【正文】 對監(jiān)管政策的闡釋分析。行領(lǐng)導(dǎo)還經(jīng)常到會講課，侯福寧行長就在合規(guī)員培訓(xùn)會上提出要賦予合規(guī)人員實(shí)施合規(guī)管理的三大權(quán)利——“參與權(quán)、知情權(quán)、話語權(quán)”；并要把合規(guī)管理成為推進(jìn)業(yè)務(wù)的“放心工程、希望工程”。通過培訓(xùn)提高了合規(guī)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。進(jìn)行合規(guī)巡回宣講。分支行是防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，強(qiáng)化一線人員合規(guī)意識至關(guān)重要，為此該行進(jìn)行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經(jīng)理主講，對象是分支行行長、部門經(jīng)理、二級支行行長等，2006年這項(xiàng)工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓(xùn)。（四）合規(guī)載體建設(shè)。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡報(bào)》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》?！逗弦?guī)簡報(bào)》面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報(bào)》形式多樣，內(nèi)容實(shí)用，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制起到了較好的服務(wù)作用?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長簽發(fā)。《合規(guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內(nèi)某些工作的不足，提示相關(guān)部門給予重視；《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》主要是通過行內(nèi)外典型案例分析，指出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并提供操作建議。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。（五）合規(guī)手冊編寫該行計(jì)劃編寫三個(gè)手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務(wù)、貸款與擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控，共計(jì)八十余萬字，主要將有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進(jìn)行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。目前該書已完成初稿，交付出版。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強(qiáng)其執(zhí)行力；最后還將會同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊。通過三個(gè)手冊的編寫，強(qiáng)化了合規(guī)管理的依據(jù)，提高了合規(guī)管理人員的素質(zhì)，方便了操作人員查閱和學(xué)習(xí)，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。（六）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告該行計(jì)劃制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主體、對象、內(nèi)容、路線以及責(zé)任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。目前該制度已形成初稿。（七）合規(guī)人員考核。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責(zé)任，促使其依法履行職責(zé)，同時(shí)也能夠促使《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》的各項(xiàng)要求得到實(shí)現(xiàn)。（八）合規(guī)人員資格認(rèn)證。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質(zhì)量和水平，該行計(jì)劃實(shí)施合規(guī)人員資格準(zhǔn)入，要求合規(guī)人員應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。三、開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)（一）監(jiān)管部門的支持與推動。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過召開合規(guī)年會、同業(yè)定期交流等方式加以指導(dǎo)和幫助。（二）銀行董、監(jiān)事會和高級管理層的重視。該行《合規(guī)政策》由董事會審議通過，合規(guī)部負(fù)責(zé)人由董事會聘任，合規(guī)工作由行長分管，監(jiān)事會定期聽取合規(guī)部門匯報(bào)，這些都體現(xiàn)了銀行高層對合規(guī)工作的重視，確保了合規(guī)工作的順利開展。（三）銜接緊密、權(quán)責(zé)明確的部門間關(guān)系。合規(guī)管理工作具有綜合性，單靠合規(guī)部一己之力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要全行上下廣泛參與，各部門、條線緊密配合。因此合規(guī)部與其他部門之間權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，相互協(xié)作的部門關(guān)系對于順利開展合規(guī)工作至關(guān)重要。（四）牢固樹立服務(wù)意識。合規(guī)部不能動輒以管理部門自居，要積極為基層開展業(yè)務(wù)出謀劃策、排憂解難，只有這樣才能合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)部門才能得到全行的尊重，合規(guī)工作才能具有長久的生命力。第二，明確與內(nèi)審部門的職責(zé)邊界。合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測和報(bào)告，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查。合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與內(nèi)審部門分離，其履職情況要接受內(nèi)審部門的監(jiān)督與檢查。第三，建立部門協(xié)作機(jī)制。業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估；合規(guī)部門或合規(guī)人員應(yīng)主動地識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。合規(guī)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)分別側(cè)重于某一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。第四，設(shè)置合理的合規(guī)部門。