【正文】 M機(jī)竊錄，或是客戶身份信息被泄露出現(xiàn)偽卡。近年來隨著科技發(fā)展，銀行卡側(cè)錄和盜刷出現(xiàn)了新的情況。一是更加團(tuán)伙化。當(dāng)前犯罪團(tuán)伙將側(cè)錄和偽卡盜刷等環(huán)節(jié)分散在不同地區(qū)。從案件情況分析，餐飲、娛樂商戶成竊錄重點(diǎn)場(chǎng)所，由服務(wù)人員合謀竊錄；偽卡交易又普遍集中在珠寶商戶、煙酒經(jīng)營(yíng)部、商行、ATM等取現(xiàn)或變現(xiàn)容易的場(chǎng)所，且可以進(jìn)行大金額交易。團(tuán)伙化犯罪增加了公安的偵破難度。二是支付方式的創(chuàng)新出現(xiàn)了新的風(fēng)險(xiǎn)。近年來第三方支付機(jī)構(gòu)不斷涌入市場(chǎng)，除獲得支付牌照的非金融機(jī)構(gòu)外，市場(chǎng)拓展、收單外包等服務(wù)公司發(fā)展迅速。這些機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和水平上參差不齊，對(duì)POS機(jī)具發(fā)放后監(jiān)管不到位，出現(xiàn)犯罪分子在POS機(jī)具上加入信息竊取裝置后批量盜取刷卡客戶信息的情況。還有，銀聯(lián)卡無卡支付業(yè)務(wù)無需刷卡或者插卡讀取卡片信息，根據(jù)實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景僅提交卡片信息、持卡人信息等交易要素，完成相關(guān)消費(fèi)款項(xiàng)支付方式，當(dāng)客戶信息泄露時(shí)，客戶資金更容易被盜取。三是竊錄方式更加多樣化，通過無人值守自助終端進(jìn)行竊錄，在商戶收款時(shí)進(jìn)行手機(jī)竊錄以及電話詐騙等加大了風(fēng)險(xiǎn)防范難度。目前司法審判的傾向從憑密交易原則轉(zhuǎn)向銀行卡安全管理與密碼保管責(zé)任區(qū)分裁判的原則，各地法院的判決結(jié)果雖然在銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的比例上略有差異,但總體上均認(rèn)為銀行有保障儲(chǔ)戶的存款安全,為存款人提供安全的交易環(huán)境的義務(wù),客戶資金損失應(yīng)由銀行承擔(dān)主要責(zé)任，因此銀行不能舉證客戶存在密碼保管不當(dāng)?shù)呢?zé)任下需進(jìn)行賠付。司法審判的傾向給犯罪分子帶來與他人合謀做案騙取銀行資金的機(jī)會(huì)。隨著公民法律意識(shí)和維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng),很多客戶在因資金被盜又不能及時(shí)與銀行協(xié)商一致時(shí),選擇通過法律訴訟維權(quán)或?qū)ふ颐襟w和網(wǎng)絡(luò)途徑擴(kuò)大影響,從而倒逼銀行的解決方式,此類糾紛往往是媒體捕捉的熱點(diǎn),給銀行的形象和聲譽(yù)造成較大的負(fù)面影響。二、加強(qiáng)防范銀行偽卡風(fēng)險(xiǎn)的措施。金融IC卡的推廣和終端改造一方面需要商業(yè)銀行加大費(fèi)用投入，可以考慮對(duì)持卡人采取減免辦卡費(fèi)用的方式推行金融IC卡；另一方面需要央行加大對(duì)商業(yè)銀行金融IC卡的推廣和終端改造的考評(píng)力度，促進(jìn)商業(yè)銀行有計(jì)劃有步驟地完成金融IC卡工程。銀行卡側(cè)錄和盜刷往往不在同一地區(qū)或同一銀行，加大了風(fēng)險(xiǎn)防范和核查難度，因此商業(yè)銀行應(yīng)充分配合中國(guó)銀聯(lián)公司共同加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息，加大可疑黑名單商戶的錄入工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，有利于中國(guó)銀聯(lián)公司根據(jù)線索進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和深入挖掘，及時(shí)鎖定偽卡、側(cè)錄等犯罪嫌疑，為公安的偵測(cè)和打擊提供精準(zhǔn)的目標(biāo)。一是加強(qiáng)自助終端安全管理,規(guī)范保安員值勤工作,尤其對(duì)離行式自助柜員機(jī)加大保安巡查,關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部及周邊的異常情況，避免犯罪分子在ATM機(jī)上安裝銀行卡克隆設(shè)備。二是強(qiáng)化對(duì)偽卡受理高發(fā)行業(yè)商戶的日常管理與風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，尤其是對(duì)批發(fā)類、餐飲、休閑娛樂、珠寶、航空售票等高風(fēng)險(xiǎn)商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高收單風(fēng)險(xiǎn)防范和法律意識(shí)。