【正文】 往習(xí)慣法律制度的構(gòu)建政府行政管理的運(yùn)作乃至人們的日常生活都會(huì)受到影響），整個(gè)社會(huì)制度是基于信用而構(gòu)建的，一旦信用被打破，則原有的平衡必然陷入混亂,相應(yīng)的制度就會(huì)出現(xiàn)扭曲，我們反思今天的制度構(gòu)建往往最后會(huì)追根溯源至誠(chéng)信這一最基本的話題。市場(chǎng)主體沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，就沒(méi)有真正的能力講信用；市場(chǎng)主體沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn),也就沒(méi)有動(dòng)力講信譽(yù)、守信用；市場(chǎng)主體沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn),也沒(méi)有內(nèi)在的壓力守信用；市場(chǎng)主體對(duì)其財(cái)產(chǎn)權(quán)沒(méi)有信心,就必然產(chǎn)生不講信用的短期行為；市場(chǎng)機(jī)制不完善使市場(chǎng)主體沒(méi)有外在的約束，講信譽(yù)、守信用就缺乏感召力。（1）制定社會(huì)信用體系建設(shè)的法律制度與規(guī)則要靠政府。在我國(guó)建立社會(huì)信用體系的過(guò)程中，政府的重要任務(wù)之一就是加快實(shí)施對(duì)相關(guān)信用信息的公開(kāi)和開(kāi)放。（5）健全失信懲戒機(jī)制，加大失信者的成本。同時(shí)，國(guó)家在立法時(shí)，也應(yīng)把市場(chǎng)的培育結(jié)合起來(lái)才具有可操作性。其次，關(guān)于資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)集約化的問(wèn)題。三關(guān)于“違約率”的問(wèn)題。信用體系的建立，僅靠《征信管理?xiàng)l例》是不夠的，需要國(guó)家立法的保障。第二，信用法律制度相對(duì)完善。第二篇：關(guān)于我國(guó)信用體系建設(shè)淺談關(guān)于我國(guó)信用體系建設(shè)淺談一、我國(guó)信用體系現(xiàn)狀分析及其存在的問(wèn)題（1）信用法律法規(guī)缺失。目前，全國(guó)信用體系建設(shè)工作沒(méi)有明確的主管部門(mén),沒(méi)有制訂一套全國(guó)性社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃,缺乏對(duì)各領(lǐng)域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),沒(méi)有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門(mén)對(duì)信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力,存在著多頭建設(shè)的問(wèn)題。（1）從企業(yè)來(lái)說(shuō)，信用缺失損害了企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（4）信用缺失使經(jīng)濟(jì)秩序混亂。（3）以法律作為整個(gè)社會(huì)信用體系的保證。法律法規(guī)起草的主體，是政府授權(quán)的有關(guān)政府機(jī)構(gòu)和部門(mén)，通過(guò)大量的立法調(diào)研起草法律草案，并依據(jù)相關(guān)的規(guī)定進(jìn)入立法程序。（4）加強(qiáng)對(duì)信用管理行業(yè)的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，政府是很重要一個(gè)角色。關(guān)鍵詞：信用 社會(huì)信用體系 信用體系建設(shè)一、我國(guó)信用體系現(xiàn)狀分析及其存在的問(wèn)題（1）信用法律法規(guī)缺失。目前，全國(guó)信用體系建設(shè)工作沒(méi)有明確的主管部門(mén),沒(méi)有制訂一套全國(guó)性社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃,缺乏對(duì)各領(lǐng)域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),沒(méi)有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門(mén)對(duì)信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力,存在著多頭建設(shè)的問(wèn)題。政府信用信息封閉，企業(yè)信用體系的建立客觀上要求微觀經(jīng)濟(jì)主體具有民事行為能力，我國(guó)征信行業(yè)沒(méi)有建立行業(yè)協(xié)會(huì)組織,行業(yè)內(nèi)普遍缺乏自律機(jī)制，各個(gè)行業(yè)各行其是,行業(yè)自律程度松緊不一,中介業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)程度不一。（1）從企業(yè)來(lái)說(shuō)，信用缺失損害了企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（3）從社會(huì)來(lái)說(shuō)，信用缺失使道德失范,影響社會(huì)穩(wěn)定，對(duì)社會(huì)道德體系形成強(qiáng)大沖擊,還會(huì)加劇社會(huì)分配不公,影響市場(chǎng)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序必然會(huì)陷入混亂之中,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體也就無(wú)疑要步入畸形發(fā)展的道路。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,市場(chǎng)主體的行為準(zhǔn)則首先應(yīng)是講信用,無(wú)論是法人主體或公民個(gè)人,都應(yīng)樹(shù)立守信的公眾形象,樹(shù)立以講信用為榮，不講信用為恥的社會(huì)意識(shí)。（3）以法律作為整個(gè)社會(huì)信用體系的保證。法律法規(guī)起草的主體，是政府授權(quán)的有關(guān)政府機(jī)構(gòu)和部門(mén)，通過(guò)大量的立法調(diào)研起草法律草案，并依據(jù)相關(guān)的規(guī)定進(jìn)入立法程序。在信用信息開(kāi)放的同時(shí)，政府還需考慮旨在為社會(huì)提供相關(guān)信息的電子政務(wù)建設(shè)，信息集中的政府部門(mén)（如工商局、質(zhì)檢局）應(yīng)整合內(nèi)部信息資源，實(shí)現(xiàn)公開(kāi)開(kāi)放的數(shù)據(jù)的上網(wǎng)，推動(dòng)電子政務(wù)。誠(chéng)信對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有舉足輕重的作用。