【正文】 應(yīng)對實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡(luò)特約商戶進行核查；對無卡、無密交易，以及消費撤銷、退貨等交易類型，應(yīng)強化風(fēng)險管理措施；應(yīng)建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，并對其監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)送的風(fēng)險提示及時進行處理。三是加強資金結(jié)算管理?！掇k法》規(guī)定收單機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。此外，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。四是加強業(yè)務(wù)外包管理。《辦法》規(guī)定收單機構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。十、問：請問如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題？答：此前人民銀行等部門關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)。《中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用。并且，基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行。（完）第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法整理銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法一、針對業(yè)務(wù)實質(zhì)及風(fēng)險管理核心進行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。二、嚴(yán)格規(guī)范收單機構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求。特約商戶需履行：基于真實的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。對特約商戶的檔案資料，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時更新。收單機構(gòu)拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。收單機構(gòu)應(yīng)對商戶實行實名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得采取不正當(dāng)競爭手段損害他人合法權(quán)益。、1收單機構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項。三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對特約商戶風(fēng)險評級、交易監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險隱患，制定了監(jiān)管制度。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的各項因素，對實體、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進行風(fēng)險評級。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責(zé)任。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險較高的交易類型制定專門的風(fēng)險管理制度。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口的風(fēng)險管理制度，明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的管理要求。收單機構(gòu)為特約商戶提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。收單機構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。收單機構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請材料的真實性、有效性。1收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的銀行賬戶。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示。1收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進行的風(fēng)險事件，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報案。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶的業(yè)務(wù)活動。1收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。1收單機構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進行管理。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運行。四、明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。中國人民銀行依法對收單機構(gòu)進行監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取進入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進行檢查；查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項進行說明；檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管。支付機構(gòu)擬成立分支機構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及擬成立分支機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。收單機構(gòu)發(fā)放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)備案。收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。五、詳情請見附件1。：