根據(jù)《銀聯(lián)PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡偽卡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移規(guī)則》，金融IC卡降級(jí)使用磁條交易所產(chǎn)生的偽卡風(fēng)險(xiǎn)由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)收銀員受理IC卡的培訓(xùn)工作。三是加強(qiáng)銀行卡動(dòng)態(tài)交易監(jiān)測(cè)。當(dāng)前犯罪團(tuán)伙將側(cè)錄和偽卡盜刷等環(huán)節(jié)分散在不同地區(qū)，增加了公安的偵破難度，發(fā)卡行應(yīng)通過技術(shù)手段加強(qiáng)可疑交易監(jiān)控，建立異常賬戶動(dòng)態(tài)追蹤，尤其加強(qiáng)對(duì)異常交易金額、異地交易的偵測(cè)和電話追蹤，及時(shí)向銀聯(lián)報(bào)送偽卡交易信息，便于銀聯(lián)及時(shí)排查將案件相關(guān)線索報(bào)送公安。四是加強(qiáng)卡密碼驗(yàn)證技術(shù)，采用小額、大額分標(biāo)準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)密碼措施，即小額ATM取款及POS消費(fèi)按照原模式，但是金額超過一定標(biāo)準(zhǔn)的，需采用手機(jī)接受動(dòng)態(tài)密碼等方式控制大額交易銀行卡盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。五是加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案管理，在出現(xiàn)案情時(shí)第一時(shí)間控制當(dāng)事人所反饋的資金流向,及時(shí)協(xié)調(diào)進(jìn)行自救式凍結(jié)；另一方面要及時(shí)查證用卡人是否存在用卡不安全的情況；同時(shí)做好客戶安撫以及分標(biāo)準(zhǔn)賠付工作，避免出現(xiàn)事態(tài)升級(jí)。六是開展規(guī)?；男麄鞴ぷ?定期定時(shí)通過ATM、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所設(shè)置醒目的宣傳標(biāo)語,強(qiáng)調(diào)密碼保護(hù)的重要性及良好用卡習(xí)慣的一些建議。引導(dǎo)持卡人根據(jù)自身交易習(xí)慣與日常需求設(shè)置刷卡限額，并向持卡人提供余額查詢短信提醒功能，有效提醒持卡人知曉自身卡片交易情況，避免偽冒情況。（作者單位：深圳市分行）第五篇：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施和應(yīng)急預(yù)案XXX建設(shè)項(xiàng)目社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案為預(yù)防和減少該項(xiàng)目實(shí)施過程中各類事故的發(fā)生，使因事故需要救援或撤離的人員得到及時(shí)有效的援助，將事故造成的人員傷害、財(cái)產(chǎn)損失減至最小，特制定本措施及預(yù)案。一、做好日常的組織和準(zhǔn)備工作我單位成立了社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估領(lǐng)導(dǎo)小組，在事故發(fā)生時(shí)現(xiàn)場(chǎng)指揮工作，其他成員分別對(duì)應(yīng)預(yù)案的響應(yīng)負(fù)責(zé)。定期組織對(duì)工程的各項(xiàng)檢查。二、對(duì)發(fā)生事故的應(yīng)急處理在發(fā)生事故或緊急情況時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)采取應(yīng)急求援、報(bào)警。發(fā)生人員傷害事故時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴ 如傷者傷勢(shì)較輕微，能站立并行走，在場(chǎng)人員應(yīng)將傷員轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，再設(shè)法消除或控制現(xiàn)場(chǎng)的險(xiǎn)情，然后找車護(hù)送傷者到醫(yī)院做進(jìn)一步的檢查。⑵ 如傷者行動(dòng)受到限制，身體被擠、壓、卡、夾住無法脫開，在場(chǎng)人員應(yīng)立即采取措施，盡快將傷者從事故現(xiàn)場(chǎng)轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，防止傷者受到二次傷害，然后采取相應(yīng)的急救措施。