【正文】 轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。（七）資產(chǎn)分類真實準(zhǔn)確，充分計提減值和損失準(zhǔn)備。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（三）公司登記證書。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準(zhǔn)最長可以延期3個月。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（五）出資人基本情況。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預(yù)測、資本持續(xù)抵補能力等；風(fēng)險防范及處置措施等。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會工作。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。第一篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則范文天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。（二）負責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機構(gòu)簡介。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。（二）支持意見函。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。（二）準(zhǔn)予籌建決定。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設(shè)分支機構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。（三）違反利率管理規(guī)定。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報告。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。第五章 機構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。（四）變更注冊地址。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。第二篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則.（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（三）變更注冊資本。（七）修改章程。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會工作。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。應(yīng)包括：市場需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計劃等；未來2年財務(wù)預(yù)測、資本持續(xù)抵補能力等；風(fēng)險防范及處置措施等。（五）出資人基本情況。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。（三）戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月提交延期開業(yè)申請，經(jīng)批準(zhǔn)最長可以延期3個月。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（三）公司登記證書。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。（七）資產(chǎn)分類真實準(zhǔn)確，充分計提減值和損失準(zhǔn)備。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進行期限分割。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財務(wù)會計報告和統(tǒng)計資料。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認的經(jīng)營報告。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報送銀行對賬單及資金運用情況報告，按進行專項審計檢查。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（三）變更注冊資本。（七）修改章程。第三十二條 小額貸款公司申請變更事項應(yīng)提交以下材料：（一）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，并反饋區(qū)縣主管部門。第三十八條 本細則自公布之日起30日后施行。第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細則。（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處臵工作。（三）負責(zé)本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司風(fēng)險防范和處臵。（三）能夠獨立承擔(dān)法律責(zé)任。第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實施細則?執(zhí)行。（二）可行性研究報告。出資人須承諾自覺遵守國家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營并嚴格防范風(fēng)險，自覺接受監(jiān)管；承諾出資來源真實合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機構(gòu)信用報告。（二）身份證。第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請材料后10個工作日內(nèi)對材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行初審，形成初審意見，并向市金融辦提交以下材料：（一）初審意見。第十五條 申請人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請開業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）申請書。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測報告。第十八條 申請人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。（三）不良貸款率低于2%。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。（四）實施嚴格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。（三）資金來源