【正文】 少包括期限錯配限額。(五)綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。五、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理(一)個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料和宣傳材料。(二)個人理財產(chǎn)品(計劃)的開發(fā)管理商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估。(三)個人理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)管要求1．理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、主導(dǎo)性和承諾性的稱謂。2．理財產(chǎn)品(計劃)的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性。3．理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。4．加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計劃)期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品(計劃)。第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的臺規(guī)性管理根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育；要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的從業(yè)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。一、從業(yè)人員的基本構(gòu)成(一)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。個人理財顧問從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險；綜合理財服務(wù)從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。(二)理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理理財經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務(wù)分析、理財規(guī)劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理則側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。(三)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績，可以對從業(yè)人員實施等級管理，區(qū)分為資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理與助理理財經(jīng)理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。二、從業(yè)人員的基本條件1．對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識。2．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。3．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。4．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。5．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。6．具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。三、從業(yè)人員職業(yè)操守要求(一)從業(yè)基本準(zhǔn)則1．誠實信用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。2．守法合規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。3．專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。4．勤勉盡職。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。5．保護商業(yè)秘密和隱私。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。(二)從業(yè)人員與客戶1．熟知業(yè)務(wù)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。2．監(jiān)督規(guī)避。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定。3．崗位職責(zé)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?．利益沖突。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。5．內(nèi)幕交易。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。6．了解客戶。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。7．反洗錢。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。8．風(fēng)險揭示。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示。9．信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(三)從業(yè)人員與同事從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團結(jié)合作。從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。(四)從業(yè)人員與所在機構(gòu)從業(yè)人員對所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競爭。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使 用不正當(dāng)競爭手段。2．商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密?！?六)從業(yè)人員與監(jiān)管者從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。四、從業(yè)人員的限制性條款 從業(yè)人員對理財計劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”。禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(計劃)當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷；禁止從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品(計劃)；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息，用欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)。任何崗位的從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)在各自規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。