【正文】 建工作步驟和時間安排，主要管理制度起草計劃，業(yè)務(wù)拓展計劃，風險控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，風險處置預(yù)案等。申請書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。第三條 小額貸款公司的籌建設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當先申請籌建。原則上，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。（三）小額貸款公司注冊資金來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第二條 小額貸款公司的條件（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風險控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。第二篇：山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）為進一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。第六章 附則第四十一條 本辦法自公布之日起實施。第三十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。第五章 機構(gòu)變更與終止第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)縣政府主管部門初審?fù)夂?，報省金融辦核準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）修改章程；（五）變更公司董事和高級管理人員。第三十五條 縣政府主管部門對資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責令其調(diào)整高級管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施；對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴重惡化的，提請人民法院依法宣告破產(chǎn)。第三十三條 地方政府主管部門會同相關(guān)部門依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。其他違反國家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。省金融辦組織相關(guān)部門指導(dǎo)地方政府及時識別、預(yù)警風險。第三十一條 縣政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進行查處。小額貸款公司在縣商業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)開立貸款賬戶，開立賬戶的銀行機構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門報送小額貸款公司資金使用情況。第二十九條 小額貸款公司向縣人民銀行申領(lǐng)貸款卡，人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。每年按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定，對小額貸款公司進行年檢，年檢工作由縣政府主管部門會同當?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和縣人民銀行進行，并報省金融辦備案。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會計決算報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。第二十二條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴股。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。第十九條 申請人憑開業(yè)批復(fù)，到縣工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責相適應(yīng)的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）董事長和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。同時，縣政府向省金融辦報送承擔小額貸款公司風險防范和處置責任的承諾書?？h政府主管部門負責籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負責審批，同意后下發(fā)批復(fù)。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過500萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過1000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。第九條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：（一）辦理各項小額貸款業(yè)務(wù)；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。第七條 縣政府承擔小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置責任，是風險防范處置的第一責任人，要依法組織協(xié)調(diào)當?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。第五條 永吉縣金融管理辦公室（以下簡稱縣金融辦）負責全縣小額貸款公司管理工作的組織、協(xié)調(diào)和推進工作，審核批準小額貸款公司，指導(dǎo)縣內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理和風險防范處置等工作。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在永吉縣內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。第一篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法作者：yjbsx 來源：本站整理 發(fā)布時間：2010412 9:38:19 發(fā)布人：yjbsx永吉縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)〔2009〕108號各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，縣政府各部門、各直屬機構(gòu)：經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。二○○九年十二月十日永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法第一章 總則第一條 為積極穩(wěn)妥地推進小額貸款公司管理工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第六條 縣金融辦在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下負責對縣內(nèi)小額貸款公司的管理工作，負責協(xié)調(diào)相關(guān)部門組織實施小額貸款公司管理工作。第二章 機構(gòu)設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；（六）有必要的組織機構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性報告；（三）籌建工作方案；（四）當?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。省金融辦審核批準后，下發(fā)籌建批復(fù)。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程（草案）；（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（五）律師中介機構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業(yè)，縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見，省金融辦審核批準后，下發(fā)開業(yè)批復(fù)。并在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第三章 經(jīng)營管理第二十條 小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，縣政府主管部門審核同意，報省金融辦核準后執(zhí)行。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；董事、經(jīng)營管理層持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十三條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第四章 監(jiān)督管理第二十八條 小額貸款公司依法接受縣金融辦監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。省金融辦會同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進行分類評價。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況?？h政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關(guān)部門進行識別，并向縣政府和省金融辦報告。經(jīng)確認是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，縣政府要組織相關(guān)部門及時查處，妥善處理，經(jīng)省金融辦同意后，取消經(jīng)營資格，由縣工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當按規(guī)定向省金融辦、縣政府主管部門及縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，縣政府主管部門采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施；情節(jié)嚴重的，報請省金融辦同意后，責令停辦業(yè)務(wù)，取消高級管理人員從業(yè)資格，督促其及時進行整改，防范資產(chǎn)風險。第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進行處罰。第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當解散：（一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并、分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復(fù)文件，到縣工商行政管理部門辦理注銷登記，并在當?shù)赜枰怨妗５谒氖l 本辦法由縣金融辦負責解釋。第一條 小額貸款公司的性質(zhì)本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他