【正文】 （計劃）的開發(fā)管理（1）應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范。（2）要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告。（7）負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離。（3）對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額（要結(jié)合交易對手的信用狀況計算）和結(jié)算信用風(fēng)險限額（要依據(jù)理財產(chǎn)品涉及的交易工具實際結(jié)算方式）。并建立分級核準制度。①保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。（4）確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度。（2）內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財計劃的運營部門。風(fēng)險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確。（2）內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。（6）評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿并簽字蓋章。（3）明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限。（4）應(yīng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，并進行定期的客戶評估和投資建議評估。（2）內(nèi)部審計部門應(yīng)制定對個人理財業(yè)務(wù)的審計規(guī)范，并保證審計的獨立性。（2）違反審慎經(jīng)營規(guī)則或者進行不公平競爭的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)責令其限期改正二、個人理財?shù)娘L(fēng)險管理（一）個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險應(yīng)當對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。（三）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責任（1）追究刑事責任的情形對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。（1）銀監(jiān)機構(gòu)可以根據(jù)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管的實際需要，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動。但附加條件產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔。（2）關(guān)于一般儲蓄存款產(chǎn)品的要求商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或?qū)⒗碡敭a(chǎn)品與儲蓄存款強制搭配銷售。（5）關(guān)于收取個人理財服務(wù)費的政策要求開展個人理財業(yè)務(wù)可以收取適當?shù)馁M用，但收費標準、收費方式，應(yīng)作為服務(wù)合同的條款。（2）關(guān)于向客戶推介投資產(chǎn)品的服務(wù)的政策要求向客戶推介，需在充分了解客戶風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力、風(fēng)險承受能力及在充分評估客戶財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，推介合適的投資產(chǎn)品并由客戶自主選擇。（4）不需報批的個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定在發(fā)售理財產(chǎn)品5日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。（二）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制對于個人理財業(yè)務(wù)，我國實行審批制度和報告制度（1）需申請批準的個人理財業(yè)務(wù)：① 保證收益理財計劃。