中資銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門?？紤]目前中資銀行的授權(quán)制度、專業(yè)人才等現(xiàn)狀，建議在總行及分行設(shè)立獨(dú)立或相對獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。第五，建立清晰的報(bào)告線路。要應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機(jī)構(gòu)扁平化的趨勢，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。在中資銀行目前從“部門銀行”向“流程銀行”即業(yè)務(wù)單元制改造的過渡期，可先行采取“雙線”報(bào)告制，即在向上級合規(guī)部門報(bào)告的同時(shí)，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。按照獨(dú)立性、有效性原則，明確合規(guī)部門的職能定位；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)；在境外分支機(jī)構(gòu)中落實(shí)合規(guī)管理職能；建立合規(guī)檢查表（checklist）或運(yùn)行指標(biāo)；運(yùn)用管理信息系統(tǒng)等。第七，梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推進(jìn)合規(guī)部門工作計(jì)劃。要密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，對照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：已爆發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案件；內(nèi)外審中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；監(jiān)管當(dāng)局的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序及盡職標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)項(xiàng)目，逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估、監(jiān)測機(jī)制。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，研究出臺合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。在1991～2000年的10年中，先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。進(jìn)入21世紀(jì)后，又根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新形勢，對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。（1）美國。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者保護(hù)法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。針對銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及由此產(chǎn)生的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，代理署長朱莉威廉姆斯要求監(jiān)管部門注重考察合規(guī)部門是否配備了合理的資源？在銀行中是否具有較高的地位和影響？是否可以與董事會和高管層充分溝通？在識別違規(guī)保護(hù)銀行利益方面是否有效？對并非明顯違規(guī)的灰色地帶活動是否也有所察覺？合規(guī)工作信息是否引起業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的注意？（2）英國。英國金融服務(wù)局FSA的監(jiān)管規(guī)章中除了有限篇幅的準(zhǔn)入管理規(guī)定（regulation）外，大多數(shù)是針對銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)性文件（guide鄄line）。其合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已不再代表監(jiān)管的兩種理念或兩種方法，而是融合為無法分割的有效監(jiān)管的整體。合規(guī)監(jiān)管是監(jiān)管人員通過檢查銀行法律法規(guī)的遵守情況和內(nèi)控的有效性，發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督銀行緩釋風(fēng)險(xiǎn)的過程，是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體實(shí)現(xiàn)方式；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不能脫離合規(guī)監(jiān)管獨(dú)立存在，須通過合規(guī)監(jiān)管來實(shí)現(xiàn)。（3）德國。德國的金融體系采取混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，法律最早對合規(guī)的要求是針對證券業(yè)的，旨在減少證券交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)。后來，監(jiān)管部門對合規(guī)的要求逐漸擴(kuò)展到其他領(lǐng)域，雖然德國尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國內(nèi)法，但德國監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。改進(jìn)合規(guī)監(jiān)管的方式、方法，充分發(fā)揮銀行合規(guī)建設(shè)的能動作用。應(yīng)注重對中資銀行合規(guī)政策健全性和有效性的評估，督促其及時(shí)跟進(jìn)有關(guān)法律、法規(guī)、市場運(yùn)行規(guī)則及監(jiān)管政策、制度、指引的最新發(fā)展，確保內(nèi)部合規(guī)管理與時(shí)俱進(jìn)，建立先進(jìn)、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序及合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)立獨(dú)立于各業(yè)務(wù)單元、內(nèi)審、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的合規(guī)部門，更好地發(fā)揮合規(guī)管理的作用。銀行合規(guī)管理負(fù)責(zé)人任職資格及履職情況須接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。為促進(jìn)中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進(jìn)的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求。此外，還應(yīng)把握好合規(guī)監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。