加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)-資料下載頁
2024-11-04 02:03本頁面
【正文】 勢發(fā)展需要, 因而增加了控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的難度。在我國金融業(yè)自律管理能力較弱及內(nèi)控機(jī)制不健全的情況下, 防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法是依法加強(qiáng)監(jiān)督管理。首先, 要盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī), 堵塞現(xiàn)行票據(jù)交易法律中存在的諸多漏洞, 完善法律所應(yīng)具備的約束和懲罰機(jī)制。其次, 要加強(qiáng)票據(jù)市場的監(jiān)管力度, 充分發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管作用, 對于違法違規(guī)行為加大處罰力度, 以引導(dǎo)和規(guī)范承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三,要加大執(zhí)法部門對票據(jù)違法犯罪的查處和處罰力度, 最大限度地減少票據(jù)詐騙案件的發(fā)生。, 形成有效的內(nèi)控機(jī)制如果商業(yè)銀行建立了完善的法人結(jié)構(gòu), 建立起完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制, 作為票據(jù)提供者和資金需求者的企業(yè), 即使有再強(qiáng)的欺詐銀行資金的欲望, 最終也難以如愿。將承兌匯票業(yè)務(wù)列入信貸資產(chǎn)比例管理和授信管理, 承兌墊款計(jì)入不良貸款之列, 強(qiáng)化對臨柜人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn), 規(guī)范銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程等, 控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施都必須以此為前提。也就是說,沒有完善的法人治理結(jié)構(gòu), 就不可能形成有效的內(nèi)控機(jī)制, 也就難以從根本上控制風(fēng)險(xiǎn)。, 規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程銀行要嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)操作, 建立各部門分工協(xié)作、相互制約的制度, 切實(shí)堵塞漏洞。對要辦理貼現(xiàn)的票據(jù)做好查詢工作, 貼現(xiàn)后要及時(shí)向承兌銀行發(fā)出貼現(xiàn)通知, 以防掛失詐騙。公司業(yè)務(wù)部門對營業(yè)部門的聯(lián)行查詢回復(fù)后, 要進(jìn)行復(fù)查確認(rèn), 做到相互制約、相互監(jiān)督。要規(guī)范承兌業(yè)務(wù),嚴(yán)把承兌票據(jù)審核關(guān), 消化承兌風(fēng)險(xiǎn)。銀行簽發(fā)承兌票據(jù), 必須以具有真實(shí)貿(mào)易背景為前提, 在審核企業(yè)承兌申請中, 應(yīng)按規(guī)定嚴(yán)格審核, 要求企業(yè)提供增值稅發(fā)票和商品交易合同原件及復(fù)印件, 并對其真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。同時(shí), 銀行要與票據(jù)的簽發(fā)行或承兌行密切配合, 切實(shí)做到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、及時(shí)處理”。, 努力減少操作風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)人員要增強(qiáng)營銷觀念和責(zé)任感, 成為具備票據(jù)、信貸、結(jié)算、法律、貿(mào)易、信息科技等知識的銀行業(yè)務(wù)骨干。員工具有良好的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)是防范風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。要加強(qiáng)對票據(jù)業(yè)務(wù)人員的監(jiān)管, 對于員工工作和生活中出現(xiàn)的異常變化, 要及時(shí)采取相應(yīng)措施, 防止出現(xiàn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)加大對銀行從業(yè)人員的職業(yè)教育, 提高從業(yè)人員票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。經(jīng)常開展風(fēng)險(xiǎn)教育, 增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員對假票的防范能力, 正確處理銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。, 運(yùn)用現(xiàn)代科技手段加強(qiáng)票據(jù)管理 一是加大票據(jù)防偽技術(shù)含量, 改進(jìn)承兌匯票操作方法和程序。針對銀行業(yè)傳統(tǒng)的“憑印支取”審核辦法已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于電子化發(fā)展步伐的現(xiàn)狀, 要建立銀行印鑒預(yù)留庫, 實(shí)行票據(jù)業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理。二是建立票據(jù)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)查詢認(rèn)證系統(tǒng), 加強(qiáng)信用秩序建設(shè), 防范道德風(fēng)險(xiǎn)。摒棄目前通過電報(bào)查詢等為主要手段的檢驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)蔚姆绞? 在電子聯(lián)行或信貸登記咨詢系統(tǒng)基礎(chǔ)上, 建立承兌匯票電子查詢網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng), 對每筆已簽發(fā)的銀行承兌匯票, 在轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)必須通過電子查詢網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行查詢核對, 有效杜絕假票和“克隆”匯票行為的發(fā)生。三是優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境, 建立社會(huì)征信體系, 完善社會(huì)信用制度, 規(guī)范社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體的信用行為, 為銀行全面真實(shí)掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業(yè)的聯(lián)合制裁力度, 發(fā)揮銀行同業(yè)公會(huì)的作用, 通過制定同業(yè)競爭規(guī)則, 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制, 防范道德風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)適應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的信息系統(tǒng), 應(yīng)用高科技手段防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。盡快在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的信息網(wǎng)絡(luò), 實(shí)現(xiàn)信息共享, 以提高業(yè)務(wù)效率, 降低業(yè)務(wù)成本, 防范和化解票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
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