（2）理財期間應(yīng)向客戶定期提供客戶持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，并載明資產(chǎn)的變動、收入、費用及期末資產(chǎn)估值。（5）具備監(jiān)管部門要求行業(yè)資格。：（1）對相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識。防止誤導(dǎo)或?qū)蛻舻牟划斾N售。目的是保證該風(fēng)險管理體系能夠覆蓋個人理財業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險類型，并納入到銀行全面風(fēng)險管理體系中。（1）建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。具體來說，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個方面：也就是商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)的管理體系明確：（1）個人理財業(yè)務(wù)的管理部門（2）針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定相關(guān)的管理規(guī)章制度（3）進一步明確相關(guān)部門和人員的責任，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料：① 申請書——銀行負責人簽字② 擬申請業(yè)務(wù)介紹——業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群、及相關(guān)預(yù)測分析③ 業(yè)務(wù)實施方案——擬申請業(yè)務(wù)管理體系、主要風(fēng)險及相關(guān)措施④ 審核意見——銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見⑤ 其他文件和資料，應(yīng)報備的材料：（1）理財計劃擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明。負責監(jiān)察交易所規(guī)章制度的實施；監(jiān)察及檢查各主要部門、各會員單位合規(guī)政策實施情況并提出改善建議；督促各部門、各會員單位檢查各項規(guī)章制度是否合規(guī)，確保現(xiàn)有規(guī)章制度符合交易所要求，處理及調(diào)查客戶有關(guān)違規(guī)事項的投訴。天津貴金屬交易所合規(guī)稽核部作為承擔交易所合規(guī)工作的部門，承擔以下職能工作：（1）制定合規(guī)政策負責推動交易所全體員工、各會員單位認識和嚴格遵循交易所頒布的各種規(guī)章制度，制定適當處罰措施和合規(guī)調(diào)查程序以落實交易所的制度執(zhí)行情況；同時，負責及時增補或修訂《合規(guī)管理辦法》的內(nèi)容。工區(qū)、車間應(yīng)按月掌握任務(wù)、安全、質(zhì)量、經(jīng)濟指標完成情況，及時總結(jié)上報。第 １７２條 工區(qū)應(yīng)實行崗位責任制。第 １６８條 入所修的設(shè)備、器材質(zhì)量在規(guī)定的周期內(nèi)由相關(guān) 專業(yè)車間負責。第 １６６條 入所修的設(shè)備、器材應(yīng)實行定置管理和壽命管理。經(jīng)入所修的設(shè)備、器材的電氣特性和機械強度必須達到《鐵路信號維護規(guī)則（技術(shù)標準）》的規(guī)定。第 ６３條 信號設(shè)備維護報表除電信統(tǒng)表外，其他可參照附件１由鐵路局（公司）制定。技術(shù)資料應(yīng)規(guī)范、完整并裝訂成冊。第 ５９條 設(shè)備和器材投入使用前，電務(wù)段必須按標準對產(chǎn)品技術(shù)性能、技術(shù)指標及外觀等進行檢查、測試，合格的方可使用。新 電 路、新 設(shè) 備、新 器 材 必 須 經(jīng) 過 上 道 試 驗，通過技術(shù)審查，按管理權(quán)限取得批準后，方可正式上道使用。設(shè)計單位變更設(shè)計，應(yīng)提供完整的設(shè)計圖紙。第 ５３條 信號聯(lián)鎖管理是信號技術(shù)管理的重點，信號設(shè)備維護及各類工程改造，必須嚴格執(zhí)行聯(lián)鎖管理有關(guān)規(guī)定，嚴禁擅自改變電路結(jié)構(gòu)、聯(lián) 鎖 軟 件 等。針對生產(chǎn)中存在的問題，制定活動計劃，開展攻關(guān)活動。４．質(zhì)量鑒定綜合評價按信號維護工作指標體系表（表 １）中的公式計算。質(zhì)量鑒定有關(guān)規(guī)定如下： １．鐵路局（公司）應(yīng)參照本規(guī)則附件 ２制定“信號設(shè)備質(zhì)量鑒定細目表”。