[1] [2] [3]目前，“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”活動正在市銀行業(yè)全面深入展開，如何加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，把“合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年”活動的各項(xiàng)要求落到實(shí)處，是我們面臨的關(guān)鍵問題。我認(rèn)為，應(yīng)該將把握重點(diǎn)、補(bǔ)強(qiáng)弱點(diǎn)、消除空白點(diǎn)、糾正偏離點(diǎn)和占領(lǐng)制高點(diǎn)，放在活動的重要位置上。首先，要抓好三個(gè)重點(diǎn)，完善合規(guī)機(jī)制，保障合規(guī)建設(shè)的系統(tǒng)性和有效性。同時(shí)，要大力倡導(dǎo)全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識形態(tài)的制高點(diǎn)。合規(guī)要從高層做起。高層的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營理念和行為在很大程度上直接決定了合規(guī)建設(shè)的成敗和銀行經(jīng)營的好壞。只有高層率先垂范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性才能得到提高。因此，要把合規(guī)建設(shè)作為“一把手工程”來抓。具體地講，高層必須注意做好八個(gè)方面工作，即及時(shí)地建立合規(guī)管理體系，嚴(yán)格地執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃，清晰地傳達(dá)合規(guī)任務(wù)，有效地傳導(dǎo)合規(guī)文化，全面地履行合規(guī)職責(zé)，完整地得到合規(guī)報(bào)告，充分地了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)地配置合規(guī)資源。合規(guī)要從排查分析做起。要按照“突出重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體思路，以全面風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險(xiǎn)和員工行為規(guī)范情況排查為重點(diǎn)，以充分揭示機(jī)制落后、制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位、行為失范為主線，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，分析問題成因，研究改進(jìn)對策，強(qiáng)化合規(guī)措施。要對照法律法規(guī)，查合規(guī)建設(shè)的問題；對照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對照內(nèi)部政策要求，查操作行為的漏洞；對照員工從業(yè)行為規(guī)范，查個(gè)人行為的失范。排查分析要把握重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，盯住疑點(diǎn)，為內(nèi)控建設(shè)打好基礎(chǔ)，為合規(guī)制度建設(shè)明確方向。合規(guī)要從內(nèi)控執(zhí)行力做起。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于改善內(nèi)控機(jī)制、提高內(nèi)控執(zhí)行效率。增強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力，一要逐步將“崗責(zé)管理”與“績效管理”一體化的管理體系，提升到崗責(zé)、合規(guī)、績效管理的“三位一體”的綜合管理體系。同時(shí)，要按照“主動合規(guī)”的原則，關(guān)注“規(guī)”的變化，修訂更新文件體系，認(rèn)真評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)漏洞。還要確定并貫徹職業(yè)道德規(guī)范和金融企業(yè)的價(jià)值準(zhǔn)則，明確規(guī)定員工的行為規(guī)范，將所鼓勵(lì)、倡導(dǎo)或者限制、禁止的內(nèi)容，明確地告訴員工。二要對職工培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行持續(xù)的更新。要使每個(gè)條線的管理層和員工在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部政策、程序等方面，獲得全面的、動態(tài)的培訓(xùn)，形成全員知“規(guī)”、守“規(guī)”的良好局面。同時(shí)，要加強(qiáng)對合規(guī)管理專業(yè)人才的培訓(xùn)，并對培訓(xùn)的滿意度進(jìn)行有效評估。三要通過定期的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和內(nèi)部審計(jì)檢查，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，對內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評估，并進(jìn)行針對性整改。四要建立完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)、誠信舉報(bào)三項(xiàng)制度。通過合理的績效考核制度設(shè)計(jì)，大力倡導(dǎo)誠信合規(guī)、懲處失信違規(guī)，充分體現(xiàn)銀行對合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。要建立完善對違規(guī)行為有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對違規(guī)行為的處罰力度。要建立誠信舉報(bào)制度，可以借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或其他形式，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法違規(guī)、違反職業(yè)操守或可疑的行為。對于舉報(bào)者要建立有效的保護(hù)機(jī)制，對于舉報(bào)屬實(shí)，糾錯(cuò)及時(shí)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失的要給予獎(jiǎng)勵(lì)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)重視加強(qiáng)對本系統(tǒng)合規(guī)建設(shè)的檢查和指導(dǎo)，通過加大考核、檢查、評價(jià)、問責(zé)等工作力度，將合規(guī)建設(shè)的各項(xiàng)具體工作落到實(shí)處。與此同時(shí)，要積極采取合規(guī)建設(shè)全員大討論、開展高管人員合規(guī)輔導(dǎo)、組織內(nèi)部合規(guī)建設(shè)征文等多種形式營造良好的合規(guī)文化建設(shè)氛圍，革除各種不良企業(yè)文化的影響，大力培養(yǎng)員工主動合規(guī)的良好習(xí)慣，使“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念深入到每一位員工的心中，從而以健康的合規(guī)文化占領(lǐng)企業(yè)意識形態(tài)的制高點(diǎn)。監(jiān)管部門也將加強(qiáng)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)活動開展情況的跟蹤檢查，對各機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平適時(shí)作出評估，并同高級管理人員履職評價(jià)相結(jié)合。