【正文】 策限制對于個人理財業(yè)務，我國實行審批制度和報告制度（1）需申請批準的個人理財業(yè)務：① 保證收益理財計劃。（2）關于向客戶推介投資產品的服務的政策要求向客戶推介，需在充分了解客戶風險偏好、風險認知能力、風險承受能力及在充分評估客戶財務狀況的基礎上，推介合適的投資產品并由客戶自主選擇。（2）關于一般儲蓄存款產品的要求商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財產品與儲蓄存款強制搭配銷售。（1）銀監(jiān)機構可以根據(jù)理財業(yè)務的發(fā)展及監(jiān)管的實際需要，組織相關調查和檢查活動。（2）違反審慎經(jīng)營規(guī)則或者進行不公平競爭的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)相應的法律法規(guī)責令其限期改正二、個人理財?shù)娘L險管理（一）個人理財業(yè)務面臨的主要風險應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。（4）應建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，并進行定期的客戶評估和投資建議評估。（6）評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，應制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿并簽字蓋章。風險揭示應當充分、清晰、準確。（4）確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。并建立分級核準制度。（7）負責理財計劃或產品相關交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離。（計劃）的開發(fā)管理（1）應當制定產品開發(fā)審批程序與規(guī)范。（3）風險揭示應充分、清晰和準確（包括產品對不同客戶群的影響）。（4）勤勉盡職。（6）了解客戶。【例題】從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達到利用個人理財服務規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）。，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元以上。歸納總結：一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任二、個人理財業(yè)務的風險管理（一）個人理財業(yè)務面臨的主要風險（二）個人理財業(yè)務風險管理的基本要求（三）個人理財顧問服務的風險管理（四）綜合理財業(yè)務的風險管理（五）個人理財業(yè)務產品（計劃）風險管理三、個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理第八章 個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理本章考點記憶圖本章考點內容精講第一節(jié) 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的臺規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件商業(yè)銀行對于個人理財業(yè)務的開展、運營與管理必須遵守中國銀監(jiān)會的相關規(guī)定。5．商業(yè)銀行應對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。(5)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。5．商業(yè)銀行應根據(jù)個人理財業(yè)務的性質，按照國家有關法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法。外資銀行分支機構可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權開展相應的個人理財業(yè)務。(三)關于理財產品(計劃)的政策監(jiān)管要求1．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。(四)關于對個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)管1．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的實際需要，按照相應的監(jiān)管權限，組織相關調查和檢查活動。第二節(jié) 個人理財業(yè)務風險管理中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險管理工作作出了全面的規(guī)定。三、個人理財顧問服務的風險管理建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險和聲譽風險十分重要。6．對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。(二)建立自上而下的風險管理制度體系商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當建立健全綜合理財服務的內部管理與監(jiān)督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。2．理財產品(計劃)的設計應強調合理性。(三)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理根據(jù)個人理財業(yè)務從業(yè)人員的資質能力與工作業(yè)績，可以對從業(yè)人員實施等級管理，區(qū)分為資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理與助理理財經(jīng)理。三、從業(yè)人員職業(yè)操守要求(一)從業(yè)基本準則1．誠實信用。5．保護商業(yè)秘密和隱私。4．利益沖突。從業(yè)人員應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競爭。五、從業(yè)人員的違法責任《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條至第65條，對個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任作了明確規(guī)定： 1．民事責任。二、客戶的基本條件當前銀行的個人理財產品種類繁多，不同的銀行針對不同的理財產品設定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會考察以下兩個基本條件：1．客戶的個人或家庭金融資產數(shù)量。網(wǎng)絡監(jiān)控制度，運維人員應對網(wǎng)絡的運行狀況進行實時監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡中 出現(xiàn)的問題及時維護并記錄。各部門負責人有責任監(jiān)督本部門安全使用網(wǎng)絡運維中心確定上網(wǎng)技術規(guī)范 對新員工提供上網(wǎng)指導培訓不允許私自接入公司網(wǎng)絡。服務器管理規(guī)范1在服務器上不允許直接使用rm命令，遇到確實不用的文件請使用mv filename/tmp的方式，將文件放入/tmp目錄下，由系統(tǒng)自動刪除。測試評估1內部服務器測試，配個開發(fā)評估其功能是否可以達到要求2申請測試服務器，進行在線測試，并整理詳細安裝部署和管理文檔 3在線運行的服務器，加入監(jiān)控平臺進行統(tǒng)計監(jiān)控。