【正文】 工區(qū)應(yīng)備有下列業(yè)務(wù)管理資料： １．《鐵路技術(shù)管理規(guī)程》 ２．《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī)則（業(yè)務(wù)管理）》 ３．《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī)則（技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)）》 ４．《鐵路行車事故處理規(guī)則》 ５．《鐵路行車組織規(guī)則》 ６．《信號(hào)設(shè)備圖冊(cè)》７．管內(nèi)各種道岔《安裝裝置及外鎖閉裝置圖冊(cè)》（車間）８．電纜徑路圖９．信號(hào)設(shè)備建筑接近限界資料（保存 １年）１０．信號(hào)顯示距離資料（保存 １年）１１．設(shè)備質(zhì)量鑒定資料（保存 １年）１２．電氣特性測(cè)試資料（保存 ２年）１３．信號(hào)設(shè)備檢修標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)程序及設(shè)備使用說(shuō)明 １４．信號(hào)材料消耗定額１５．信號(hào)事故、故障原始記錄資料（保存 ２年）１６．上級(jí)頒發(fā)的規(guī)章制度、命令、標(biāo)準(zhǔn)及其他技術(shù)資料第二篇：合規(guī)業(yè)務(wù)說(shuō)明業(yè)務(wù)說(shuō)明合規(guī)稽核是交易所對(duì)會(huì)員單位及其工作人員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為予以規(guī)范糾正，促使會(huì)員單位遵守法律法規(guī)、規(guī)章及交易所各項(xiàng)管理制度，維護(hù)交易市場(chǎng)規(guī)范、有序、穩(wěn)定、健康發(fā)展。天津貴金屬交易所合規(guī)稽核部作為承擔(dān)交易所合規(guī)工作的部門，承擔(dān)以下職能工作：（1）制定合規(guī)政策負(fù)責(zé)推動(dòng)交易所全體員工、各會(huì)員單位認(rèn)識(shí)和嚴(yán)格遵循交易所頒布的各種規(guī)章制度，制定適當(dāng)處罰措施和合規(guī)調(diào)查程序以落實(shí)交易所的制度執(zhí)行情況；同時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)增補(bǔ)或修訂《合規(guī)管理辦法》的內(nèi)容。（2）合規(guī)咨詢職能。負(fù)責(zé)對(duì)各會(huì)員單位的合規(guī)問(wèn)題提供咨詢意見。（3）監(jiān)察職能。負(fù)責(zé)監(jiān)察交易所規(guī)章制度的實(shí)施；監(jiān)察及檢查各主要部門、各會(huì)員單位合規(guī)政策實(shí)施情況并提出改善建議；督促各部門、各會(huì)員單位檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否合規(guī)，確保現(xiàn)有規(guī)章制度符合交易所要求，處理及調(diào)查客戶有關(guān)違規(guī)事項(xiàng)的投訴。（4）合規(guī)調(diào)查與處罰職能。負(fù)責(zé)按照合規(guī)稽核的種類對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行定期檢查、專項(xiàng)檢查與日常核查，并提出整改意見；對(duì)存在違規(guī)行為的會(huì)員單位的定性與處罰；向相關(guān)單位與領(lǐng)導(dǎo)作出通報(bào)；以及處罰的監(jiān)督與實(shí)施。第三篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理考試大綱規(guī)定的考試要求：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的限制性條件（四）客戶的違法責(zé)任要點(diǎn)詳解：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：也就是商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理體系明確：（1）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門（2）針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定相關(guān)的管理規(guī)章制度（3）進(jìn)一步明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料：① 申請(qǐng)書——銀行負(fù)責(zé)人簽字② 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹——業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群、及相關(guān)預(yù)測(cè)分析③ 業(yè)務(wù)實(shí)施方案——擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)措施④ 審核意見——銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見⑤ 其他文件和資料，應(yīng)報(bào)備的材料：（1）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明。（2）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。（3）相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。（4）監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。目的是保證業(yè)務(wù)開展符合有關(guān)法律、法規(guī)及與客戶的約定。（2）建立健全理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。目的是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等進(jìn)行全面規(guī)范（3）建立相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目的是保證該風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠覆蓋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)類型，并納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。（4）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)流程，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（5）設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從而建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（6）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。防止誤導(dǎo)或?qū)蛻舻牟划?dāng)銷售。原因是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（7）開展相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（8）業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，應(yīng)遵照相關(guān)規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。：（1）對(duì)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識(shí)。（2）遵守作為從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。（3）掌握相關(guān)產(chǎn)品的特性。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（5）具備監(jiān)管部門要求行業(yè)資格。（6）理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。（7）其他資格條件。（1）銀行應(yīng)保證理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，按照理財(cái)合同的約定管理并使用。（2）理財(cái)期間應(yīng)向客戶定期提供客戶持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，并載明資產(chǎn)的變動(dòng)、收入、費(fèi)用及期末資產(chǎn)估值。（3）銀行應(yīng)按季度向客戶提供理財(cái)計(jì)劃各種投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。（4）銀行在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或分配收益時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。（5）銀行應(yīng)按照理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、按照有關(guān)規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。（二）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，我國(guó)實(shí)行審批制度和報(bào)告制度（1）需申請(qǐng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：① 保證收益理財(cái)計(jì)劃。