Build system of insurance integrity management, create conditions for the insurance credit system construction?，F(xiàn)階段如何解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需求不相適應(yīng)的矛盾，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)亟待解決的問(wèn)題。誠(chéng)信問(wèn)題的存在有其原因，因此需要分析其存在的原因，進(jìn)而找出完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的對(duì)策。而目前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的一個(gè)突出的問(wèn)題就是誠(chéng)信體系建設(shè)問(wèn)題。但是在我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中，誠(chéng)信問(wèn)題越發(fā)引起業(yè)內(nèi)外人士的注意，并成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，不少保險(xiǎn)代理人在利益驅(qū)動(dòng)下，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能，許諾虛假的高回報(bào)率，回避說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，甚至誤導(dǎo)客戶(hù)，不從客戶(hù)的實(shí)際出發(fā)，一味向客戶(hù)推銷(xiāo)保費(fèi)高卻不一定適用的險(xiǎn)種；有的在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人及被保險(xiǎn)人。該賠的不能盡快賠付，不該賠的也不能在較短時(shí)間內(nèi)給客戶(hù)答復(fù)。(三)壓賠案，壓賠款。(四)代理人誤導(dǎo)。由于代理人頻繁流動(dòng)，造成大量“孤兒保單”。有的代理人雖然離開(kāi)公司，但仍持未交回的“收費(fèi)收據(jù)”收取保費(fèi)占為已有。誠(chéng)信說(shuō)。法律還規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題存在的原因制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。目前，我國(guó)對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)，比如“回傭”。當(dāng)員工及代理人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度，就會(huì)弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。（一）對(duì)于保險(xiǎn)人而言潛在的投保人總是比保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，保險(xiǎn)雙方存在信息差別。（二）對(duì)于投保人而言由于保險(xiǎn)商品復(fù)雜多變，保險(xiǎn)服務(wù)參差不齊，而人們的保險(xiǎn)知識(shí)和法律知識(shí)又比較欠缺，因此，在保險(xiǎn)過(guò)程中，投保人（被保險(xiǎn)人）方面的信息不對(duì)稱(chēng)表現(xiàn)得尤為突出。所以，在保險(xiǎn)合同的制定、履行、賠付等一系列過(guò)程中，都存在保險(xiǎn)人利用其掌握的優(yōu)勢(shì)信息損害投保人利益的可能。在投保人或被保險(xiǎn)人同意投保后，需要填寫(xiě)投保書(shū)，投保書(shū)里的內(nèi)容需要投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)事實(shí)來(lái)填寫(xiě)，同時(shí)這也是保險(xiǎn)公司決定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅依賴(lài)于整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)狀況，又同每個(gè)單位、每個(gè)人密切相關(guān)，要綜合利用各種方法和手段來(lái)構(gòu)建與推進(jìn)。，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開(kāi)社會(huì)的進(jìn)步。可以說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)。三是完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理體系。第三，建立保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)從業(yè)人員、投保人和被保險(xiǎn)人的信用檔案，建立保險(xiǎn)信用信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)信息資源的共享。進(jìn)一步完善客戶(hù)服務(wù)電話中心建設(shè)，接受客戶(hù)的監(jiān)督。第八，建立保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因而，國(guó)有保險(xiǎn)公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制，參照國(guó)際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。EDJ公司有一個(gè)專(zhuān)門(mén)調(diào)查顧客賬戶(hù)是否過(guò)度交易的檢查系統(tǒng)，用以確定業(yè)務(wù)員沒(méi)有因?yàn)閭蚪鸲ㄗh顧客做不智的買(mǎi)賣(mài)。我們?cè)诟母锿晟茽I(yíng)銷(xiāo)機(jī)制時(shí)，一定要充分考慮各方利益關(guān)系，一定要高度重視誠(chéng)信導(dǎo)向。參考文獻(xiàn)[1]孫蓉,———基于經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)的視野的分析[J].天府新論,2006[2][J].保險(xiǎn)研究,2008[3][J].陜西省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2005[4][J].保險(xiǎn)研究,2005[5]王衛(wèi)勇,[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，[6][J].經(jīng)濟(jì)論壇，2004[7][J].財(cái)會(huì)研究，2005 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