【文章內(nèi)容簡介】 客戶分層的基礎(chǔ)上，確定向不同客戶群提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的通道。（3）明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限。禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（4）理財(cái)服務(wù)人員應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場發(fā)展情況等。（5）在提供理財(cái)規(guī)劃、投資顧問、和產(chǎn)品推介服務(wù)時(shí)，首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否合適購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶。（6）評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿并簽字蓋章。（7）對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（8）應(yīng)使用通俗易懂的語言，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（1）銀行應(yīng)配備必要人員對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格、服務(wù)的規(guī)范性、服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。（2）內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。（3）業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（4）對客戶的評估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。（1）向客戶提供所有可能影響客戶投資決策的材料，投資產(chǎn)品介紹、及對客戶投資情況的評估和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確。（2）提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）設(shè)立并保證理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開。保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估分析、市場研究的客觀性。（2）內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營部門。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。（2）應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試。（3）董事會和高級管理層應(yīng)在綜合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等情況后，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。（4）確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。（5）確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。（6）董事會、高管層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其包含投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對理財(cái)計(jì)劃面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)管理制度（1）確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。①保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。②其他產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定。（3）應(yīng)事前對擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施。并建立分級核準(zhǔn)制度。（1）商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。限額指標(biāo)體系中，都需包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額（2）應(yīng)在銀行總體限額基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額。（3）對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要結(jié)合交易對手的信用狀況計(jì)算）和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（要依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品涉及的交易工具實(shí)際結(jié)算方式）。（4）根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理（應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)限額）。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過審批。（6）對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法。（7）負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離。（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。（2）對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理（計(jì)劃）銷售管理（1）涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評估。（2）要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告。（3）商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。（4）銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（5）編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明。（計(jì)劃）的開發(fā)管理（1）應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范。（2）新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料應(yīng)當(dāng)按規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)。（3）新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括：新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)控制部門的權(quán)力與責(zé)任等（4）建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評估制度，并定期進(jìn)行新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估。（計(jì)劃）的監(jiān)管要求（1）產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性。不能有誘導(dǎo)性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。（2）設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。要求先做好市場調(diào)研工作、細(xì)分客戶群、針對不同目標(biāo)客戶群的特點(diǎn)，進(jìn)行相應(yīng)設(shè)計(jì)。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確（包括產(chǎn)品對不同客戶群的影響）。（4）加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理。加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)市場的科學(xué)預(yù)測，進(jìn)行成本與收益的核算。不得銷售無市場分析預(yù)測、無計(jì)劃期限、無風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案的產(chǎn)品三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)人員的處罰和推出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育；要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，根據(jù)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可分為理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財(cái)中，將不同的交易人員相分離。根據(jù)工作側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。理財(cái)經(jīng)理側(cè)重：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資建議關(guān)系經(jīng)理側(cè)重：客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資型理財(cái)產(chǎn)品的營銷。、高級理財(cái)經(jīng)理、中級理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理根據(jù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力和工作業(yè)績，對從業(yè)人員實(shí)施登記管理。（二）從業(yè)人員的基本條件、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；；；。（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（1）誠實(shí)信用。（2）守法合規(guī)。（3）專業(yè)勝任。（4）勤勉盡職。（5）保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。（6）公平競爭。（1）熟知業(yè)務(wù)。（2）監(jiān)管規(guī)避。（3）崗位職責(zé)。（4）利益沖突。（5）內(nèi)幕交易。（6）了解客戶。（7）反洗錢。（8）風(fēng)險(xiǎn)提示。（9）信息披露。（1）同業(yè)競爭。（2）商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先了解客戶，然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產(chǎn)品，有客戶自主選擇，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示；；，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性儲蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷?！纠}】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）?！赫_答案』錯(cuò)『答案解析』從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個(gè)性化服務(wù)。、風(fēng)險(xiǎn)承受能力均有一定的要求。，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。綜上，設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻是非常必要的。同時(shí)銀監(jiān)會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門檻有限制。、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（二）客戶的基本條件銀行針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，一般考查兩個(gè)重要條件：金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準(zhǔn)入范圍。（三）客戶的限制性條件商業(yè)銀行在實(shí)際設(shè)立的各種理財(cái)計(jì)劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款。（四）客戶的違法責(zé)任客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。另外客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法。歸納總結(jié)：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責(zé)任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章考點(diǎn)記憶圖本章考點(diǎn)內(nèi)容精講第一節(jié) 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的臺規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件商業(yè)銀行對于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展、運(yùn)營與管理必須遵守中國銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：(一)關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料1．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。2．商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；(2)擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；(3)業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。3．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送：(1)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；(2)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明；(3)擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料；(4)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。(二)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求1．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。2．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。3．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。4．商業(yè)銀行應(yīng)制定理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送。5．商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，建立有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。6．商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服