【正文】 電務(wù)段每半年、車(chē)間每季對(duì)信號(hào)機(jī)、聯(lián)鎖道岔、軌道電路、機(jī)車(chē)信號(hào)、駝峰設(shè)備、道口信號(hào)、電纜線(xiàn)路和信息設(shè)備等主要行車(chē)設(shè)備的運(yùn)用質(zhì)量與工作質(zhì)量進(jìn)行全面檢查。１．電務(wù)處應(yīng)每年組織電務(wù)段進(jìn)行春季設(shè)備質(zhì)量檢查和秋季設(shè)備質(zhì)量鑒定工作。第 ４５條 設(shè)備質(zhì)量是指設(shè)備及電路達(dá)到應(yīng)具備的技術(shù)條件和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；工作質(zhì)量是反映維修人員在生產(chǎn)活動(dòng)中具有的技術(shù)水平、工作態(tài)度和執(zhí)行作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)真程度；運(yùn)用質(zhì)量是指信號(hào)設(shè)備在使用過(guò)程中應(yīng)具有的效果。第 １７條 信號(hào)設(shè)備、器材實(shí)行壽命管理。第 １４條 鐵路局（公司）應(yīng)按鐵道部有關(guān)規(guī)定制定信號(hào)維修及中修（材料消耗、維修費(fèi)用、工時(shí)）定額，作為電務(wù)段預(yù)算管理的基礎(chǔ)。第 １０條 鐵路信號(hào)設(shè)備維護(hù)工作應(yīng)實(shí)行安全生產(chǎn)責(zé)任制、崗位責(zé)任制和質(zhì)量驗(yàn)收制，以計(jì)劃管理、質(zhì)量管理、技術(shù)管理、設(shè)備管理和成本管理為重點(diǎn)，以安全管理為核心，以現(xiàn)代化管理為手段，形成科學(xué)的管理體系，安全、優(yōu)質(zhì)、高效地組織生產(chǎn)。第 ６條 《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī) 則》是 做 好 信 號(hào) 維 護(hù) 工 作 的 基 本 規(guī)則，電務(wù)及有關(guān)部門(mén)制定的細(xì)則、標(biāo)準(zhǔn)、辦法等，必須符合本規(guī)則 的規(guī)定。其維護(hù)工 作 技 術(shù) 要 求 高，既 相 對(duì) 獨(dú) 立，又 相 互 聯(lián) 系，因 此，各級(jí)電務(wù)部門(mén)必須加強(qiáng)對(duì)職工的政治思想教育和文化、技 術(shù)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，不 斷 提 高 電 務(wù) 職 工 隊(duì) 伍 素 質(zhì)。第 ３條 鐵路信號(hào)維護(hù)工作是鐵路運(yùn)輸安全生產(chǎn)的重要組成部分，直接涉及運(yùn)輸安全。第一篇：維規(guī)業(yè)務(wù)管理第一章 總則第 １條 為滿(mǎn)足鐵路運(yùn)輸生產(chǎn)的需要，確保鐵路信號(hào)設(shè)備的正常運(yùn)用，加強(qiáng)信號(hào)設(shè)備的維護(hù)管理工作，特制定《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī)則》。信號(hào)工是鐵路主要行車(chē)工種。參 加 信 號(hào) 工 作 的新職工必須經(jīng)過(guò)專(zhuān) 業(yè) 技 能 培 訓(xùn) 和 安 全 紀(jì) 律 培 訓(xùn)，考 試 合 格 后 方能上崗工作。第二章 管理第一節(jié) 通則第 ７條 鐵路信號(hào)設(shè)備維護(hù)工作由維修、中修、大修三部分組成，測(cè)試工作是信號(hào)設(shè)備維護(hù)工作的重要內(nèi)容之一，包含在維修、中修、大修之中。第 １１條 鐵路信號(hào)維護(hù)工作必須樹(shù)立全程全網(wǎng)的觀念，實(shí)行統(tǒng)一指揮、分級(jí)管理、分工負(fù)責(zé)、密切協(xié)作的制度，做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，不斷提高維護(hù)管理水平。第 １５條 信號(hào)設(shè)備的設(shè)計(jì)研發(fā)、生產(chǎn)制造、招標(biāo)采購(gòu)應(yīng)堅(jiān)持有利于安全可靠運(yùn)用，有利于現(xiàn)場(chǎng)維護(hù)管理，有利于電務(wù)技術(shù)進(jìn)步的原則，嚴(yán)格執(zhí)行電務(wù)技術(shù)裝備政策，做到制式統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，接口統(tǒng)一，以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通、信息共享和統(tǒng)一管理。已達(dá)到壽命期的信號(hào)設(shè)備和器材不得繼續(xù)使用，主要設(shè)備和器材實(shí)行統(tǒng)一回收、集中銷(xiāo)毀制度。設(shè)備質(zhì)量、工作質(zhì)量是運(yùn)用質(zhì)量的基礎(chǔ)；運(yùn)用質(zhì)量是設(shè)備質(zhì)量與工作質(zhì)量的綜合反映。２．電務(wù)處、電務(wù)段、車(chē)間應(yīng)有計(jì)劃地開(kāi)展設(shè)備質(zhì)量互檢活動(dòng)。５．電務(wù)段應(yīng)建立設(shè)備監(jiān)測(cè)信息分析制度，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)信息分析，實(shí)時(shí)掌握設(shè)備運(yùn)用狀態(tài)，及時(shí)解決設(shè)備存在的問(wèn)題。存在制造缺陷的設(shè)備由生產(chǎn)廠家召回；保修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，由供應(yīng)商（生產(chǎn)廠家）負(fù)責(zé)更換或維修。鐵道部運(yùn)輸局基礎(chǔ)部每半年對(duì)信號(hào)產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行通報(bào)。３．質(zhì)量評(píng)定辦法：以單項(xiàng)設(shè)備為單位，按電信鑒表內(nèi)容逐條對(duì)標(biāo)，不符合標(biāo)準(zhǔn)的 填 入 扣 分 數(shù)，按 扣 分 總 數(shù) 給 出 單 項(xiàng) 設(shè) 備 質(zhì) 量 評(píng)語(yǔ)。鑒定結(jié)束后，電務(wù)段應(yīng)對(duì)鑒定結(jié)果進(jìn)行匯總分析，填寫(xiě)信號(hào)設(shè)備質(zhì)量鑒定報(bào)告表（電信 統(tǒng) 表 １）、信 號(hào) 聯(lián) 鎖 關(guān) 系 試 驗(yàn) 報(bào) 告 表（電 信 統(tǒng) 表２）及信號(hào)顯示報(bào)告表（電信統(tǒng)表 ３、３），于 １１月底前上報(bào)電務(wù)處，電務(wù)處于年底前匯總上報(bào)鐵道部運(yùn)輸局基礎(chǔ)部。第六節(jié) 技 術(shù) 管 理第 ５２條電務(wù)部門(mén)應(yīng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行 《鐵路運(yùn)輸安 全 保 護(hù) 條例》、《鐵路 技 術(shù) 管 理 規(guī) 程》、部 頒 技 術(shù) 標(biāo) 準(zhǔn) 及 規(guī) 章 制 度。第 ５４條 信號(hào)設(shè)計(jì)、施工必須由具有相應(yīng)資質(zhì)的單位承擔(dān)。