【正文】 訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認定和取締等工作。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實施破產(chǎn)清算。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)。第五十條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果將作為責(zé)令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十二條小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風(fēng)險處置責(zé)任。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負責(zé)解釋。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)批準投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責(zé)我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織經(jīng)審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務(wù)會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰。（四）近兩年連續(xù)盈利。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；（四）具有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（五）負有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)?。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第三章 小額貸款公司的設(shè)立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十七條 申請試點設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司批準文件。申請人應(yīng)自批準文件下達之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應(yīng)向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機構(gòu)或保理公司。第二十六條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。貸款發(fā)