發(fā)生火災(zāi)事故時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴若現(xiàn)場(chǎng)火勢(shì)較小，在場(chǎng)人員應(yīng)立即采用配備的干粉滅火器或消防砂等消防器具進(jìn)行滅火，并向主管生產(chǎn)的經(jīng)理報(bào)告現(xiàn)場(chǎng)情況。⑵ 若現(xiàn)場(chǎng)火勢(shì)較大，在場(chǎng)人員無法控制住火勢(shì)，有可能發(fā)生爆炸危險(xiǎn)時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)立即派人撥打火警電話119，請(qǐng)專業(yè)消防隊(duì)員前往滅火。⑶ 組織將事故現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)人員撤離至安全區(qū)域，同時(shí)將傷員轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域。發(fā)生交通事故，在場(chǎng)人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴ 發(fā)生交通事故，造成人員受傷害時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)立即將傷員從車內(nèi)轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，并對(duì)傷者施行急救，同時(shí)通知主管生產(chǎn)的經(jīng)理前往處理事故。⑵ 若車輛行駛過程中發(fā)生著火，駕駛員應(yīng)立即停車并將車熄火，并采用隨車配備的滅火器進(jìn)行滅火，若現(xiàn)場(chǎng)火勢(shì)較大，在場(chǎng)人員無法控制住火勢(shì)或火場(chǎng)可能有發(fā)生爆炸危險(xiǎn)時(shí)，在場(chǎng)人員應(yīng)立即撥打火警電話119，請(qǐng)專業(yè)消防隊(duì)員前往滅火。三、發(fā)生一般事故的應(yīng)急救援程序撤離、疏散事故可能波及區(qū)域內(nèi)的其他人員，將事故區(qū)域內(nèi)的危險(xiǎn)品、易燃物品及設(shè)備等轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域。清理路障，并保持場(chǎng)內(nèi)外的道路暢通，并在路口為救護(hù)車或消防車指示最近的路線；若在夜間應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)的設(shè)置足夠的臨時(shí)照明。協(xié)助、配合醫(yī)護(hù)人員搶救傷員，將傷員送上救護(hù)車；為消防隊(duì)員指出最近的消防水源。協(xié)助消防隊(duì)員滅火，阻止事故蔓延擴(kuò)大，用警戒旗、繩封閉事故可能波及區(qū)域，并豎起“此處危險(xiǎn)、禁止入內(nèi)”的警告標(biāo)志，夜間應(yīng)使用聲光報(bào)警設(shè)備發(fā)出信號(hào)，避免無關(guān)人員進(jìn)入此區(qū)域。四、對(duì)監(jiān)理過程中的事故應(yīng)急處理及時(shí)了解事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、人物損傷情況，做好文字和必要的影像記錄，同時(shí)立即（十分鐘內(nèi)）向總監(jiān)理工程師報(bào)告。要求施工單位執(zhí)行事故處理應(yīng)急預(yù)案，并監(jiān)督執(zhí)行。按權(quán)限發(fā)監(jiān)理指令如《工程暫停令》，先口頭再正式文書。配合事故調(diào)查組開展調(diào)查，如事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、嚴(yán)重程度、事故發(fā)生的簡(jiǎn)要經(jīng)過，事故的初步原因分析，搶救措施和事故控制情況，下一步事故處理建議等。提供相關(guān)工程資料和監(jiān)理資料，協(xié)助調(diào)查組做好事故分析，努力做好自身的維權(quán)舉證。督促施工方落實(shí)事故調(diào)查組意見，督促檢查現(xiàn)場(chǎng)搶救、補(bǔ)救、整改情況。督促施工單位編寫生產(chǎn)安全事故分析報(bào)告和糾正措施方案，對(duì)具體糾正措施，監(jiān)理要進(jìn)行監(jiān)督、核查。事故處理結(jié)束并具備復(fù)工條件時(shí)，對(duì)施工單位填報(bào)的《工程復(fù)工報(bào)審表》，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理必須認(rèn)真核查，然后簽批。組織整理與事故有關(guān)的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理資料，分析事故原因和監(jiān)理方的責(zé)任，總結(jié)教訓(xùn)，形成報(bào)告并存檔。