【正文】 第十七條 申請試點設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準(zhǔn)文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機構(gòu)或保理公司。第二十六條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會決議。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經(jīng)營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準(zhǔn)確報備。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計制度，制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強內(nèi)控風(fēng)險管理。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。計提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財政部《關(guān)于印發(fā)的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準(zhǔn)則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并由董事會聘請具有資質(zhì)的中介機構(gòu)進行審計。審計報告須報市金融辦備案。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報送資產(chǎn)負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負責(zé)。報告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的報告。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。市金融辦在收到上述材料后10個工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認定和取締等工作。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實施破產(chǎn)清算。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)。第五十條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果將作為責(zé)令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十二條小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風(fēng)險處置責(zé)任。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負責(zé)解釋。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