服務器登陸規(guī)范 1目前統(tǒng)一使用Xshell和 XFTP 管理服務器，請勿使用其他破解版本。定期系統(tǒng)升級制度對于服務器linux操作系統(tǒng)的服務器應每周做一次漏洞檢測，如遇 到安全問題應立即升級內核版本。第五篇：運維規(guī)檔運維中心規(guī)范一、關于網(wǎng)絡的管理、維護、響應、制度為保證企業(yè)內網(wǎng)的正常運行及時發(fā)現(xiàn)、處理故障、現(xiàn)制定如下制度：故障登記制度、運維人員對測試開發(fā)人員反映的問題應進行登記并根據(jù)現(xiàn)象能進行初 步判斷問題所在，及時進行解決。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產品性質、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力分別設立了不同的客戶準人標準。禁止從業(yè)人員將理財產品(計劃)當做一般儲蓄產品，進行大眾化推銷；禁止從業(yè)人員誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品(計劃)；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息，用欺騙手段銷售理財產品(計劃)。從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。3．崗位職責。4．勤勉盡職。5．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。個人理財顧問從業(yè)人員向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金并承擔由此產生的收益和風險；綜合理財服務從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。商業(yè)銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。4．商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產品服務，應首先調查了解客戶的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。2．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：(1)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產品的；(2)將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；(3)提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的；(4)未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的；(5)未按規(guī)定進行客戶評估的。6．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。5．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。3．商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務活動，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。3．商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性。3．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系，并將個人理財業(yè)務的風險管理納入商業(yè)銀行風險管理體系之中。（四）客戶的違法責任客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。（四）從業(yè)人員的限制性條款、投資顧問、推介投資產品服務，應首先了解客戶，然后根據(jù)客戶的要求提供合適的投資產品，有客戶自主選擇，并進行風險提示；，應包含對產品風險的揭示；；，或將理財產品當做一般性儲蓄產品進行大眾化推銷。（4）利益沖突。（2）守法合規(guī)。商業(yè)銀行還應當配備必要的人員，進行內部調查和監(jiān)督。（2）設計應強調合理性。（4）銷售商業(yè)銀行原有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料。（5）應當在規(guī)定的限額內進行交易，如有超限額交易，需事先經(jīng)過審批。（2）建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。（2）應定期對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。（4）對客戶的評估報告應報個人理財業(yè)務部門負責人審核。（4）理財服務人員應了解所銷售的銀行產品、代理銷售產品的性質、風險收益狀況及市場發(fā)展情況等。（2）制定相應的具有針對性（不同層次客戶，不同類型客戶、不同服務內容的風險不同）的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程并具有較高的操作性。、審核與報告制度。（3）應該按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任的情形：①未保存客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品是符合客戶利益原則的；②未按客戶指令進行操作，或未保存相關證明文件的；③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員提供理財顧問服務、銷售理財產品的。（6）不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。（7）其他有關規(guī)定開展理財業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應及時向相關部門報告。但需持有總行的授權文件報告當?shù)劂y監(jiān)機構。（4）銀行在理財計劃終止時，或分配收益時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。（3）掌握相關產品的特性。（5）設置市場風險的監(jiān)測指標，從而建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。（3）相關產品的宣傳材料。負責對各會員單位的合規(guī)問題提供咨詢意見。第 １７３條 為保證車載信號設備跨局、跨段良好運用，相關局應做好協(xié)調工作，相關段應簽訂維修協(xié)議，維修協(xié)議應報局備案。機車信號等車載設備跟蹤臺賬由各鐵路局（公司）制定。入所修工作由信號檢修車間、電子設備車間負責。應嚴格執(zhí)行鐵道部《鐵路信號設備雷電及電磁兼容綜合防護實施指導意見》，采用綜合防雷系統(tǒng)，定期對防雷裝置、元件進行檢查、測試和整治。第 ５５條 凡列入 “鐵路運輸安全設備產品目錄”或 《實 施 認證的鐵路產品目 錄》的 產 品、器 材，須 取 得 相 應 的 證 書 后，方 可 上道使用。第六節(jié) 技 術 管 理第 ５２條電務部門應認真貫徹執(zhí)行 《鐵路運輸安 全 保 護 條例》、《鐵路 技 術 管 理 規(guī) 程》、部 頒 技 術 標 準 及 規(guī) 章 制 度。３．質量評定辦法：以單項設備為單位，按電信鑒表內容逐條對標，不符合標準的 填 入 扣 分 數(shù)，按 扣 分 總 數(shù) 給 出 單 項 設 備 質 量 評語。存在制造缺陷的設備由生產廠家召回；保修期內出現(xiàn)質量問題，由供應商（生