第 ４９條 建立產(chǎn)品質(zhì)量通報制度。鐵路局（公司）應(yīng)定期用電務(wù)檢測車對管內(nèi)信號設(shè)備 運 用 狀 態(tài) 進 行 檢查。３．電務(wù)處、電務(wù)段應(yīng)定期添乘機車，重點檢查信號顯示、機車信號、電纜徑路、各種信號標志、沿線施工情況等。電務(wù)處、電務(wù)段應(yīng)制定設(shè)備質(zhì)量檢查及分析制度，定期開展質(zhì)量檢查活動，分析設(shè)備運用狀 況，并 充 分 發(fā) 揮 檢（監(jiān)）測 系 統(tǒng) 的 作 用，提 高 設(shè) 備 檢（監(jiān)）測水平。各級組織應(yīng)運用系統(tǒng)的管理理念、先進的管理手段、科學(xué)的管理方法，通過持續(xù)的管理活動，求得設(shè)備質(zhì)量、工作質(zhì)量、運用質(zhì)量的不斷提高。鐵 路 局（公 司）應(yīng) 制 定 電 務(wù) 與 車 務(wù)、機務(wù)、工務(wù)、供電、信息等部門相關(guān)聯(lián)設(shè)備的結(jié)合部管理標準，明確分工，落實責任，聯(lián)合整治，加強考核；電務(wù)部門還應(yīng)做好跨局、跨段運用設(shè)備的維護管理工作。第 １３條 電務(wù)部門要經(jīng)常交流、推廣先進的維護經(jīng)驗，積極采用新技術(shù)、新器材、新工藝，不斷提高信號設(shè)備運用質(zhì)量，推進信號維護工作技術(shù)進步。第 ９條 鐵路信號設(shè)備維護工作應(yīng)在提高設(shè)備可靠性的基礎(chǔ)上，積極采用先進成熟的檢（監(jiān)）測系統(tǒng) 和 設(shè) 備，提 高 設(shè) 備 自 動 檢監(jiān)）測水平，不斷推進修制修程改革，逐 步 實 現(xiàn) 以 狀 態(tài) 修 為 主 的維修模式。要積極采用新 技 術(shù)、新 器 材、新 工 藝，提 高 信 號 設(shè) 備 的 可 靠 性、可用性和安全 性；要 積 極 采 用 現(xiàn) 代 化 的 技 術(shù) 手 段，優(yōu) 化 維 護 作業(yè)方式方法，推 進 修 程 修 制 改 革，提 高 勞 動 生 產(chǎn) 率；要 全 面 落 實責任制，完善考 核 制 度，推 行 全 面 質(zhì) 量 管 理，提 高 維 護 管 理 水平。第 ４條 鐵路信號設(shè)備 技 術(shù) 密 集、科 技 含 量 高，具 有 點 多 線長、設(shè)置分散、布局 成 網(wǎng)、不 間 斷 運 用、結(jié) 合 部 多、易 受 外 界 影 響 等特點。電務(wù)部門必須貫徹國家有關(guān)政策，堅持以運輸生產(chǎn)為中心，做好維護管理工作，保證信號設(shè)備處于良好運用狀態(tài)。第 ２條 鐵路信號設(shè)備是指揮列車運行，保證行車安全，提高運輸效率，改善行車組織方式，實現(xiàn)行車指揮現(xiàn)代化的關(guān)鍵設(shè)施。信號維護工作必須嚴格執(zhí)行鐵路有關(guān)法規(guī)，牢固樹立安全生產(chǎn)法制觀念，認真執(zhí)行標準化作業(yè)，保證行車、設(shè)備及人身安全。第 ５條 信號 維 護 工 作 必 須 堅 持 “安 全 第 一，預(yù) 防 為 主 ”的 方針，貫徹預(yù)防與整修相結(jié)合的原則，確 保信號設(shè)備運用狀態(tài)良好。第 ８條 鐵路信號設(shè)備維護工作應(yīng)貫徹按期大修、強化中修、確保維修的指導(dǎo)思想，堅持以安全和質(zhì)量為主的原則，依據(jù)設(shè)備技術(shù)狀態(tài)、變化規(guī)律和磨損程度做好大修、中修和維修工作，保證信號設(shè)備符合技術(shù)標準，在規(guī)定的壽命期內(nèi)性能良好、質(zhì)量穩(wěn)定、安全可靠地運用。第 １２條 電務(wù) 部 門 應(yīng) 加 強 安 全 基 礎(chǔ) 建 設(shè)，強 化 專 業(yè) 技 術(shù) 管理，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度、技術(shù)標準和操作規(guī)程，認真落實標準化作業(yè)程序，保證行車、設(shè)備及人身安全。第 １６條 結(jié)合部管理是信號維護工作的重要內(nèi)容，直接影響著信號設(shè)備 的 運 用 質(zhì) 量。第五節(jié) 質(zhì) 量 管 理第 ４４條 質(zhì)量 管 理 是 圍 繞 信 號 設(shè) 備 質(zhì) 量 而 開 展 的 組 織、計劃、實施、檢查和監(jiān)督等活動的總和。第 ４６條 定期進行質(zhì)量檢查和質(zhì)量分析是保證設(shè)備質(zhì)量、工作質(zhì)量、運用質(zhì)量穩(wěn)定受控、持續(xù)改進的重要手段。