【正文】 要投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)事實(shí)來填寫，同時(shí)這也是保險(xiǎn)公司決定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。如果保險(xiǎn)公司的核保部門通過審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件，從而不給予承保，那么代理人的努力將會(huì)白費(fèi)，而代理人也將拿不到傭金。因此在這種情況下，代理人就會(huì)讓投保人或被保險(xiǎn)人隱瞞一些對(duì)于保險(xiǎn)公司來說非常重要的事實(shí)或引導(dǎo)投保人或被保險(xiǎn)人填寫虛假的資料。在保險(xiǎn)公司同意承保后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)公司和投保人或被保險(xiǎn)人之間的各種糾紛。保險(xiǎn)誠信建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅依賴于整個(gè)社會(huì)誠信建設(shè)狀況，又同每個(gè)單位、每個(gè)人密切相關(guān)，要綜合利用各種方法和手段來構(gòu)建與推進(jìn)。加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)，教育是基礎(chǔ)。要教育全體員工站在自身生存和發(fā)展的高度，站在公司生存和發(fā)展的高度，站在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的高度，站在事關(guān)國家安危、民族興衰和現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)成敗的高度，充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)誠信建設(shè)的重要意義。要在全體員工中廣泛開展誠實(shí)守信道德教育，倡導(dǎo)“誠信為本”，形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍，使誠信理念深人全體員工的內(nèi)心，讓誠信變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺行動(dòng)，把誠信落實(shí)到具體工作當(dāng)中。，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開社會(huì)的進(jìn)步。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠信體系，必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，改善社會(huì)信用環(huán)境。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會(huì)提出：要“建立健全社會(huì)信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”；國家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。可以說，保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī)，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障要進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護(hù)誠實(shí)守信行為，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。一是進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》，充實(shí)保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)中介等保險(xiǎn)合同各方誠實(shí)信用的具體條款，對(duì)違者的處理，也要有明確的定性、定量法律規(guī)定。二是抓緊制定和出臺(tái)與《保險(xiǎn)法》相配套的行政法規(guī)和規(guī)章制度，如《保險(xiǎn)誠信制度管理辦法》、《保險(xiǎn)市場(chǎng)管理辦法》、《反不正當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)信息披露管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)代理人管理辦法》等，使保險(xiǎn)誠信建設(shè)有法可依，全面納入法律法規(guī)監(jiān)管之中。三是完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理體系。首先，建立保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度并通過法律認(rèn)可。其次，組建保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，定期對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)信用情況進(jìn)行評(píng)估。目前，可暫由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)，并逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)化、專業(yè)化管理。第三，建立保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)從業(yè)人員、投保人和被保險(xiǎn)人的信用檔案，建立保險(xiǎn)信用信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)信息資源的共享。第四，制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，使保險(xiǎn)信用評(píng)估有可靠的依據(jù)，避免評(píng)估工作隨意性。第五，規(guī)范保險(xiǎn)信息披露工作，定期將保險(xiǎn)信用評(píng)估情況及有不良記錄的“黑名單”公布于眾，接受社會(huì)監(jiān)督。第六，加強(qiáng)社會(huì)和群眾監(jiān)督。進(jìn)一步完善客戶服務(wù)電話中心建設(shè)，接受客戶的監(jiān)督。聘請(qǐng)保險(xiǎn)監(jiān)督員，廣泛聽取社會(huì)各方面的反映和意見，以便及時(shí)改進(jìn)工作。第七，強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，有效發(fā)揮法律和市場(chǎng)對(duì)失信行為的雙重懲戒作用。