【正文】 危險(酒駕、醉駕)、來自周邊環(huán)境的危險(被盜、被損壞等)。人類社會可能遭遇的危險很多，但大體上可以歸納為三大類，即人身危險、財產(chǎn)危險和法律責(zé)任的危險。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百零六頁，共一百二十三頁。,(二)汽車消費者眾人協(xié)力是汽車保險成立的根底 前已述及，保險是建立在“我為人人，人人為我〞這一社會互助根底之上的，其根本原理是集合危險，分散損失。這就要求參加保險者不只是幾個人、幾個單位，一也不只是社會中的少局部人和少局部單位，而是要發(fā)動全社會力量，使其眾多者參加保險。只有(zhǐyǒu)眾多的社會成員參加保險，其所繳納的保險費才能積聚成為巨額的保險基金，從而確保少數(shù)人的意外損失獲得足額且及時的補償。因此，保險不僅與危險同在，尤與眾人協(xié)力同在。沒有眾人協(xié)力，就不可能有保險。眾人協(xié)力即經(jīng)濟上的互助共濟關(guān)系。這種經(jīng)濟上的互助共濟關(guān)系，其組織形式有兩種，一是直接關(guān)系，二是間接關(guān)系。互相保險組織中的眾人協(xié)力所表達的互助共濟關(guān)系，就是一種直接的互助共濟關(guān)系。因為這種保險組織的成員，都是由于有同一危險的多數(shù)人所組成。他們中的每一成員，即是被保險者。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百零七頁，共一百二十三頁。,(三)汽車損失賠付是汽車保險成立的功能 保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的。從嚴(yán)格意義上說，保險本身一也不可能消滅危險。雖然在實際生活中，人們往往習(xí)慣將投保行為稱之為“買保險〞，將投保人繳納保險費與保險人確立保險合同關(guān)系稱之為“付出一筆代價買進一個平安〞，但誰都明自，投保人向保險公司繳了保險費，并非真正買到了一個平安。簽訂了保險合同，一也不意味著此生保險公司就能保證被保險人不出事故?！百I保險〞“花錢買平安〞一類說法，其確切含義應(yīng)該是:第一，投了保，由于雙方當(dāng)事人采取了實在有效的平安措施，加強了防災(zāi)才能，因此被保險人的平安會更有保障。第二，投了保，繳納了保險費，在保險有效期間內(nèi)，即使發(fā)生了意外事故，按照約定也會得到(d233。 d224。o)相應(yīng)的損失補償，迅速恢復(fù)原有的經(jīng)濟狀況。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百零八頁，共一百二十三頁。,五、新車保險的購置 買車的人越來越多，可是熟悉新車手續(xù)的人卻不多，不少車主在為自己的愛車選擇保險時往往一頭霧水。面對名日繁多的險種、保費不同的保險公司，終究應(yīng)該如何選擇最適宜自己的車險產(chǎn)品呢‘了 (一)交強險必須購置 根據(jù)?機動車交通事故責(zé)任強迫保險條例?規(guī)定，從2021年8月開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購置車輛交強險。以6座以下車輛為例:其中私家車保費為95C元，企業(yè)非營業(yè)汽車1 000元，機關(guān)非營業(yè)汽車950元，營業(yè)出租租賃1 800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票(fāpi224。o)進展判斷。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百零九頁，共一百二十三頁。,(二)新車商業(yè)險種應(yīng)“求全〞 除了國家強迫規(guī)定購置的交強險，新車主還需購置一些必要(b236。y224。o)的商業(yè)險種，其中包括車損險、三者險、盜搶險、車上人員險等根本險，以及玻璃險、自燃險、車身劃痕險、不計免賠險等附加險。大局部機動車都會選擇投保車損險和三者險，以應(yīng)對最常見的開車風(fēng)險，新車當(dāng)然也必不可少。三者險的保額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、100萬等多個檔次可選，假設(shè)不幸撞壞豪車或撞傷人，賠償可能高達幾十萬，因此建議購置20萬一50萬保額的三者險為宜，這一保額區(qū)間的保費根據(jù)不同車型，通常在1 200一1 500元不等，假設(shè)選擇保險公司官網(wǎng)直銷，還可以優(yōu)惠15%左右。 新車在吸引路人眼球的同時，一也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險。盜搶險一也是根據(jù)投保車輛的價格來進展換算的，價格12萬的車保費為1 700元左右。 車上人員責(zé)任險多按照每輛車4座計算，每座保額分別為1萬、2萬、3萬、4萬、5萬和10萬元。新車手開車風(fēng)險大，為保障自己和家人或朋友的人身平安，最好投保相應(yīng)的車上人員責(zé)任險。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十頁，共一百二十三頁。,(三)附加險“因人而異、因地制宜〞 假設(shè)經(jīng)常開車出人交通混亂的市場、建筑工地等地，容易剮蹭愛車漆面，就可以考慮買一份車身劃痕險。但要注意的是，有些車主投保了車身劃痕險，一發(fā)現(xiàn)愛車發(fā)生哪怕是很細微的劃痕，一也要向保險公司報案理賠。其實，即使是再小的理賠，一也算作一個案件，假設(shè)出險理賠次數(shù)過多，會對來年的車險保費影響很大，有可能導(dǎo)致一定程度的上浮，嚴(yán)重的還會被拒保。因此，車主最好酌情購置車身劃痕險，小剮小蹭私了可能更劃算。 假設(shè)愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場，或者經(jīng)常跑高速，一不小心就會被飛來的小石子砸破車玻璃，這種情況(q237。