【正文】 第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)采用足以引起投保人注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行提示，且投保人對(duì)保險(xiǎn)人已履行了符合前款要求的明確說明義務(wù)簽字或者蓋章認(rèn)可的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了明確說明義務(wù)。但有相反證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。第四條 保險(xiǎn)人以其采用在保險(xiǎn)單中印制“投保人有核對(duì)保險(xiǎn)條款義務(wù)，超過規(guī)定時(shí)限未通知?jiǎng)t視為投保人無異議”等限時(shí)要求投保人閱讀的方式，主張已履行對(duì)相關(guān)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)的，人民法院不予支持。第五條 下列情形，保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)可適當(dāng)減輕但不免除：（一）同一投保人簽訂二次以上同種類保險(xiǎn)合同的；（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中規(guī)定嚴(yán)重違反交通法規(guī)的免責(zé)條款，如無證駕駛、酒后駕車、肇事后逃逸等。第六條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由，主張下列情形相關(guān)免責(zé)條款不產(chǎn)生效力的，人民法院不予支持：（一）免責(zé)條款是相關(guān)法律規(guī)定免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。（二）同一投保人簽訂二次以上同種類保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)人有證據(jù)證明曾就同種類相同的免責(zé)條款向投保人履行過明確說明義務(wù)。第七條 學(xué)生平安險(xiǎn)不屬團(tuán)體險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)逐一向投保人履行明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)人僅對(duì)學(xué)校履行明確說明義務(wù)的，或者保險(xiǎn)人提供了履行免責(zé)條款說明義務(wù)的《告家長(zhǎng)書》但無涉案被保險(xiǎn)人或者其監(jiān)護(hù)人簽字的《告家長(zhǎng)書》回執(zhí)欄的，對(duì)于保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了明確說明義務(wù)的抗辯，人民法院不予支持。三、保險(xiǎn)免責(zé)條款的效力第八條 對(duì)于下列保險(xiǎn)條款，人民法院應(yīng)當(dāng)依照《合同法》第四十條、《保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定認(rèn)定無效：（一）設(shè)定索賠前置條件，規(guī)定被保險(xiǎn)人向負(fù)有責(zé)任的第三人求償后才能向保險(xiǎn)人主張權(quán)利的保險(xiǎn)條款。（二）規(guī)定“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)怂?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)條款。（三）規(guī)定“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)怂?fù)的事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任”的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)條款。（四）規(guī)定“主車與掛車連為一體發(fā)生事故，兩車的保險(xiǎn)賠償限額以主車的保險(xiǎn)限額為限”的保險(xiǎn)條款。（五）規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，只要投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人未履行及時(shí)通知義務(wù)，保險(xiǎn)人即不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的保險(xiǎn)條款。人民法院依據(jù)前款第（五）項(xiàng)規(guī)定認(rèn)定相關(guān)保險(xiǎn)條款無效后，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條的規(guī)定進(jìn)行處理。第九條 保險(xiǎn)條款約定“保險(xiǎn)人按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額”的，對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍外的醫(yī)療項(xiàng)目支出，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠付。第十條 保險(xiǎn)人依據(jù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款，主張對(duì)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的情形下，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)墊付搶救費(fèi)用而對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失之外的死亡傷殘賠償金等損失不予賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С?。保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后向致害人追償?shù)模嗣穹ㄔ河枰灾С?。第十一條 保險(xiǎn)人依據(jù)“被保險(xiǎn)人未盡施救義務(wù)的，就擴(kuò)大的損失部分保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的保險(xiǎn)條款，主張對(duì)于因被保險(xiǎn)人未盡施救義務(wù)而擴(kuò)大的損失部分不予賠償?shù)?，人民法院予以支持。第十二條 保險(xiǎn)人采用保險(xiǎn)卡的方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)卡載明“其他未盡事宜以某保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)”等兜底條款，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人援引上述兜底條款指明的其他保險(xiǎn)條款拒賠的，因兜底條款指明的其他保險(xiǎn)條款并未附在保險(xiǎn)卡上，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定兜底條款指明的其他保險(xiǎn)條款不屬于保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人無約束力。但保險(xiǎn)人能夠證明投保人投保時(shí)知曉其內(nèi)容的除外。第十三條 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上以“特別聲明”或者“特別約定”等方式對(duì)保險(xiǎn)條款的相關(guān)內(nèi)容單方作出變更，限制被保險(xiǎn)人權(quán)利或者限縮保險(xiǎn)人義務(wù)的，對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人不發(fā)生法律約束力。但保險(xiǎn)人能夠證明“特別聲明”或者“特別約定”征得了投保人同意的除外。第十四條 保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未按規(guī)定年檢，保險(xiǎn)人依據(jù)“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未按規(guī)定檢驗(yàn)或者檢驗(yàn)不合格的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的保險(xiǎn)條款，主張免除保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)區(qū)分以下情形分別作出認(rèn)定：（一）交通事故發(fā)生后經(jīng)公安機(jī)關(guān)檢測(cè)認(rèn)定車輛發(fā)生事故前存在安全隱患的，對(duì)于保險(xiǎn)人免除保險(xiǎn)責(zé)任的主張，人民法院予以支持。（二）交通事故發(fā)生后經(jīng)公安機(jī)關(guān)檢測(cè)認(rèn)定車輛發(fā)生事故前不存在安全隱患的，對(duì)于保險(xiǎn)人免除保險(xiǎn)責(zé)任的主張，人民法院不予支持。（三）交通事故發(fā)生后公安機(jī)關(guān)未對(duì)車輛進(jìn)行檢測(cè)或雖進(jìn)行檢測(cè)但已無法確定事故發(fā)生前車輛是否存在安全隱患的，對(duì)于保險(xiǎn)人免除保險(xiǎn)責(zé)任的主張，人民法院予以支持。第十五條 對(duì)于依照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的傷殘級(jí)別與《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》相一致的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》對(duì)應(yīng)的賠付率賠付。