【正文】 護(hù)規(guī)則（業(yè)務(wù)管理）》 ３．《鐵路信號(hào)維護(hù)規(guī)則（技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)）》 ４．《鐵路行車事故處理規(guī)則》 ５．《鐵路行車組織規(guī)則》 ６．《信號(hào)設(shè)備圖冊(cè)》７．管內(nèi)各種道岔《安裝裝置及外鎖閉裝置圖冊(cè)》（車間）８．電纜徑路圖９．信號(hào)設(shè)備建筑接近限界資料（保存 １年）１０．信號(hào)顯示距離資料（保存 １年）１１．設(shè)備質(zhì)量鑒定資料（保存 １年）１２．電氣特性測(cè)試資料（保存 ２年）１３．信號(hào)設(shè)備檢修標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)程序及設(shè)備使用說明 １４．信號(hào)材料消耗定額１５．信號(hào)事故、故障原始記錄資料（保存 ２年）１６．上級(jí)頒發(fā)的規(guī)章制度、命令、標(biāo)準(zhǔn)及其他技術(shù)資料第二篇：合規(guī)業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)說明合規(guī)稽核是交易所對(duì)會(huì)員單位及其工作人員的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為予以規(guī)范糾正，促使會(huì)員單位遵守法律法規(guī)、規(guī)章及交易所各項(xiàng)管理制度，維護(hù)交易市場(chǎng)規(guī)范、有序、穩(wěn)定、健康發(fā)展。（2）合規(guī)咨詢職能。（3）監(jiān)察職能。（4）合規(guī)調(diào)查與處罰職能。第三篇：第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理考試大綱規(guī)定的考試要求：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件（二）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制（三）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（三）個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（四）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成（二）從業(yè)人員的基本條件（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（四）從業(yè)人員的限制性條款（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理（二）客戶的基本條件（三）客戶的限制性條件（四）客戶的違法責(zé)任要點(diǎn)詳解：一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理（一）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；（3）具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（2）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。（4）監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。目的是保證業(yè)務(wù)開展符合有關(guān)法律、法規(guī)及與客戶的約定。目的是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售、資金管理運(yùn)用、賬務(wù)處理、收益分配等進(jìn)行全面規(guī)范（3）建立相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（4）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)流程，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（6）制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。原因是理財(cái)顧問服務(wù)不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（8）業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，應(yīng)遵照相關(guān)規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）遵守作為從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（6）理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。（1）銀行應(yīng)保證理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，按照理財(cái)合同的約定管理并使用。（3）銀行應(yīng)按季度向客戶提供理財(cái)計(jì)劃各種投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。（5）銀行應(yīng)按照理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、按照有關(guān)規(guī)定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法。② 需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（3）報(bào)審要求：①中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需審批的理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人（總行）報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；②外資背景銀行，按外資銀行業(yè)務(wù)審批程序，報(bào)批銀監(jiān)會(huì)；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行由其法人報(bào)批銀監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)。（5）中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)滿足相關(guān)政策監(jiān)管要求（1）關(guān)于合規(guī)性審查的要求銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行合規(guī)性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（4）關(guān)于服務(wù)應(yīng)急計(jì)劃的要求銀行應(yīng)制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃，保證服務(wù)的連續(xù)性、有效性。（6）關(guān)于金融衍生品的要求理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。（計(jì)劃）的政策監(jiān)管要求（1）有關(guān)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的要求其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款管理、衍生交易部分按照金融衍生品管理。（3）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。（4）關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品附加條件的要求向客戶承諾保證收益的附加條件的，附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)。（5）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的要求應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。（7）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）應(yīng)建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。檢查的內(nèi)容包括：①?gòu)臉I(yè)人員的專業(yè)勝任能力、職業(yè)操守②客戶授權(quán)管理資產(chǎn)的授權(quán)充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性等③理財(cái)業(yè)務(wù)過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況、相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（2）是否按要求按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并上報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。內(nèi)容包括：本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況及理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況。（2）由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定實(shí)施處罰的情形：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。（1）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！赫_答案』B（二）個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求。，應(yīng)與客戶簽訂合同。（1）至少應(yīng)建立管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。（1）應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并確保其體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。（3）建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。（5）商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。（2）在客戶分層的基礎(chǔ)上，確定向不同客戶群提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的通道。禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。（5）在提供理財(cái)規(guī)劃、投資顧問、和產(chǎn)品推介服務(wù)時(shí)，首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否合適購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶。（7）對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（1）銀行應(yīng)配備必要人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格、服務(wù)的規(guī)范性、服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。（3）業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（1）向客戶提供所有可能影響客戶投資決策的材料，投資產(chǎn)品介紹、及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。（2）提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場(chǎng)研究的客觀性。（1）建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。（3）董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)在綜合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等情況后，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。（5）確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)管理制度（1）確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。②其他產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。（3）應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施。（1）商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。限額指標(biāo)體系中，都需包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額（2）應(yīng)在銀行總體限額基礎(chǔ)上，按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額。（4）根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理（應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)限額）。（6）對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估測(cè)算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法。（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。（五）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理（計(jì)劃）銷售管理（1）涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評(píng)估。（3）商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。（5）編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明。（2）新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料應(yīng)當(dāng)按規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)。報(bào)告內(nèi)容包括：新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)控制部門的權(quán)力與責(zé)任等（4）建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，并定期進(jìn)行新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。不能有誘導(dǎo)性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。要求先做好市場(chǎng)調(diào)研工作、細(xì)分客戶群、針對(duì)不同目標(biāo)客戶群的特點(diǎn)，進(jìn)行相應(yīng)設(shè)計(jì)。（4）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無計(jì)劃期限、無風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案的產(chǎn)品三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。（一）從業(yè)人員的基本構(gòu)成《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，根據(jù)從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可分為理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。在綜合理財(cái)中，將不同的交易人員相分離。根據(jù)工作側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理根據(jù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力和工作業(yè)績(jī)，對(duì)從業(yè)人員實(shí)施登記管理。（三）從業(yè)人員職業(yè)操守要求（1）誠(chéng)實(shí)信用。（3）專業(yè)勝任。（5）保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。（1）熟知業(yè)務(wù)。（3）崗位職責(zé)。（5）內(nèi)幕交易。（7）反洗錢。（9）信息披露。（2）商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。『正確答案』錯(cuò)『答案解析』從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，達(dá)到用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求的目的（五）從業(yè)人員的違法責(zé)任（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》四、客戶的合規(guī)性管理（一）客戶的準(zhǔn)入管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個(gè)性化服務(wù)。、風(fēng)險(xiǎn)承受能力均有一定的要求。綜上，設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻是非常必要的。、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)立了不同的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（三）客戶的限制性條件商業(yè)銀行在實(shí)際設(shè)立的各種理財(cái)計(jì)劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款。另外客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：(一)關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料1．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。3．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送：(1)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；(2)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明；(3)擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；(4)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。2．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。4．商業(yè)銀行應(yīng)制定理