ngku224。ng)下，最好加投一份玻璃單獨破碎險，以防止經(jīng)濟損失。 此外，夏天天氣熱，汽車容易產(chǎn)生自燃，在經(jīng)濟條件充裕的情況下一也可以購置自燃險，做到有備無患。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十一頁，共一百二十三頁。,(四)保險公司要細選 在確定了應(yīng)該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，在購置車險的過程中應(yīng)該如何選擇保險公司，購置過程中還應(yīng)該注意哪些問題呢?業(yè)內(nèi)人士建議，假設(shè)您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能(kěn233。ng)承受的經(jīng)濟壓力一也就越大，而大公司的賠付額度相比照較高，賠付速度較快，定點維修廠的級別一也比較高。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十二頁，共一百二十三頁。,七、汽車投保應(yīng)注意的問題 (一)不要重復(fù)投保 有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償(p233。ich225。ng)。按照?保險法?第40條的規(guī)定:“重復(fù)保險的車輛各保險人的賠償(p233。ich225。ng)金額的總和不得超過保險價值。〞因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十三頁，共一百二十三頁。,(二)不要超額投?；蛉狈︻~投保 有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。根據(jù)?保險法?第39條的規(guī)定:“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的局部無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定(yuēd236。ng)外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。〞所以超額投保、缺乏額投保都不能獲得額外的利益。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十四頁，共一百二十三頁。,(三)保險要保全 有些車主為了節(jié)省保費，想少保幾種險，或者只保車損險，不保第三者責(zé)任險，或者只保主險，不保附加險等。其實各險種都有各自的保險責(zé)任，假設(shè)車輛真的(zhēn de)出事，保險公司只能根據(jù)當(dāng)初訂立的保險合同承擔(dān)保險責(zé)任給予賠付，而車主的其他一些損失有可能就得不到賠償。 (四)及時續(xù)保 有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。這方面的實例非常多。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十五頁，共一百二十三頁。,(五)要認(rèn)真審閱保險單證 當(dāng)您接到保險單證時，一定(yīd236。ng)要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了自色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印“中國保險監(jiān)視管理委員會監(jiān)制〞字樣，右上角是否印有“限在X X省(市、自治區(qū))銷售〞的字樣，假設(shè)沒有可回絕簽單。 (六)注意審核代理人真?zhèn)?投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機構(gòu)投保，而不能只圖省事隨意找一家保險代理機構(gòu)投保，更不能被所謂的“高返還〞所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。 (七)核對保單 辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項日，如車牌號、發(fā)動機號等，如有錯漏，要立即提出更正。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十六頁，共一百二十三頁。,(八)隨身攜帶保險卡 保險卜應(yīng)隨車攜帶，假設(shè)發(fā)惹事故，要立即通知保險公司并向交通管理部門報案。 (九)提早續(xù)保 記住保險的截止日期，提早辦理續(xù)保。 (十)注意莫生“騙賠〞手段 有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳?，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題(w232。nt237。)上，千萬不要耍小“聰明〞。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十七頁，共一百二十三頁。,(十一(Sh237。－Yī))車險中對第三方的界定，應(yīng)排除家人在外 保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失〞，汽車發(fā)惹事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進展成心傷害。 八、汽車保險的理賠 汽車保險的理賠應(yīng)注意以下幾個方面: (1)隨車攜帶機動車輛?三證一單?的明晰復(fù)印件，即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險大單。