【正文】 的審查與監(jiān)督管理商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)當根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對理財計劃面臨的各類風(fēng)險，制定清晰、全面的風(fēng)險限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。但在所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。五、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理(一)個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。商業(yè)銀行應(yīng)當建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估。4．加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。個人理財顧問從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險；綜合理財服務(wù)從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。二、從業(yè)人員的基本條件1．對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識。5．具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。2．守法合規(guī)。4．勤勉盡職。(二)從業(yè)人員與客戶1．熟知業(yè)務(wù)。3．崗位職責(zé)。5．內(nèi)幕交易。同時，應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示。從業(yè)人員在工作中應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。2．商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(計劃)當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷；禁止從業(yè)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品(計劃)；禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息，用欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)。3．刑事責(zé)任。各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力分別設(shè)立了不同的客戶準人標準。在將個人金融資產(chǎn)作為客戶主要判斷標準的同時，考慮到業(yè)務(wù)開展及政策延續(xù)性的需要，銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準人范圍。第五篇：運維規(guī)檔運維中心規(guī)范一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的管理、維護、響應(yīng)、制度為保證企業(yè)內(nèi)網(wǎng)的正常運行及時發(fā)現(xiàn)、處理故障、現(xiàn)制定如下制度：故障登記制度、運維人員對測試開發(fā)人員反映的問題應(yīng)進行登記并根據(jù)現(xiàn)象能進行初 步判斷問題所在，及時進行解決。并由形成處理過程的報告。定期系統(tǒng)升級制度對于服務(wù)器linux操作系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)每周做一次漏洞檢測，如遇 到安全問題應(yīng)立即升級內(nèi)核版本。如遇重大線路故障應(yīng)嚴格按照和托管商簽訂的協(xié)議辦事。服務(wù)器登陸規(guī)范 1目前統(tǒng)一使用Xshell和 XFTP 管理服務(wù)器，請勿使用其他破解版本。執(zhí)行命令時必須確定當前的工作目錄。測試評估1內(nèi)部服務(wù)器測試，配個開發(fā)評估其功能是否可以達到要求2申請測試服務(wù)器，進行在線測試，并整理詳細安裝部署和管理文檔 3在線運行的服務(wù)器，加入監(jiān)控平臺進行統(tǒng)計監(jiān)控。必要的時候要與開發(fā)協(xié)調(diào)，并寫申請上報領(lǐng)導(dǎo)審批方可修改。服務(wù)器管理規(guī)范1在服務(wù)器上不允許直接使用rm命令，遇到確實不用的文件請使用mv filename/tmp的方式，將文件放入/tmp目錄下，由系統(tǒng)自動刪除。如：Windows 用Windows+L快捷鍵，Linux 用Ctrl+D。各部門負責(zé)人有責(zé)任監(jiān)督本部門安全使用網(wǎng)絡(luò)運維中心確定上網(wǎng)技術(shù)規(guī)范 對新員工提供上網(wǎng)指導(dǎo)培訓(xùn)不允許私自接入公司網(wǎng)絡(luò)。重要數(shù)據(jù)備份制度，對于電子郵件服務(wù)器中的用戶信息，網(wǎng)站服務(wù)器中的域名 信息，ftp服務(wù)器或文件共享服務(wù)器中的重要文件應(yīng)進行及時備份，郵件系統(tǒng) 的信息應(yīng)天天更新備份，每周一次完全備份，備份信息應(yīng)至少保存一個月。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控制度，運維人員應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)的運行狀況進行實時監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)中 出現(xiàn)的問題及時維護并記錄。四、客戶的違法責(zé)任在理財業(yè)務(wù)中，客戶應(yīng)當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、變造的身份證明。二、客戶的基本條件當前銀行的個人理財產(chǎn)品種類繁多，不同的銀行針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，商業(yè)銀行一般會考察以下兩個基本條件：1．客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量。銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)客戶的準入門檻有限制。五、從業(yè)人員的違法責(zé)任《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條至第65條，對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定： 1．民事責(zé)任。’(六)從業(yè)人員與監(jiān)管者從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。(五)從業(yè)人員與同業(yè)人員1．同業(yè)競爭。從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。6．了解客戶。4．利益沖突。2．監(jiān)督規(guī)避。5．保護商業(yè)秘密和隱私。3．專業(yè)勝任。三、從業(yè)人員職業(yè)操守要求(一)從業(yè)基本準則1．誠實信用。3．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解。(三)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績，可以對從業(yè)人員實施等級管理，區(qū)分為資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理與助理理財經(jīng)理。第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的臺規(guī)性管理根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應(yīng)當建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育；要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的從業(yè)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。2．理財產(chǎn)品(計劃)的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料和宣傳材料。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。(二)建立自上而下的風(fēng)險管理制度體系商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。(五)個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。6．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。2．商業(yè)銀行應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同個人理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務(wù)的通道。三、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險十分重要。3．商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益。第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作作出了全面的規(guī)定。三、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任1．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(四)關(guān)于對個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管1．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的實際需要，按照相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動。4．商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。(三)關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管要求1．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。3．商業(yè)銀行不應(yīng)銷售經(jīng)壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。5．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法。(四)關(guān)于個人理財資金使用與核算管理的條件1．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。(三)關(guān)于理財業(yè)務(wù)人員的要求1．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合資格要求：(1)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識。5．商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標，建立有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。(二)關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求1．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。歸納總結(jié)：一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（一）個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險（二）個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求（三）個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理（四）綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（五）個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險管理三、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的違法責(zé)任（四）客戶的限制性條件第四篇：第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理本章考點記憶圖本章考點內(nèi)容精講第一節(jié) 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的臺規(guī)性管理一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件商業(yè)銀行對于個人理財業(yè)務(wù)的開展、運營與管理必須遵守中國銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。（二）客戶的基本條件銀行針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，一般考查兩個重要條件：金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個人金融資產(chǎn)銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準入范圍。，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上?！纠}】從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當遵循客戶利益最大化原則，向客戶明示或暗示以幫助客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達到利用個人理財服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（）。（1）同業(yè)競爭。（6）了解客戶。（2）監(jiān)管規(guī)避。（4）勤勉盡職。（二）從業(yè)人員的基本條件、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；；；。商業(yè)銀行應(yīng)當建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和推出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育；要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。（3）風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準確（包括產(chǎn)品對不同客戶群的影響）。（計劃）的監(jiān)管要求（1）產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性。