要加大失信行為成本，對(duì)失信者，按《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅懲處，以維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體行業(yè)信用。第八，建立保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。對(duì)有不良記錄被列入“黑名單”的代理人，保險(xiǎn)公司應(yīng)解除其代理合同，其他保險(xiǎn)公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。對(duì)不講信用的保險(xiǎn)企業(yè)，或連續(xù)兩年信用評(píng)估不合格的保險(xiǎn)公司，應(yīng)責(zé)令其退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，以增強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的危機(jī)感、責(zé)任感。，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)注入動(dòng)力經(jīng)濟(jì)主體只有考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，才有積極性建立一個(gè)不欺騙的信譽(yù)。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒有人會(huì)為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。當(dāng)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與決策者的利益無關(guān)時(shí)，作為“經(jīng)濟(jì)人”的決策者沒有理由重視企業(yè)的信譽(yù)。因而，國有保險(xiǎn)公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制，參照國際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。，為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力對(duì)于進(jìn)一步健全完善保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制，美國愛德華瓊斯股票經(jīng)紀(jì)公司(簡(jiǎn)稱EDJ)的傭金提取制度為我們提供了思路。EDJ公司的價(jià)值觀是為股民提供最高利益，它要求業(yè)務(wù)員對(duì)不太熟悉股市的顧客避免建議做高風(fēng)險(xiǎn)投資。EDJ公司有一個(gè)專門調(diào)查顧客賬戶是否過度交易的檢查系統(tǒng)，用以確定業(yè)務(wù)員沒有因?yàn)閭蚪鸲ㄗh顧客做不智的買賣。更重要的是，它的薪金制度鼓勵(lì)經(jīng)紀(jì)人以顧客利益為優(yōu)先、買賣其次。其結(jié)果是，顧客將資金放在EDJ公司的時(shí)間幾乎是同業(yè)的3倍。EDJ公司做法的可取之處在于以“顧客利益為最高利益”，顯然，這種經(jīng)營(yíng)思想使客戶、公司、業(yè)務(wù)員三方受益。我們?cè)诟母锿晟茽I(yíng)銷機(jī)制時(shí)，一定要充分考慮各方利益關(guān)系，一定要高度重視誠信導(dǎo)向。只有這樣，才能樹立誠信意識(shí)，才能強(qiáng)化誠信行為，才能促進(jìn)營(yíng)銷員更好地發(fā)揮作用，才會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)誠信體系建設(shè)增添活力?？偨Y(jié)本文是從我國保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)展開簡(jiǎn)單闡述，闡述的不是很清晰，花費(fèi)的時(shí)間和精力不是很多，但是我也接近了自己的全力，由于學(xué)生水平有限，在此還請(qǐng)指導(dǎo)老師您給予批評(píng)和指導(dǎo)。在此表示衷心的感謝。參考文獻(xiàn)[1]孫蓉,———基于經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)的視野的分析[J].天府新論,2006[2][J].保險(xiǎn)研究,2008[3][J].陜西省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2005[4][J].保險(xiǎn)研究,2005[5]王衛(wèi)勇,[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，[6][J].經(jīng)濟(jì)論壇，2004[7][J].財(cái)會(huì)研究，2005 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number），這個(gè)帳號(hào)記錄著一生的信用記錄。如有嚴(yán)重不良記錄，將會(huì)在美國寸步難行。中國的社會(huì)信用體系構(gòu)建模式以市場(chǎng)為主，政府為輔，政府進(jìn)行宏觀調(diào)控，構(gòu)建社會(huì)信用體系環(huán)境。在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，我國曾取消其他信用形式而將信用集中于銀行，導(dǎo)致商業(yè)信用斷層，加上我國社會(huì)信用環(huán)境欠佳等，我國現(xiàn)階段的商業(yè)信用存在規(guī)模小、范圍窄、規(guī)范性弱、失信欺詐嚴(yán)重、管理效率低下等問題。受國人消費(fèi)習(xí)慣影響，現(xiàn)金支付仍是主要形式，信用和信托關(guān)系得不到較好發(fā)展。再者，我國現(xiàn)在的信用工具并不普及，信用卡等業(yè)務(wù)不能面向更加廣泛的人群。缺乏信用中介體系，我國現(xiàn)階段還沒有建立全國的征信網(wǎng)，各種相關(guān)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)等鑒證機(jī)構(gòu)不夠強(qiáng)大。各種相關(guān)法律制度、框架、失信懲戒制度不完善也拖累了我國信用體系建設(shè)的步伐。隨著中國信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的不斷深入進(jìn)行、信用服務(wù)行業(yè)在中國服務(wù)行業(yè)中的立足、各種地方立法工作的推動(dòng)以及《信用管理師的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布，我國信用體系建設(shè)正朝著正確的方向不斷進(jìn)步。