【正文】 特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險評級。對于風(fēng)險等級較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險管理措施。第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。對于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險較高的交易類型制定專門的風(fēng)險管理制度。對無卡、無密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險管理措施。第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請材料的真實(shí)性、有效性。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險交易需延遲結(jié)算的除外。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理第三十九條 中國人民銀行依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告。第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。第四十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告。第五章 罰則第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的。第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。第六章 附則第五十一條 本辦法相關(guān)用語含義如下：特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端。網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。第五十二條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。第五十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。