【正文】 合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰。（四）近兩年連續(xù)盈利。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)?。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第三章 小額貸款公司的設(shè)立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十七條 申請?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。第十九條 市金融辦收到申請人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開業(yè)申請書，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運(yùn)資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運(yùn)資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定，并應(yīng)按照中國人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬元。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財(cái)政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強(qiáng)對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資