五、從業(yè)人員的違法責(zé)任《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條至第65條，對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定： 1．民事責(zé)任。2．行政監(jiān)管措施與行政處罰。3．刑事責(zé)任。第四節(jié) 客戶的臺規(guī)性管理一、客戶的準(zhǔn)入管理鑒于理財業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性，中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風(fēng)險承受能力均有一定的要求。銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門檻有限制。這一要求實際上已經(jīng)將很多普通的銀行客戶屏蔽在理財業(yè)務(wù)的門檻外。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)。在理財產(chǎn)品性質(zhì)方面，一般風(fēng)險程度越高的產(chǎn)品其客戶門檻越高。二、客戶的基本條件當(dāng)前銀行的個人理財產(chǎn)品種類繁多，不同的銀行針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會考察以下兩個基本條件：1．客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。2．重要人士標(biāo)準(zhǔn)。在將個人金融資產(chǎn)作為客戶主要判斷標(biāo)準(zhǔn)的同時，考慮到業(yè)務(wù)開展及政策延續(xù)性的需要，銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準(zhǔn)人范圍。三、客戶的限制性條件商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶’’原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等信息，建立客戶資料檔案；同時，應(yīng)建立客戶評估機制，針對不同理財 產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估(不得通過網(wǎng)絡(luò)或電 話等手段進行)，并由客戶對評估結(jié)果簽字確認(rèn)。四、客戶的違法責(zé)任在理財業(yè)務(wù)中，客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。另外客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用 來購買理財產(chǎn)品。第五篇：運維規(guī)檔運維中心規(guī)范一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的管理、維護、響應(yīng)、制度為保證企業(yè)內(nèi)網(wǎng)的正常運行及時發(fā)現(xiàn)、處理故障、現(xiàn)制定如下制度：故障登記制度、運維人員對測試開發(fā)人員反映的問題應(yīng)進行登記并根據(jù)現(xiàn)象能進行初 步判斷問題所在，及時進行解決。故障響應(yīng)與反饋制度運維人員在接到維護通知后，應(yīng)在第一時間及時進行維護，同時填寫維修反饋單對于網(wǎng)絡(luò)問題及時通知運維中心。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控制度，運維人員應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)的運行狀況進行實時監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中 出現(xiàn)的問題及時維護并記錄。緊急響應(yīng)與通報制度，對于因病毒或其他原因造成的網(wǎng)絡(luò)重大故障，網(wǎng)絡(luò)維護人員 和運維人員應(yīng)及時通報并與其他部門合作查找原因力爭盡快解決問題。并由形成處理過程的報告。二、服務(wù)器管理制度，為保證服務(wù)器安全、穩(wěn)定的運行現(xiàn)制定如下制度：服務(wù)器監(jiān)控制度，服務(wù)器管理員應(yīng)經(jīng)常性地監(jiān)控服務(wù)器的運行狀況，如發(fā)現(xiàn)異 常情況應(yīng)及時與運維人員聯(lián)系，并作詳細(xì)記錄。重要數(shù)據(jù)備份制度，對于電子郵件服務(wù)器中的用戶信息，網(wǎng)站服務(wù)器中的域名 信息，ftp服務(wù)器或文件共享服務(wù)器中的重要文件應(yīng)進行及時備份，郵件系統(tǒng) 的信息應(yīng)天天更新備份，每周一次完全備份，備份信息應(yīng)至少保存一個月。域 名信息每次有更新后進行備份，ftp服務(wù)器或文件共享服務(wù)器內(nèi)容根據(jù)重要性的 不同進行形式的備份。定期系統(tǒng)升級制度對于服務(wù)器linux操作系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)每周做一次漏洞檢測，如遇 到安全問題應(yīng)立即升級內(nèi)核版本。三、寬帶線路維護制度，為保障線路高質(zhì)量的暢通，現(xiàn)制定如下制度：由網(wǎng)絡(luò)部中心負(fù)責(zé)管理, 管理人員嚴(yán)格執(zhí)行運維中心制定的《機房管理制度》由 運維中心對公司網(wǎng)絡(luò)出口實行統(tǒng)一管理公司內(nèi)凡提供上網(wǎng)的計算機或外來客 人需要接入公司網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一由運維中心負(fù)責(zé)管理。各部門負(fù)責(zé)人有責(zé)任監(jiān)督本部門安全使用網(wǎng)絡(luò)運維中心確定上網(wǎng)技術(shù)規(guī)范 對新員工提供上網(wǎng)指導(dǎo)培訓(xùn)不允許私自接入公司網(wǎng)絡(luò)。對于托管IDC機房的服務(wù)器服務(wù)器管理員經(jīng)常性的監(jiān)控服務(wù)器的運行情況 定期與托管商聯(lián)系如發(fā)生線路故障應(yīng)及時與托管商溝通，力求最短時間內(nèi) 清除故障。如遇重大線路故障應(yīng)嚴(yán)格按照和托管商簽訂的協(xié)議辦事。四、針對運維人員具體操作流程的規(guī)范：終端使用規(guī)范為了保證運維工作的嚴(yán)謹(jǐn)性和安全性，運維人員必須養(yǎng)成以下幾個良好的習(xí)慣：1無論何時、何事、何種原因，離開座位必須鎖定屏幕，保證你電腦的安全。如：Windows 用Windows+L快捷鍵，Linux 用Ctrl+D。2電腦必須安裝殺毒軟件和木馬防火墻，可以使用公司購買的卡巴斯基殺毒軟件。服務(wù)器登陸規(guī)范 1目前統(tǒng)一使用Xshell和 XFTP 管理服務(wù)器，請勿使用其他破解版本。2必須以普通用戶身份登錄并且在登錄后切換到管理員身份。服務(wù)器管理規(guī)范1在服務(wù)器上不允許直接使用rm命令，遇到確實不用的文件請使用mv filename/tmp的方式，將文件放入/tmp目錄下，由系統(tǒng)自動刪除。2對于沒有經(jīng)過驗證的命令決不允許在服務(wù)器上運行，必須完全理解該命令執(zhí)行后的結(jié)果方可執(zhí)行。執(zhí)行命令時必須確定當(dāng)前的工作目錄。3修改配置文件必須備份，如cp filename ,然后進行修改。必要的時候要與開發(fā)協(xié)調(diào)，并寫申請上報領(lǐng)導(dǎo)審批方可修改。日志記錄運維日志是運維工程師每天必須進行登記的內(nèi)容之一，由時間、日常工作、監(jiān)控故障、響應(yīng)故障、未完成工作、注意事項等項目組成，用來將每天的主要工作和處理的問題進行詳細(xì)登記，便于總結(jié)工作和以后的查詢。測試評估1內(nèi)部服務(wù)器測試，配個開發(fā)評估其功能是否可以達到要求2申請測試服務(wù)器，進行在線測試，并整理詳細(xì)安裝部署和管理文檔 3在線運行的服務(wù)器，加入監(jiān)控平臺進行統(tǒng)計監(jiān)控