【正文】 M機竊錄，或是客戶身份信息被泄露出現(xiàn)偽卡。近年來隨著科技發(fā)展，銀行卡側(cè)錄和盜刷出現(xiàn)了新的情況。一是更加團伙化。當前犯罪團伙將側(cè)錄和偽卡盜刷等環(huán)節(jié)分散在不同地區(qū)。從案件情況分析，餐飲、娛樂商戶成竊錄重點場所，由服務(wù)人員合謀竊錄；偽卡交易又普遍集中在珠寶商戶、煙酒經(jīng)營部、商行、ATM等取現(xiàn)或變現(xiàn)容易的場所，且可以進行大金額交易。團伙化犯罪增加了公安的偵破難度。二是支付方式的創(chuàng)新出現(xiàn)了新的風險。近年來第三方支付機構(gòu)不斷涌入市場，除獲得支付牌照的非金融機構(gòu)外，市場拓展、收單外包等服務(wù)公司發(fā)展迅速。這些機構(gòu)在風險防控意識和水平上參差不齊，對POS機具發(fā)放后監(jiān)管不到位，出現(xiàn)犯罪分子在POS機具上加入信息竊取裝置后批量盜取刷卡客戶信息的情況。還有，銀聯(lián)卡無卡支付業(yè)務(wù)無需刷卡或者插卡讀取卡片信息，根據(jù)實際應(yīng)用場景僅提交卡片信息、持卡人信息等交易要素，完成相關(guān)消費款項支付方式，當客戶信息泄露時，客戶資金更容易被盜取。三是竊錄方式更加多樣化，通過無人值守自助終端進行竊錄，在商戶收款時進行手機竊錄以及電話詐騙等加大了風險防范難度。目前司法審判的傾向從憑密交易原則轉(zhuǎn)向銀行卡安全管理與密碼保管責任區(qū)分裁判的原則，各地法院的判決結(jié)果雖然在銀行應(yīng)承擔責任的比例上略有差異,但總體上均認為銀行有保障儲戶的存款安全,為存款人提供安全的交易環(huán)境的義務(wù),客戶資金損失應(yīng)由銀行承擔主要責任，因此銀行不能舉證客戶存在密碼保管不當?shù)呢熑蜗滦柽M行賠付。司法審判的傾向給犯罪分子帶來與他人合謀做案騙取銀行資金的機會。隨著公民法律意識和維權(quán)意識的增強,很多客戶在因資金被盜又不能及時與銀行協(xié)商一致時,選擇通過法律訴訟維權(quán)或?qū)ふ颐襟w和網(wǎng)絡(luò)途徑擴大影響,從而倒逼銀行的解決方式,此類糾紛往往是媒體捕捉的熱點,給銀行的形象和聲譽造成較大的負面影響。二、加強防范銀行偽卡風險的措施。金融IC卡的推廣和終端改造一方面需要商業(yè)銀行加大費用投入，可以考慮對持卡人采取減免辦卡費用的方式推行金融IC卡；另一方面需要央行加大對商業(yè)銀行金融IC卡的推廣和終端改造的考評力度，促進商業(yè)銀行有計劃有步驟地完成金融IC卡工程。銀行卡側(cè)錄和盜刷往往不在同一地區(qū)或同一銀行，加大了風險防范和核查難度，因此商業(yè)銀行應(yīng)充分配合中國銀聯(lián)公司共同加強風險防范。商業(yè)銀行要及時報送風險信息，加大可疑黑名單商戶的錄入工作，實現(xiàn)風險信息共享，有利于中國銀聯(lián)公司根據(jù)線索進行風險排查和深入挖掘，及時鎖定偽卡、側(cè)錄等犯罪嫌疑，為公安的偵測和打擊提供精準的目標。一是加強自助終端安全管理,規(guī)范保安員值勤工作,尤其對離行式自助柜員機加大保安巡查,關(guān)注網(wǎng)點內(nèi)部及周邊的異常情況，避免犯罪分子在ATM機上安裝銀行卡克隆設(shè)備。二是強化對偽卡受理高發(fā)行業(yè)商戶的日常管理與風險培訓(xùn)，尤其是對批發(fā)類、餐飲、休閑娛樂、珠寶、航空售票等高風險商戶的培訓(xùn)和風險教育，提高收單風險防范和法律意識。根據(jù)《銀聯(lián)PBOC標準IC卡偽卡風險責任轉(zhuǎn)移規(guī)則》，金融IC卡降級使用磁條交易所產(chǎn)生的偽卡風險由收單機構(gòu)承擔責任，各收單機構(gòu)應(yīng)加強對收銀員受理IC卡的培訓(xùn)工作。三是加強銀行卡動態(tài)交易監(jiān)測。當前犯罪團伙將側(cè)錄和偽卡盜刷等環(huán)節(jié)分散在不同地區(qū)，增加了公安的偵破難度，發(fā)卡行應(yīng)通過技術(shù)手段加強可疑交易監(jiān)控，建立異常賬戶動態(tài)追蹤，尤其加強對異常交易金額、異地交易的偵測和電話追蹤，及時向銀聯(lián)報送偽卡交易信息，便于銀聯(lián)及時排查將案件相關(guān)線索報送公安。四是加強卡密碼驗證技術(shù)，采用小額、大額分標準的動態(tài)密碼措施，即小額ATM取款及POS消費按照原模式，但是金額超過一定標準的，需采用手機接受動態(tài)密碼等方式控制大額交易銀行卡盜刷的風險。五是加強應(yīng)急預(yù)案管理，在出現(xiàn)案情時第一時間控制當事人所反饋的資金流向,及時協(xié)調(diào)進行自救式凍結(jié)；另一方面要及時查證用卡人是否存在用卡不安全的情況；同時做好客戶安撫以及分標準賠付工作，避免出現(xiàn)事態(tài)升級。六是開展規(guī)?；男麄鞴ぷ?定期定時通過ATM、營業(yè)網(wǎng)點等場所設(shè)置醒目的宣傳標語,強調(diào)密碼保護的重要性及良好用卡習慣的一些建議。引導(dǎo)持卡人根據(jù)自身交易習慣與日常需求設(shè)置刷卡限額，并向持卡人提供余額查詢短信提醒功能，有效提醒持卡人知曉自身卡片交易情況，避免偽冒情況。