第 ５５條 凡列入 “鐵路運(yùn)輸安全設(shè)備產(chǎn)品目錄”或 《實(shí) 施 認(rèn)證的鐵路產(chǎn)品目 錄》的 產(chǎn) 品、器 材，須 取 得 相 應(yīng) 的 證 書(shū) 后，方 可 上道使用。第 ５８條 各種信號(hào)設(shè)備、器材均應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的標(biāo)識(shí)，以滿(mǎn)足設(shè)備檢修、測(cè)試、故障處理時(shí)的識(shí)別需要。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行鐵道部《鐵路信號(hào)設(shè)備雷電及電磁兼容綜合防護(hù)實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)》，采用綜合防雷系統(tǒng)，定期對(duì)防雷裝置、元件進(jìn)行檢查、測(cè)試和整治。第 ６２條 電 務(wù) 部 門(mén) 各 級(jí) 機(jī) 構(gòu) 應(yīng) 建 立 健 全 設(shè) 備 管 理 臺(tái) 賬 和技術(shù)檔案，及時(shí)修訂技術(shù)資料和圖 紙，保 證 圖紙完 整、圖 實(shí) 相符，并積極采用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行管理。入所修工作由信號(hào)檢修車(chē)間、電子設(shè)備車(chē)間負(fù)責(zé)。質(zhì)量驗(yàn)收實(shí)行檢修人員自驗(yàn)、工長(zhǎng)抽驗(yàn)、質(zhì)量驗(yàn)收員全驗(yàn)制度。機(jī)車(chē)信號(hào)等車(chē)載設(shè)備跟蹤臺(tái)賬由各鐵路局（公司）制定。第 １７０條 維修計(jì)劃項(xiàng)目及周期變更，屬于電務(wù)段掌握的，須經(jīng)電務(wù)段批準(zhǔn)；屬于鐵路局（公司）掌握的，須經(jīng)鐵路局（公司）批準(zhǔn)。第 １７３條 為保證車(chē)載信號(hào)設(shè)備跨局、跨段良好運(yùn)用，相關(guān)局應(yīng)做好協(xié)調(diào)工作，相關(guān)段應(yīng)簽訂維修協(xié)議，維修協(xié)議應(yīng)報(bào)局備案。第 １７６條 工區(qū)應(yīng)定期徒步檢查地面信號(hào)顯示狀態(tài)，及時(shí)調(diào)整顯示距離不合格的信號(hào)機(jī)。負(fù)責(zé)對(duì)各會(huì)員單位的合規(guī)問(wèn)題提供咨詢(xún)意見(jiàn)。負(fù)責(zé)按照合規(guī)稽核的種類(lèi)對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行定期檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查與日常核查，并提出整改意見(jiàn)；對(duì)存在違規(guī)行為的會(huì)員單位的定性與處罰；向相關(guān)單位與領(lǐng)導(dǎo)作出通報(bào)；以及處罰的監(jiān)督與實(shí)施。（3）相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。（2）建立健全理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。（5）設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從而建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（7）開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（3）掌握相關(guān)產(chǎn)品的特性。（7）其他資格條件。（4）銀行在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或分配收益時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。（2）報(bào)審（申請(qǐng)）之前的工作在業(yè)務(wù)申請(qǐng)之前，銀行應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案（包括開(kāi)展業(yè)務(wù)的資源配備情況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況、擬采取的措施等）與銀監(jiān)部門(mén)進(jìn)行溝通，并根據(jù)其意見(jiàn)進(jìn)行修改。但需持有總行的授權(quán)文件報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)。（3）關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。（7）其他有關(guān)規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有涉嫌洗錢(qián)、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。（6）不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。（3）銀行在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。（3）應(yīng)該按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形：①未保存客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品是符合客戶(hù)利益原則的；②未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的。【例題】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。、審核與報(bào)告制度。（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行應(yīng)確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則。（2）制定相應(yīng)的具有針對(duì)性（不同層次客戶(hù)，不同類(lèi)型客戶(hù)、不同服務(wù)內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)不同）的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程并具有較高的操作性。（1）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要的分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，防止由于錯(cuò)誤銷(xiāo)售損害客戶(hù)利益。（4）理財(cái)服務(wù)人員應(yīng)了解所銷(xiāo)售的銀行產(chǎn)品、代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等。（8）應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（4）對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核。