【正文】 工區(qū)應(yīng)認(rèn)真做好基礎(chǔ)管理工作，做到資料齊全、填記及時(shí)、記載準(zhǔn)確、保管完好，并應(yīng)健全民主管理制度，做到事事有人管，人人有其責(zé)。目的是保證業(yè)務(wù)開(kāi)展符合有關(guān)法律、法規(guī)及與客戶的約定。（6）理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。檢查的內(nèi)容包括：①?gòu)臉I(yè)人員的專業(yè)勝任能力、職業(yè)操守②客戶授權(quán)管理資產(chǎn)的授權(quán)充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性等③理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況、相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（2）是否按要求按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并上報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。（7）對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（5）確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。（4）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。（5）保護(hù)商業(yè)秘密和隱私?！赫_答案』錯(cuò)『答案解析』從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：(一)關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料1．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。(6)具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。2．商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。(一)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行 理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。3．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使 用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。2．重要人士標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于托管IDC機(jī)房的服務(wù)器服務(wù)器管理員經(jīng)常性的監(jiān)控服務(wù)器的運(yùn)行情況 定期與托管商聯(lián)系如發(fā)生線路故障應(yīng)及時(shí)與托管商溝通，力求最短時(shí)間內(nèi) 清除故障。日志記錄運(yùn)維日志是運(yùn)維工程師每天必須進(jìn)行登記的內(nèi)容之一，由時(shí)間、日常工作、監(jiān)控故障、響應(yīng)故障、未完成工作、注意事項(xiàng)等項(xiàng)目組成，用來(lái)將每天的主要工作和處理的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)登記，便于總結(jié)工作和以后的查詢。域 名信息每次有更新后進(jìn)行備份，ftp服務(wù)器或文件共享服務(wù)器內(nèi)容根據(jù)重要性的 不同進(jìn)行形式的備份。這一要求實(shí)際上已經(jīng)將很多普通的銀行客戶屏蔽在理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻外。(三)從業(yè)人員與同事從業(yè)人員與同事應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作。從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定。4．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。(二)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的開(kāi)發(fā)管理商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。4．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。5．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。（三）客戶的限制性條件商業(yè)銀行在實(shí)際設(shè)立的各種理財(cái)計(jì)劃中，也沒(méi)有設(shè)立其他限制性條款。（2）商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（1）誠(chéng)實(shí)信用。不能有誘導(dǎo)性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。（4）根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理（應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)限額）。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（5）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的要求應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。（5）中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（2）遵守作為從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。（2）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。信號(hào)工對(duì)分管的設(shè)備質(zhì)量與安全負(fù)責(zé)，并應(yīng)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化程序，杜絕違章作業(yè)。第五節(jié) 入 所 修第 １６３條 入所修是指對(duì)設(shè)備、器材進(jìn)行的入所檢修。施工單位應(yīng)根據(jù)設(shè)計(jì)文件進(jìn)行施工。２．電務(wù)段應(yīng)按照本規(guī)則技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和“信號(hào)設(shè)備質(zhì)量鑒定細(xì)目表”規(guī)定的項(xiàng)目，從 設(shè) 備 質(zhì) 量、運(yùn) 用 質(zhì) 量、工 作 質(zhì) 量 三 個(gè) 方 面 考 核信號(hào)設(shè)備維護(hù)質(zhì)量。１．電務(wù)處應(yīng)每年組織電務(wù)段進(jìn)行春季設(shè)備質(zhì)量檢查和秋季設(shè)備質(zhì)量鑒定工作。第 １０條 鐵路信號(hào)設(shè)備維護(hù)工作應(yīng)實(shí)行安全生產(chǎn)責(zé)任制、崗位責(zé)任制和質(zhì)量驗(yàn)收制，以計(jì)劃管理、質(zhì)量管理、技術(shù)管理、設(shè)備管理和成本管理為重點(diǎn)，以安全管理為核心，以現(xiàn)代化管理為手段，形成科學(xué)的管理體系，安全、優(yōu)質(zhì)、高效地組織生產(chǎn)。第一篇：維規(guī)業(yè)務(wù)管理第一章 總則第 １條 為滿足鐵路運(yùn)輸生產(chǎn)的需要，確保鐵路信號(hào)設(shè)備的正常運(yùn)用，加強(qiáng)信號(hào)設(shè)備的維護(hù)管理工作，特制定《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī)則》。