（作者單位：深圳市分行）第五篇：社會風險防范措施和應(yīng)急預(yù)案XXX建設(shè)項目社會風險防范應(yīng)急預(yù)案為預(yù)防和減少該項目實施過程中各類事故的發(fā)生，使因事故需要救援或撤離的人員得到及時有效的援助，將事故造成的人員傷害、財產(chǎn)損失減至最小，特制定本措施及預(yù)案。一、做好日常的組織和準備工作我單位成立了社會穩(wěn)定風險評估領(lǐng)導(dǎo)小組，在事故發(fā)生時現(xiàn)場指揮工作，其他成員分別對應(yīng)預(yù)案的響應(yīng)負責。定期組織對工程的各項檢查。二、對發(fā)生事故的應(yīng)急處理在發(fā)生事故或緊急情況時，在場人員應(yīng)采取應(yīng)急求援、報警。發(fā)生人員傷害事故時，在場人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴ 如傷者傷勢較輕微，能站立并行走，在場人員應(yīng)將傷員轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，再設(shè)法消除或控制現(xiàn)場的險情，然后找車護送傷者到醫(yī)院做進一步的檢查。⑵ 如傷者行動受到限制，身體被擠、壓、卡、夾住無法脫開，在場人員應(yīng)立即采取措施，盡快將傷者從事故現(xiàn)場轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，防止傷者受到二次傷害，然后采取相應(yīng)的急救措施。發(fā)生火災(zāi)事故時，在場人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴若現(xiàn)場火勢較小，在場人員應(yīng)立即采用配備的干粉滅火器或消防砂等消防器具進行滅火，并向主管生產(chǎn)的經(jīng)理報告現(xiàn)場情況。⑵ 若現(xiàn)場火勢較大，在場人員無法控制住火勢，有可能發(fā)生爆炸危險時，在場人員應(yīng)立即派人撥打火警電話119，請專業(yè)消防隊員前往滅火。⑶ 組織將事故現(xiàn)場內(nèi)人員撤離至安全區(qū)域，同時將傷員轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域。發(fā)生交通事故，在場人員應(yīng)采取如下急救措施：⑴ 發(fā)生交通事故，造成人員受傷害時，在場人員應(yīng)立即將傷員從車內(nèi)轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，并對傷者施行急救，同時通知主管生產(chǎn)的經(jīng)理前往處理事故。⑵ 若車輛行駛過程中發(fā)生著火，駕駛員應(yīng)立即停車并將車熄火，并采用隨車配備的滅火器進行滅火，若現(xiàn)場火勢較大，在場人員無法控制住火勢或火場可能有發(fā)生爆炸危險時，在場人員應(yīng)立即撥打火警電話119，請專業(yè)消防隊員前往滅火。三、發(fā)生一般事故的應(yīng)急救援程序撤離、疏散事故可能波及區(qū)域內(nèi)的其他人員，將事故區(qū)域內(nèi)的危險品、易燃物品及設(shè)備等轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域。清理路障，并保持場內(nèi)外的道路暢通，并在路口為救護車或消防車指示最近的路線；若在夜間應(yīng)在現(xiàn)場的設(shè)置足夠的臨時照明。協(xié)助、配合醫(yī)護人員搶救傷員，將傷員送上救護車；為消防隊員指出最近的消防水源。協(xié)助消防隊員滅火，阻止事故蔓延擴大，用警戒旗、繩封閉事故可能波及區(qū)域，并豎起“此處危險、禁止入內(nèi)”的警告標志，夜間應(yīng)使用聲光報警設(shè)備發(fā)出信號，避免無關(guān)人員進入此區(qū)域。四、對監(jiān)理過程中的事故應(yīng)急處理及時了解事故發(fā)生的時間、地點、人物損傷情況，做好文字和必要的影像記錄，同時立即（十分鐘內(nèi)）向總監(jiān)理工程師報告。要求施工單位執(zhí)行事故處理應(yīng)急預(yù)案，并監(jiān)督執(zhí)行。按權(quán)限發(fā)監(jiān)理指令如《工程暫停令》，先口頭再正式文書。配合事故調(diào)查組開展調(diào)查，如事故發(fā)生的時間、地點、嚴重程度、事故發(fā)生的簡要經(jīng)過，事故的初步原因分析，搶救措施和事故控制情況，下一步事故處理建議等。提供相關(guān)工程資料和監(jiān)理資料，協(xié)助調(diào)查組做好事故分析，努力做好自身的維權(quán)舉證。督促施工方落實事故調(diào)查組意見，督促檢查現(xiàn)場搶救、補救、整改情況。督促施工單位編寫生產(chǎn)安全事故分析報告和糾正措施方案，對具體糾正措施，監(jiān)理要進行監(jiān)督、核查。事故處理結(jié)束并具備復(fù)工條件時，對施工單位填報的《工程復(fù)工報審表》，現(xiàn)場監(jiān)理必須認真核查，然后簽批。組織整理與事故有關(guān)的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理資料，分析事故原因和監(jiān)理方的責任，總結(jié)教訓(xùn)，形成報告并存檔。