂最高額互保協(xié)議（格式化），聯(lián)保小組整體按戶與擔(dān)保公司簽訂最高額反擔(dān)保協(xié)議；④擔(dān)保公司與合作方銀行各有關(guān)支行按戶簽訂最高額擔(dān)保合同；⑤舉辦一到二期申請擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)短訓(xùn)班，主要學(xué)習(xí)逐筆申請貸款（承兌）和擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)如何操作以及如何繳交手續(xù)費(fèi)等。XX縣XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）2010年8月6日出資承諾書經(jīng)過市場調(diào)查和謹(jǐn)慎考慮，本人決定與自然人李萬璽、共同出資人民幣2000萬元整, 籌建XX縣XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，本人貨幣出資1960萬元整, 占總股本98%，本人承諾將按照股東協(xié)議要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)支付所承諾的出資資本。自然人股東(簽章):二0一三年三月六日出資承諾書經(jīng)過市場調(diào)查和謹(jǐn)慎考慮，本人決定與自然人陳學(xué)全、共同出資人民幣2000萬元整, 籌建XX縣XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，本人貨幣出資40萬元整, 占總股本2%，本人承諾將按照股東協(xié)議要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)支付所承諾的出資資本。自然人股東(簽章):二0一三年三月六日第五篇：融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法XXX融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程如下：（一）客戶申請（二）擔(dān)保受理（三）盡職調(diào)查（四）項(xiàng)目預(yù)審（五）風(fēng)控調(diào)查（六）項(xiàng)目評審（七）出具意向擔(dān)保函（八）項(xiàng)目終審（九）簽訂擔(dān)保合同（十）落實(shí)反擔(dān)保條件（十一）簽訂正式保證合同（十二）銀行放款（十三）保后管理（十四）擔(dān)保終結(jié)（十五）擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的文檔清單：客戶申請： 《委托擔(dān)保申請書》擔(dān)保受理：（1）《客戶信息收集表》（2）《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》（4）《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》盡職調(diào)查：《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》項(xiàng)目預(yù)審：《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（預(yù)審意見部分）風(fēng)控調(diào)查《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（風(fēng)控意見部分、律師意見部分）項(xiàng)目評審：《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（評審會(huì)意見部分）出具意向擔(dān)保函： 《意向擔(dān)保函》項(xiàng)目終審：《擔(dān)保項(xiàng)目審批意見表》（終審成員意見部分）簽訂擔(dān)保合同：（1）合同簽訂前客戶確認(rèn) 《擔(dān)保項(xiàng)目確認(rèn)函》（2）準(zhǔn)備空白合同文本 1）委托擔(dān)保合同》 2）《抵押反擔(dān)保合同》 3）《質(zhì)押反擔(dān)保合同》 4）《保證反擔(dān)保合同》（3）審核空白文本 《合同審核表》（4）正式簽訂合同 《合同登記表》落實(shí)反擔(dān)保條件：（1）《反擔(dān)保條件落實(shí)表》（2）《擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)用收繳表》1簽訂正式保證合同：（1）《正式擔(dān)保函》（2）《保證合同》（銀行固定格式）1銀行放款：（1）《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系函》（2）《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》1保后管理（1）《在保項(xiàng)目調(diào)查表》（2）《擔(dān)保到期通知函》（3）《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》1擔(dān)保終結(jié)：（1）《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）（2）《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三章 擔(dān)保申請和受理第四條 企業(yè)申請貸款擔(dān)保需填寫《委托擔(dān)保申請書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；法人代表證明書法人代表授權(quán)書法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗(yàn)資報(bào)告；貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；資信證明；公司章程借款申請書；申請借款和擔(dān)保的股東會(huì)（董事會(huì)）決議；1當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；1與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；1項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；1生產(chǎn)經(jīng)營情況；1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；1其它有關(guān)材料。（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；法人代表證明書；法人代表授權(quán)書；法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗(yàn)資報(bào)告；貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；資信證明公司章程及公司合同當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；1其它有關(guān)材料。（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證抵押物、質(zhì)物評估資料；保險(xiǎn)單；董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)材料。（四）注意事項(xiàng)提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，盡可能收集客戶和貸款項(xiàng)目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》。業(yè)務(wù)部門根據(jù)《客戶信息收集表》審核客戶貸款擔(dān)保條件，提出初步擔(dān)保受理意見并落實(shí)相關(guān)貸款銀行?？蛻艚?jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔(dān)保項(xiàng)目申請表》，并報(bào)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人報(bào)請融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人簽字。融資擔(dān)保部對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立項(xiàng)目檔案及檔案編號，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》，登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》。從客戶提出申請到業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過、報(bào)請融資部負(fù)責(zé)人簽字，向客戶發(fā)出《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知書》、登記《擔(dān)保項(xiàng)目登記表》不能超過2個(gè)工作日。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施（四）原則上對單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過；（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查第七條 調(diào)查經(jīng)理承擔(dān)主要調(diào)查責(zé)任，客戶經(jīng)理協(xié)辦。第八條 盡職調(diào)查前，對企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評估公司進(jìn)行預(yù)評估。盡職調(diào)查主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》。第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 項(xiàng)目盡職調(diào)查過程中，客戶經(jīng)理、調(diào)查經(jīng)理應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十一條 資料審核要點(diǎn)：（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，