電務(wù)處每年、電務(wù)段每半年、車間每季不少于一次。第 ４７條 動態(tài)檢查是掌握設(shè)備運用質(zhì)量的有效手段。并應(yīng)按鐵道部有關(guān)規(guī)定，在合同中予以明確。第 ５０條 年度設(shè)備質(zhì)量鑒定是對信號維護工作進行綜合評定的主要手段，是制定信號設(shè)備大修、中修、維修計劃和專項整治的重要依據(jù)。累計扣分零分的 為 良 好；累 計 扣 分 小 于 等 于 ９分（聯(lián) 鎖 道 岔小于等于 １４分）的為合格；累計扣分大于等于 １０分（聯(lián)鎖道岔大于等于 １５分）的為不合格。第 ５１條 廣泛開展質(zhì)量管理活動。鐵 路 局公司）應(yīng)根據(jù)具體情況制定技術(shù)實施細則及操作規(guī)程。設(shè)計文件須經(jīng)有關(guān)部門審查或鑒定。第 ５６條 電務(wù)安全技術(shù)裝備開發(fā)、研制以及上道試驗，必須執(zhí)行鐵道部有 關(guān) 規(guī) 定。標識的設(shè)置應(yīng)符合鐵道部有關(guān)規(guī)定，鐵道部未規(guī)定的，由鐵路局（公司）確定。第 ６１條 產(chǎn)品和系統(tǒng)投入使用前，供應(yīng)商應(yīng)向設(shè)備維護管理單位和使用單位提供正式的維護手冊、使用手冊、說明書等技術(shù)資料，數(shù)量不少于 ６份?，F(xiàn)場信號技術(shù)圖紙應(yīng)適時更新。第 １６４條 各專業(yè)車間必須嚴格按照部頒標準及質(zhì)量要求，建立質(zhì)量保證體系。車間主任和工程師（技 術(shù) 員）每 月 應(yīng) 進 行抽樣檢查。第 １６７條 信號設(shè)備、器材入所修更換周期及檢修工時定額由鐵路局（公司）參照本規(guī)則附件 ６制定。第 １７１條 現(xiàn)場車間應(yīng)制定車間專業(yè)管理人員參加天窗修作業(yè)計劃，保證每月均有車間專業(yè)管理人員參加各工區(qū)天窗修作業(yè)，監(jiān)督檢查工區(qū)檢修工作質(zhì)量，指導(dǎo)工區(qū)做好天窗修工作。第 １７４條 電務(wù)段應(yīng)建立班組核算制。第 １７７條 車間、工區(qū)應(yīng)備有下列業(yè)務(wù)管理資料： １．《鐵路技術(shù)管理規(guī)程》 ２．《鐵路信號維護規(guī)則（業(yè)務(wù)管理）》 ３．《鐵路信號維護規(guī)則（技術(shù)標準）》 ４．《鐵路行車事故處理規(guī)則》 ５．《鐵路行車組織規(guī)則》 ６．《信號設(shè)備圖冊》７．管內(nèi)各種道岔《安裝裝置及外鎖閉裝置圖冊》（車間）８．電纜徑路圖９．信號設(shè)備建筑接近限界資料（保存 １年）１０．信號顯示距離資料（保存 １年）１１．設(shè)備質(zhì)量鑒定資料（保存 １年）１２．電氣特性測試資料（保存 ２年）１３．信號設(shè)備檢修標準化作業(yè)程序及設(shè)備使用說明 １４．信號材料消耗定額１５．信號事故、故障原始記錄資料（保存 ２年）１６．上級頒發(fā)的規(guī)章制度、命令、標準及其他技術(shù)資料第二篇：合規(guī)業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明合規(guī)稽核是交易所對會員單位及其工作人員的經(jīng)營行為進行監(jiān)督檢查，對違規(guī)行為予以規(guī)范糾正，促使會員單位遵守法律法規(guī)、規(guī)章及交易所各項管理制度，維護交易市場規(guī)范、有序、穩(wěn)定、健康發(fā)展。（3）監(jiān)察職能。第三篇：第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理考試大綱規(guī)定的考試要求：一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責任二、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（一）個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險（二）個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求（三）個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理（四）綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（五）個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險管理三、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準入管理（二）客戶