【正文】 策限制對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，我國(guó)實(shí)行審批制度和報(bào)告制度（1）需申請(qǐng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：① 保證收益理財(cái)計(jì)劃。（2）關(guān)于向客戶推介投資產(chǎn)品的服務(wù)的政策要求向客戶推介，需在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及在充分評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上，推介合適的投資產(chǎn)品并由客戶自主選擇。（2）關(guān)于一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的要求商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制搭配銷售。（1）銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管的實(shí)際需要，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。（2）違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則或者進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)責(zé)令其限期改正二、個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。（4）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，并進(jìn)行定期的客戶評(píng)估和投資建議評(píng)估。（6）評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿并簽字蓋章。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確。（4）確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。并建立分級(jí)核準(zhǔn)制度。（7）負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離。（計(jì)劃）的開發(fā)管理（1）應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確（包括產(chǎn)品對(duì)不同客戶群的影響）。（4）勤勉盡職。（6）了解客戶?！纠}】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）。，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，規(guī)定保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。歸納總結(jié)：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責(zé)任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章考點(diǎn)記憶圖本章考點(diǎn)內(nèi)容精講第一節(jié) 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的臺(tái)規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展、運(yùn)營(yíng)與管理必須遵守中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。5．商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。5．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。(三)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管要求1．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。(四)關(guān)于對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管1．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)際需要，按照相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動(dòng)。第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作作出了全面的規(guī)定。三、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。6．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。(二)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額。2．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。(三)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)，可以對(duì)從業(yè)人員實(shí)施等級(jí)管理，區(qū)分為資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理與助理理財(cái)經(jīng)理。三、從業(yè)人員職業(yè)操守要求(一)從業(yè)基本準(zhǔn)則1．誠(chéng)實(shí)信用。5．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。4．利益沖突。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。五、從業(yè)人員的違法責(zé)任《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條至第65條，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定： 1．民事責(zé)任。二、客戶的基本條件當(dāng)前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，不同的銀行針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會(huì)考察以下兩個(gè)基本條件：1．客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控制度，運(yùn)維人員應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中 出現(xiàn)的問題及時(shí)維護(hù)并記錄。各部門負(fù)責(zé)人有責(zé)任監(jiān)督本部門安全使用網(wǎng)絡(luò)運(yùn)維中心確定上網(wǎng)技術(shù)規(guī)范 對(duì)新員工提供上網(wǎng)指導(dǎo)培訓(xùn)不允許私自接入公司網(wǎng)絡(luò)。服務(wù)器管理規(guī)范1在服務(wù)器上不允許直接使用rm命令，遇到確實(shí)不用的文件請(qǐng)使用mv filename/tmp的方式，將文件放入/tmp目錄下，由系統(tǒng)自動(dòng)刪除。測(cè)試評(píng)估1內(nèi)部服務(wù)器測(cè)試，配個(gè)開發(fā)評(píng)估其功能是否可以達(dá)到要求2申請(qǐng)測(cè)試服務(wù)器，進(jìn)行在線測(cè)試，并整理詳細(xì)安裝部署和管理文檔 3在線運(yùn)行的服務(wù)器，加入監(jiān)控平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)控。服務(wù)器登陸規(guī)范 1目前統(tǒng)一使用Xshell和 XFTP 管理服務(wù)器，請(qǐng)勿使用其他破解版本。定期系統(tǒng)升級(jí)制度對(duì)于服務(wù)器linux操作系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)每周做一次漏洞檢測(cè)，如遇 到安全問題應(yīng)立即升級(jí)內(nèi)核版本。第五篇：運(yùn)維規(guī)檔運(yùn)維中心規(guī)范一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的管理、維護(hù)、響應(yīng)、制度為保證企業(yè)內(nèi)網(wǎng)的正常運(yùn)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理故障、現(xiàn)制定如下制度：故障登記制度、運(yùn)維人員對(duì)測(cè)試開發(fā)人員反映的問題應(yīng)進(jìn)行登記并根據(jù)現(xiàn)象能進(jìn)行初 步判斷問題所在，及時(shí)進(jìn)行解決。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)。禁止從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；禁止從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息，用欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。3．崗位職責(zé)。4．勤勉盡職。5．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)；綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。4．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。2．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：(1)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；(2)將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；(3)提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；(4)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；(5)未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。6．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。5．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。3．商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。3．商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性。3．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。（四）客戶的違法責(zé)任客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先了解客戶，然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產(chǎn)品，有客戶自主選擇，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示；；，或?qū)⒗碡?cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推銷。（4）利益沖突。（2）守法合規(guī)。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。（2）設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。（4）銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。（5）應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過審批。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證代理客戶的投資活動(dòng)符合與客戶的事先約定。（2）應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。（4）對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。（4）理財(cái)服務(wù)人員應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益狀況及市場(chǎng)發(fā)展情況等。（2）制定相應(yīng)的具有針對(duì)性（不同層次客戶，不同類型客戶、不同服務(wù)內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)不同）的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程并具有較高的操作性。、審核與報(bào)告制度。（3）應(yīng)該按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任的情形：①未保存客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品是符合客戶利益原則的；②未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的。（6）不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。（7）其他有關(guān)規(guī)定開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。但需持有總行的授權(quán)文件報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機(jī)構(gòu)。（4）銀行在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或分配收益時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。（3）掌握相關(guān)產(chǎn)品的特性。（5）設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從而建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。（3）相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。負(fù)責(zé)對(duì)各會(huì)員單位的合規(guī)問題提供咨詢意見。第 １７３條 為保證車載信號(hào)設(shè)備跨局、跨段良好運(yùn)用，相關(guān)局應(yīng)做好協(xié)調(diào)工作，相關(guān)段應(yīng)簽訂維修協(xié)議，維修協(xié)議應(yīng)報(bào)局備案。機(jī)車信號(hào)等車載設(shè)備跟蹤臺(tái)賬由各鐵路局（公司）制定。入所修工作由信號(hào)檢修車間、電子設(shè)備車間負(fù)責(zé)。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行鐵道部《鐵路信號(hào)設(shè)備雷電及電磁兼容綜合防護(hù)實(shí)施指導(dǎo)意見》，采用綜合防雷系統(tǒng)，定期對(duì)防雷裝置、元件進(jìn)行檢查、測(cè)試和整治。第 ５５條 凡列入 “鐵路運(yùn)輸安全設(shè)備產(chǎn)品目錄”或 《實(shí) 施 認(rèn)證的鐵路產(chǎn)品目 錄》的 產(chǎn) 品、器 材，須 取 得 相 應(yīng) 的 證 書 后，方 可 上道使用。第六節(jié) 技 術(shù) 管 理第 ５２條電務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行 《鐵路運(yùn)輸安 全 保 護(hù) 條例》、《鐵路 技 術(shù) 管 理 規(guī) 程》、部 頒 技 術(shù) 標(biāo) 準(zhǔn) 及 規(guī) 章 制 度。３．質(zhì)量評(píng)定辦法：以單項(xiàng)設(shè)備為單位，按電信鑒表內(nèi)容逐條對(duì)標(biāo)，不符合標(biāo)準(zhǔn)的 填 入 扣 分 數(shù)，按 扣 分 總 數(shù) 給 出 單 項(xiàng) 設(shè) 備 質(zhì) 量 評(píng)語。存在制造缺陷的設(shè)備由生產(chǎn)廠家召回；保修期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量問題，由供應(yīng)商（生