② 需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（2）報(bào)審（申請(qǐng)）之前的工作在業(yè)務(wù)申請(qǐng)之前，銀行應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案（包括開展業(yè)務(wù)的資源配備情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、擬采取的措施等）與銀監(jiān)部門進(jìn)行溝通，并根據(jù)其意見進(jìn)行修改。（3）報(bào)審要求：①中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需審批的理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人（總行）報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；②外資背景銀行，按外資銀行業(yè)務(wù)審批程序，報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行由其法人報(bào)批銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)。（4）不需報(bào)批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（5）中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。但需持有總行的授權(quán)文件報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)。開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)滿足相關(guān)政策監(jiān)管要求（1）關(guān)于合規(guī)性審查的要求銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行合規(guī)性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）關(guān)于向客戶推介投資產(chǎn)品的服務(wù)的政策要求向客戶推介，需在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及在充分評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，推介合適的投資產(chǎn)品并由客戶自主選擇。并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（3）關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。（4）關(guān)于服務(wù)應(yīng)急計(jì)劃的要求銀行應(yīng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，保證服務(wù)的連續(xù)性、有效性。（5）關(guān)于收取個(gè)人理財(cái)服務(wù)費(fèi)的政策要求開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，但收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式，應(yīng)作為服務(wù)合同的條款。（6）關(guān)于金融衍生品的要求理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。（7）其他有關(guān)規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。（計(jì)劃）的政策監(jiān)管要求（1）有關(guān)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的要求其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款管理、衍生交易部分按照金融衍生品管理。（2）關(guān)于一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的要求商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制搭配銷售。（3）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。（4）關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品附加條件的要求向客戶承諾保證收益的附加條件的，附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)。但附加條件產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。（5）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的要求應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。（6）不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。（7）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）應(yīng)建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（1）銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管的實(shí)際需要，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。檢查的內(nèi)容包括：①?gòu)臉I(yè)人員的專業(yè)勝任能力、職業(yè)操守②客戶授權(quán)管理資產(chǎn)的授權(quán)充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性等③理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況、相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（2）是否按要求按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并上報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。（3）銀行在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。內(nèi)容包括：本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況及理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況。（三）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任（1）追究刑事責(zé)任的情形對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定實(shí)施處罰的情形：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。（3）應(yīng)該按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形：①未保存客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品是符合客戶利益原則的；②未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的。（1）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。（2）違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則或者進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)責(zé)令其限期改正二、個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！纠}】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。『正確答案』B（二）個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。、審核與報(bào)告制度。，應(yīng)與客戶簽訂合同。（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行應(yīng)確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。（1）至少應(yīng)建立管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。（2）內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)制定對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)的獨(dú)立性。（1）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并確保其體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。（2）制定相應(yīng)的具有針對(duì)性（不同層次客戶，不同類型客戶、不同服務(wù)內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)不同）的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程并具有較高的操作性。（3）建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。（4）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，并進(jìn)行定期的客戶評(píng)估和投資建議評(píng)估。（5）商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。（1）對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。（2）在