【正文】 省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。第八條第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄。（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)不良信用記錄。（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。（八）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（九）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。第九條第九條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。第十條第十條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。第十一條第十一條 單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。第十二條第十二條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。第十三條第十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。第十四條第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十五條第十五條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)人民政府提交籌建申請(qǐng)，由所在地縣級(jí)人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象。第十六條第十六條 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象后，在縣級(jí)人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額公司申請(qǐng)書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷；（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括擬定機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，并附經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）；（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；（十）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）。第十七條第十七條 試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象申請(qǐng)小額貸款公司應(yīng)先到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。第十八條第十八條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書；（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十六條要求的材料）。第十九條第十九條 省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案的完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第二十條第二十條 小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)。逾期未提交開業(yè)申請(qǐng)的，籌建批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。第二十一條第二十一條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開業(yè)申請(qǐng)。省中小企業(yè)局核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。第二十二條第二十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自省中小企業(yè)局批復(fù)同意開業(yè)之日起30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。逾期未申請(qǐng)注冊(cè)登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)另行報(bào)批。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊(cè)登記開業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第二十三條第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起2個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，函告工商行政管理部門并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理第二十四條第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十五條第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第二十六條第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十七條第二十七條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十八條第二十八條 小額貸款公司應(yīng)將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。第二十九條第二十九條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第三十條第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十一條第三十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第三十二條第三十二條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第三十三條第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司應(yīng)按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金情況等報(bào)表資料；按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司每年應(yīng)于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行、財(cái)政部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第三十四條第三十四條 小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第三十五條第三十五條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，應(yīng)經(jīng)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報(bào)省中小企業(yè)局審核。第四章 小額貸款公司的變更和終止第三十六條第三十六條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、修改公司章程。以上變更事項(xiàng)，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。第三十七條第三十七條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。第三十八條第三十八條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。第三十九條第三十九條 小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。第四十條第四十條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。第四十一條第四十一條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。第四十二條第四十二條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。第四十三條第四十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十四條第四十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。第五章 董事和高級(jí)管理人員任職資格第四十五條第四十五條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人以及其它高級(jí)管理人員。第四十六條第四十六條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人。（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。（三）具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)。（四）具備履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。（五）具備履職所需的獨(dú)立性。第四十七條第四十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；（九）法律、行政法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范第四十八條第四十八條 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商行行政管理、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門各司其責(zé)并密切配合實(shí)施。中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強(qiáng)日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進(jìn)行年檢工作。工商行政管理部門要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)部門應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的股東資格、高級(jí)管理人員資格的專業(yè)審查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對(duì)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測(cè)其信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告各級(jí)非法集資處置部門聯(lián)席會(huì)議和中小企業(yè)管理部門。人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會(huì)計(jì)、金融統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。財(cái)政部門應(yīng)配合中小企業(yè)管理部門研究制定對(duì)小額貸款公司的扶持政策。稅務(wù)部門應(yīng)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計(jì)“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進(jìn)“三農(nóng)”貸款的辦法。發(fā)展改革部門應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。第四十九條第四十九條 省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。第五十條第五十條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程