第 １１條 鐵路信號(hào)維護(hù)工作必須樹(shù)立全程全網(wǎng)的觀念，實(shí)行統(tǒng)一指揮、分級(jí)管理、分工負(fù)責(zé)、密切協(xié)作的制度，做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，不斷提高維護(hù)管理水平。２．電務(wù)處、電務(wù)段、車間應(yīng)有計(jì)劃地開(kāi)展設(shè)備質(zhì)量互檢活動(dòng)。３．質(zhì)量評(píng)定辦法：以單項(xiàng)設(shè)備為單位，按電信鑒表內(nèi)容逐條對(duì)標(biāo)，不符合標(biāo)準(zhǔn)的 填 入 扣 分 數(shù)，按 扣 分 總 數(shù) 給 出 單 項(xiàng) 設(shè) 備 質(zhì) 量 評(píng)語(yǔ)。第 ５５條 凡列入 “鐵路運(yùn)輸安全設(shè)備產(chǎn)品目錄”或 《實(shí) 施 認(rèn)證的鐵路產(chǎn)品目 錄》的 產(chǎn) 品、器 材，須 取 得 相 應(yīng) 的 證 書(shū) 后，方 可 上道使用。入所修工作由信號(hào)檢修車間、電子設(shè)備車間負(fù)責(zé)。第 １７３條 為保證車載信號(hào)設(shè)備跨局、跨段良好運(yùn)用，相關(guān)局應(yīng)做好協(xié)調(diào)工作，相關(guān)段應(yīng)簽訂維修協(xié)議，維修協(xié)議應(yīng)報(bào)局備案。（3）相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。（3）掌握相關(guān)產(chǎn)品的特性。但需持有總行的授權(quán)文件報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)。（6）不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。、審核與報(bào)告制度。（4）理財(cái)服務(wù)人員應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等。（2）應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過(guò)審批。（2）設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。（2）守法合規(guī)。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問(wèn)、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先了解客戶，然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產(chǎn)品，有客戶自主選擇，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示；；，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷。（四）客戶的違法責(zé)任客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性。3．商業(yè)銀行開(kāi)展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。6．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。5．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。3．崗位職責(zé)。從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)。定期系統(tǒng)升級(jí)制度對(duì)于服務(wù)器linux操作系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)每周做一次漏洞檢測(cè)，如遇 到安全問(wèn)題應(yīng)立即升級(jí)內(nèi)核版本。測(cè)試評(píng)估1內(nèi)部服務(wù)器測(cè)試，配個(gè)開(kāi)發(fā)評(píng)估其功能是否可以達(dá)到要求2申請(qǐng)測(cè)試服務(wù)器，進(jìn)行在線測(cè)試，并整理詳細(xì)安裝部署和管理文檔 3在線運(yùn)行的服務(wù)器，加入監(jiān)控平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)控。各部門負(fù)責(zé)人有責(zé)任監(jiān)督本部門安全使用網(wǎng)絡(luò)運(yùn)維中心確定上網(wǎng)技術(shù)規(guī)范 對(duì)新員工提供上網(wǎng)指導(dǎo)培訓(xùn)不允許私自接入公司網(wǎng)絡(luò)。二、客戶的基本條件當(dāng)前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，不同的銀行針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會(huì)考察以下兩個(gè)基本條件：1．客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。4．利益沖突。三、從業(yè)人員職業(yè)操守要求(一)從業(yè)基本準(zhǔn)則1．誠(chéng)實(shí)信用。2．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(二)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。三、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。(四)關(guān)于對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管1．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)際需要，按照相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。歸納總結(jié)：一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責(zé)任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章考點(diǎn)記憶圖本章考點(diǎn)內(nèi)容精講第一節(jié) 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的臺(tái)規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展、運(yùn)營(yíng)與管理必須遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。【例題】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）。（4）勤勉盡職。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確（包括產(chǎn)品對(duì)不同客戶群的影響）。（7）負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離。（4）確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。（6）評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見(jiàn)、客戶意愿并簽字蓋章。（1）銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管的實(shí)際需要，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。（2）關(guān)于向客戶推介投資產(chǎn)品的服務(wù)的政策要求向客戶推介，需在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及在充分評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，推介合適的投資產(chǎn)品并由客戶自主選擇。（5）具備監(jiān)管部門要求行業(yè)資格。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。工區(qū)、車間應(yīng)按月掌握任務(wù)、安全、質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)