（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）設(shè)立并保證理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門(mén)、研究部門(mén)與理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售部門(mén)、交易部門(mén)分開(kāi)。（2）應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。（6）董事會(huì)、高管層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其包含投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷(xiāo)售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證代理客戶(hù)的投資活動(dòng)符合與客戶(hù)的事先約定。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過(guò)審批。（2）對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：“本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（4）銷(xiāo)售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（3）新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告。（2）設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)行成本與收益的核算。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。理財(cái)經(jīng)理側(cè)重：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資建議關(guān)系經(jīng)理側(cè)重：客戶(hù)關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資型理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。（2）守法合規(guī)。（6）公平競(jìng)爭(zhēng)。（4）利益沖突。（8）風(fēng)險(xiǎn)提示。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先了解客戶(hù)，然后根據(jù)客戶(hù)的要求提供合適的投資產(chǎn)品，有客戶(hù)自主選擇，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示；；，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)。（2）商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的準(zhǔn)入門(mén)檻有限制。（四）客戶(hù)的違法責(zé)任客戶(hù)應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。2．商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；(2)擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；(3)業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。3．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。7．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必需的法律文件。(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性。2．商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。3．商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(一)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的政策監(jiān)管1．商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃；(2)為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有收益性的新的投資性產(chǎn)品；(3)需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。3．商業(yè)銀行開(kāi)展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。(二)關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求1．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系。5．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶(hù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶(hù)簽訂的合同中明示。3．商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。6．商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。3．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終止編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。2．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：(1)違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；(2)將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；(3)提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；(4)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；(5)未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的。二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求1．商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿(mǎn)足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。(二)建立有效的規(guī)章制度商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響、密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)對(duì)客戶(hù)了解和符合客戶(hù)最大利益的原則。4．商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字。(四)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部