對(duì)于依照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定構(gòu)成殘疾而在《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中找不到對(duì)應(yīng)等級(jí)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照評(píng)定結(jié)論確定的殘疾等級(jí)，對(duì)應(yīng)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中相應(yīng)等級(jí)的賠付率賠付。對(duì)于依照《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》或者《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定構(gòu)成八至十級(jí)殘疾的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中的七級(jí)殘疾標(biāo)準(zhǔn)賠付。四、投保人的如實(shí)告知義務(wù)第十六條 保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問表中所列“其他”等兜底事項(xiàng)的如實(shí)告知義務(wù)為由，主張解除合同的，人民法院不予支持。第十七條 投保人對(duì)其不知道的事項(xiàng)未作披露，保險(xiǎn)人以投保人違反了如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。第十八條 學(xué)生平安險(xiǎn)的投保人以及履行如實(shí)告知義務(wù)的主體是學(xué)生或者其監(jiān)護(hù)人，保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，應(yīng)為各投保人履行如實(shí)告知義務(wù)提供必要條件，以使投保人知道詢問的內(nèi)容。保險(xiǎn)人僅向?qū)W校進(jìn)行詢問而以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。第十九條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人指定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢為由，主張減輕投保人的如實(shí)告知義務(wù)的，人民法院不予支持。保險(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)人的體檢結(jié)果與投保人的告知不符而仍然承保，或者體檢機(jī)構(gòu)未將體檢結(jié)果告知保險(xiǎn)人以致保險(xiǎn)人仍然承保的，保險(xiǎn)人以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。第二十條 保險(xiǎn)合同訂立時(shí)事故已發(fā)生，投保人就此向保險(xiǎn)人作了不實(shí)告知，保險(xiǎn)合同成立兩年后，被保險(xiǎn)人或者受益人以可抗辯期已過為由，要求保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)隱瞞的事故賠償或者給付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)標(biāo)的因前款規(guī)定的事故之外的其它原因發(fā)生新的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故的，無論該保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)合同成立后兩年期間內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定賠償或者給付保險(xiǎn)金。第二十一條 保險(xiǎn)人依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第四款、第五款規(guī)定，主張不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但未主張解除合同的，或者保險(xiǎn)人主張解除合同但不符合《保險(xiǎn)法》第十六條第二款規(guī)定的解除條件的，人民法院不予支持。五、保險(xiǎn)利益第二十二條 車輛出借后發(fā)生保險(xiǎn)事故，借用人或者借用人安排的駕駛?cè)藛T具有合法駕駛身份，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人（車主）對(duì)第三者不承擔(dān)賠償責(zé)任為由拒絕賠償保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。第二十三條 車輛掛靠人以被掛靠單位名義投保，發(fā)生保險(xiǎn)事故后直接以自己的名義起訴保險(xiǎn)人，并能夠證明其與被掛靠單位之間存在掛靠關(guān)系的，對(duì)于保險(xiǎn)人以掛靠人無保險(xiǎn)利益為由要求裁定駁回起訴或拒絕賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，人民法院不予支持。六、不利解釋規(guī)則第二十四條 采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、交易習(xí)慣等，確定該條款的真實(shí)意思。仍有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。第二十五條 專業(yè)術(shù)語不適用不利解釋規(guī)則，但法律之外的專業(yè)術(shù)語或者其解釋所體現(xiàn)的表面文義與實(shí)質(zhì)含義有較大差別、不就該差別予以揭示將對(duì)投保人構(gòu)成普遍性誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)人應(yīng)就上述差別予以揭示。保險(xiǎn)人未就上述差別予以揭示的，人民法院應(yīng)當(dāng)適用不利解釋規(guī)則，作出對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人有利的解釋。七、保險(xiǎn)代位求償權(quán)第二十六條 保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，第三者以訴訟時(shí)效已經(jīng)屆滿為由抗辯的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照被保險(xiǎn)人對(duì)第三者行使權(quán)利的訴訟時(shí)效的規(guī)定處理。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使訴訟時(shí)效屆滿，導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人要求扣減或者返還相應(yīng)保險(xiǎn)金的，人民法院予以支持。八、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)第二十七條 界定機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，應(yīng)以被保險(xiǎn)人是否對(duì)其依法承擔(dān)賠償責(zé)任為標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)人自身無論何種情形都不構(gòu)成第三者。同一被保險(xiǎn)人的車輛之間發(fā)生事故所造成的同一被保險(xiǎn)的損失，不屬于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)姆秶ｋU(xiǎn)人以此為由主張不應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的，人民法院予以支持。第二十八條 同一車輛既存在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)又存在機(jī)動(dòng)車商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，不論被保險(xiǎn)人或者受害人是否行使選擇權(quán)，人民法院均應(yīng)將精神損害撫慰金計(jì)算在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍。第二十九條 責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向第三者賠償前，要求保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的，人民法院應(yīng)當(dāng)向第三者行使釋明權(quán)，告知其可以作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)第三人參加訴訟。第三者作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)判令保險(xiǎn)人向第三者直接支付保險(xiǎn)金。第三者拒絕作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回被保險(xiǎn)人的起訴。九、附則第三十條 本意見自印發(fā)之日起施行。本意見施行后受理和正在審理的第一、二審案件適用本意見的規(guī)定；本意見施行前已經(jīng)終審，當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)賹徎蛘甙凑諏徟斜O(jiān)督程序決定再審的案件，不適用本意見的規(guī)定。本意見施行后，法律、行政法規(guī)和司法解釋作出與本意見不一致的新規(guī)定的，從其規(guī)定。