在此特別提醒大家，如今許多保險公司的保險小卡已不再作為理賠憑證。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十八頁，共一百二十三頁。,(2)出險及時報案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險公司報案 時需要提供保單號碼、出險時間、地點、事故性質(zhì)等根本情況。 (3)臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險，且有規(guī)定道路和時間，在規(guī)定以外的道路和時間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。 (4)車輛異地出險時，及時報保險公司，由出險地定損人員進展代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價，假設(shè)有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這局部的修理費用保險公司可補定損賠償。 (5)被保險人假設(shè)要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂受權(quán)委托書，并報保險公司備案。每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量(zh236。li224。ng)合同，這樣才能維護自己的合法權(quán)益。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百一十九頁，共一百二十三頁。,出現(xiàn)以下情況，保險公司不理賠: (1)酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠。以上情形中，司機并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違背交通法規(guī)。 (2)駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速(ɡāo s249。)等，保險公司一也會回絕賠付。提醒:特別要注意不能酒后駕車，一也不要將車借給還沒有獲得駕照的親戚朋友“過把癮〞。 (3)發(fā)動機進水后再啟動造成損壞不賠。保險公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，假設(shè)司機強行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百二十頁，共一百二十三頁。,(4)自己加裝的設(shè)備不賠。很多車主會加裝音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，但一旦撞車造成損失，保險公司不會對這些新增設(shè)備賠償。需要提醒的是:假設(shè)要為這些新增設(shè)備買保險，可以投?！靶略鲈O(shè)備損失險〞。不過，假設(shè)改裝車后留下平安隱患，事先沒有通知保險公司，出了事故同樣得不到賠償。 (5}局部零件被偷不賠。假設(shè)不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊(d224。oqi232。)、被搶劫、被搶奪、被損壞〞為除外責(zé)任。在此需要提醒:防盜裝置和平安的停放場所必不可少，不要認(rèn)為買了盜搶險就萬無一失。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百二十一頁，共一百二十三頁。,(6)放棄追償權(quán)不賠。汽車出險后，假設(shè)是別人的責(zé)任，不能因為嫌費事而放棄向?qū)Ψ揭筚r償，因為這等于放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不管是保險法還是保險條款，都有這樣的規(guī)定。提醒:一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方索賠，未果時再找保險公司，并將追償權(quán)移交給保險公司。另外，雙方事故經(jīng)過(jīnggu242。)交警解決，責(zé)任認(rèn)定書是保險理賠的重要根據(jù)。 (7)修車期間的損失不賠。假設(shè)車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險公司都不會賠償，因為修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險條款一般還約定，保險公司對保險車輛在“競賽、測試〞期間受到的損失一也不負責(zé)賠償。提醒:駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛車時，要選正規(guī)的修理廠。,上一頁,下一頁,返回(fǎnhu237。),第一百二十二頁，共一百二十三頁。,內(nèi)容(n232。ir243。ng)總結(jié),汽車保險法律法規(guī)。通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)受到損失的被保險人提供補償或給付得以表達。調(diào)整保險關(guān)系的一切法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱(zǒnɡ chēnɡ)。6)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失?！?〕意外事故：指不是行為人出于成心，而是行為人不可遇見的以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件。試計算雙方的應(yīng)獲的賠償。面對名日繁多的險種、保費不同的保險公司，終究應(yīng)該如何選擇最適宜自己的車險產(chǎn)品呢‘了,第一百二十三頁，共一百二十三頁