【正文】 ）支持意見函。包括配合監(jiān)管、承擔風險處臵責任等相關承諾。第十五條 申請人應在準予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準最長可以延期3個月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)前，董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負責人應通過任前培訓考核。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應向市金融辦提交以下材料：（一）申請書。應當載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權結(jié)構、組織架構、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。（二）準予籌建決定。（三）公司章程，公司治理結(jié)構圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案等。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（五）具有相應資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。（六）經(jīng)營場所所有權或使用權證明材料。（七）業(yè)務管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十八條 申請人在取得準予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關登記事宜，并自取得相關登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準可以在本市轄區(qū)內(nèi)設立分支機構。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。（三）不良貸款率低于2%。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。第二十條 小額貸款公司設立分支機構應向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設分支機構所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）申請書。應當載明公司基本情況和擬設分支機構的名稱、注冊地址、部門設臵、人員情況、業(yè)務模式等內(nèi)容。（三）公司登記證書。（四）公司設立分支機構和高級管理人員任職的相關決議。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（六）具有相應資質(zhì)的會計師事務所出具的財務審計報告。（七）經(jīng)營場所所有權或使用權證明材料。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設立分支機構的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構、防控信用風險和操作風險。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學性。（二）要以客戶為中心、以市場為導向、以風險管理為重點，完善組織架構，明確部門及崗位職責，建立覆蓋全部業(yè)務、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機制，全面準確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上。（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風險。（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（六）對股東和內(nèi)部關系人的授信應嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對異地股東及其設在注冊地的關聯(lián)企業(yè)授信。第二十三條 小額貸款公司應有權屬清晰、適應經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。專門服務于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準可開辦股權投資和期權投資業(yè)務。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（二）主動接受監(jiān)管。（三）資金來源真實合法。（四）股東不得以所持股權為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。（五）公司股權自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（六）公司應在小額貸款業(yè)務管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務。（七）資產(chǎn)分類真實準確，充分計提減值和損失準備。（八）公司營運資金主要來源應為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。（九）公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的4倍。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應當遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。第四章 監(jiān)督管理與風險防范第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務直至取消經(jīng)營資格等決定。對于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實移送有關部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營運資金來源有關規(guī)定。（二）在本市行政轄區(qū)外開設銀行帳戶、開展業(yè)務。（三）違反利率管理規(guī)定。（四）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務。（五）未經(jīng)批準，擅自更改應經(jīng)審批方可辦理變更事項。（六）提供虛假財務會計報告和統(tǒng)計資料。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（八）未按規(guī)定足額提取各項風險準備。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關規(guī)定的。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。（十一）其他違反有關法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。第二十六條 根據(jù)?辦法?有關監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務的重要依據(jù)。第二十七條 小額貸款公司接受年審應提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。（二）經(jīng)具有相應資質(zhì)的會計師事務所審計的財務報告。選聘會計師事務所依據(jù)財政部?關于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會計師事務所招標管理辦法（試行）?的通知?（財金?2010?169號）執(zhí)行。編制財務會計報告應當依照?金融企業(yè)會計準則?的有關規(guī)定。（三）經(jīng)具有相應資質(zhì)的評級機構出具的評級報告。選聘評級機構依據(jù)中國人民銀行?信用評級管理指導意見?（銀發(fā)?2006?95號）執(zhí)行。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。第二十八條 根據(jù)?辦法?有關監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準放寬準入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務的小額貸款公司，應按月報送銀行對帳單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。主要包括：反映機構總體經(jīng)營情況的?資產(chǎn)負債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計表?、?貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表?、?小額貸款公司貸款損失準備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機構融入資金情況表?。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。第五章 機構變更與終止第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應經(jīng)批準辦理相關變更登記。（一）變更公司名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更注冊地址。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（六）變更股權。（七）修改章程。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。（九）其他應經(jīng)批準方可變更事項。根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準方可增資擴股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無重大違規(guī)記錄。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（二）變更事項申請書。（三）董事會變更事項的有關決議。（四）相關資質(zhì)證明材料。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構設立程序辦理。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關法律執(zhí)行。相關債權債務清算完畢后，向市金融辦報備相關材料。市金融辦取消其業(yè)務經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務經(jīng)營資格，通報有關部門并向社會公告。第三十六條 小額貸款公司的設立、變更、退出應主動向社會披露，接受社會公眾監(jiān)督。第六章 附則第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關聯(lián)方中的“關聯(lián)方”參照財政部?企業(yè)會計準則第36號關聯(lián)方披露?執(zhí)行。第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務。第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務。以“科學審慎、風險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務真實清晰。（四）近兩年連續(xù)盈利。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法