【正文】 審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告貸款調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；（7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《貸款評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為貸款評(píng)審?fù)ㄟ^；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見進(jìn)行貸款終審，對評(píng)審?fù)ㄟ^貸款，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。第四章 放款放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書。放款審批流程：擔(dān)保中心經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→終審人終審一、簽訂合同法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場面簽；若借款主體或反擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。二、落實(shí)反擔(dān)保措施對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的申請人，必須以其合法有效購買的車輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改方案，重新報(bào)批；借款主體的夫妻雙方、及反擔(dān)保人必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；一、建立完善風(fēng)險(xiǎn)化解制度。嚴(yán)格擔(dān)保前審查、擔(dān)保審分離制度，明確責(zé)任，從責(zé)任上堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保前調(diào)查，擔(dān)保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)保。（1）被擔(dān)保人，除有固定的經(jīng)營場所或固定的工作單位外，還要有固定的居住住所；（2）資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%，在金融部門無不良記錄；（3）貸款申請必須如實(shí)寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供貸款擔(dān)保服務(wù)。（4）被擔(dān)保人必須按申請擔(dān)保貸款的用途使用資金，每年在擔(dān)保公司為所購買的車輛進(jìn)行續(xù)保；（5）在有效擔(dān)保期間內(nèi)，工作人員必須加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解被被擔(dān)保人的還款情況。嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及稅后利潤的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊資本的10%后，實(shí)行差額提取。嚴(yán)格掌握好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制額度。重點(diǎn)為本市個(gè)人汽車消費(fèi)貸款提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在100萬元以下，期限在三年以內(nèi)；嚴(yán)格控制擔(dān)保各項(xiàng)程序。對貸款人實(shí)行A、B角審查，總經(jīng)理充分聽取不同意見后方可下定論。三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行錯(cuò)誤追究制度。公司工作人員對由于審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。在公司業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。第五篇：XX 公司出口退稅管理制度 公司出口退稅管理制度上海德璞實(shí)業(yè)有限公司公司出口退稅管理制度息后支付尾款。執(zhí)照、稅務(wù)登記證、出口退稅登記證的復(fù)印件等資料交退稅專管員（核銷單正本 及復(fù)印件由核銷員提供）。退稅專管員憑上述申請及所附單據(jù)分公司進(jìn)行數(shù)據(jù)錄 入并在一周內(nèi)辦完代理出口證明退業(yè)務(wù)部。如遇信息未到情況，由退稅員向業(yè)務(wù) 部說明情況。保持經(jīng)常聯(lián)系，了解退稅政策和方法的變化，保證退稅資料的順利審核，及時(shí)催 收退稅款；同時(shí)經(jīng)常與各業(yè)務(wù)部及會(huì)計(jì)主管進(jìn)行溝通，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決，及時(shí) 核對應(yīng)收退稅款、實(shí)收退稅款與帳面數(shù)保持一致，保證數(shù)字統(tǒng)計(jì)真實(shí)。