【正文】 理提供制度保障。二是學習借鑒國內(nèi)外先進銀行的合規(guī)做法，真正體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個管理工作中的核心地位和作用。三是在實踐中查找新的風險隱患，把有效的新舉措轉化為制度規(guī)定，做到從制度和機制上有效防范風險。四是提高全員的制度執(zhí)行力，鼓勵基層員工及時發(fā)現(xiàn)、積極報告并主動規(guī)避風險，真正發(fā)揮內(nèi)控制度的作用。（三）以激勵約束機制保障合規(guī)文化的有效建設合理的激勵與約束機制是保障各項規(guī)章制度有效落實的外在動力和基本條件。因此，商業(yè)銀行要建立合理的激勵與約束機制，培養(yǎng)從業(yè)人員誠信、正直、守規(guī)的職業(yè)道德規(guī)范，促使全員自覺自律，行為上更趨理性化、規(guī)范化。一是按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，建立有利于合規(guī)風險管理的合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度，加強對員工的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的責任，對舉報有功者給予獎勵，并對舉報者給予充分保護。二是確定并貫徹銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值準則，明確員工的行為準則，切實有效地落實問責制，形成“合規(guī)光榮、違規(guī)必懲”的工作氛圍。三是營造正向的激勵與約束氛圍。增強違規(guī)處罰的透明度、公平性和即時性，減少處罰的彈性，使從業(yè)人員在違規(guī)問題上不愿為、不敢為、不能為。（四）以良好的合規(guī)文化引導全員正確履行職責成功的企業(yè)文化對于企業(yè)員工的潛移默化作用有時比物質的激勵更為有效。因此，必須重視合規(guī)文化的培育。一是必須強調合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任?！昂弦?guī)人人有責”是合規(guī)文化的基本理念之一，商業(yè)銀行應按照業(yè)務流程和崗位管理，理清各個部門、崗位、人員合規(guī)職責，人人明責、履責、“對號入座”。二是合規(guī)文化建設是一個雙向過程，要讓員工既能“認同”，又能“自覺遵循”，需要不斷地向員工灌輸穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)操作的思想，開展經(jīng)常性地規(guī)制教育，把學習與考核、評價相結合，強化提高合規(guī)教育學習效果。三是加大合規(guī)文化宣傳普及活動，鼓勵員工之間善意監(jiān)督、彼此負責等。這些活動應緊扣經(jīng)營實際與內(nèi)部管理現(xiàn)狀，在促進全體員工主動思考、深入理解合規(guī)要求、實現(xiàn)合規(guī)文化的逐漸滲透，真正將合規(guī)文化融入全員的價值觀和思維理念中去，使“按章操作，按制度辦事”成為全員的共識，并成為自覺的習慣，確保正面、積極的合規(guī)文化在機構內(nèi)部形成，達到“潤物細無聲”的效果。第五篇：淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設1淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設為認真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風險管理要求和總行合規(guī)文行建設工作部署，提高合規(guī)意識和合規(guī)風險管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務合規(guī)、管理合規(guī)”為導向的合規(guī)文化建設，確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風險管理水平，力爭為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個大集體中的新成員，通過入行幾個月的工作我深深體會到農(nóng)商行進行合規(guī)文化建設的必要性和緊迫性，這里我結合實際工作談談自己的看法：一、開展合規(guī)文化的意義是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉變的需要我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營方式、員工素質都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，過去信用社時期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長在合規(guī)文化動員大會講話中指出的一樣：在過去信用社時期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用社的基礎上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風險行業(yè)，所以建設合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應銀監(jiān)會號召、貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要加強合規(guī)文化建設，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個剛轉制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實現(xiàn)長期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設就必不可少。因為加強合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認識合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分、一項重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習慣；合規(guī)文化建設和法制建設是北京農(nóng)商行長治久安的基礎，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價值，加強管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績的一種表現(xiàn)形式，要努力建設業(yè)務發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎，增強北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點（一）“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在倡導合規(guī)文化通俗的講就是倡導“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項業(yè)務工作，摒棄領導是權威、是榜樣、是家長的“官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領導為中心，工作以領導滿意作為標準，以當官為工作的目標，以職務能否晉升為工作是否得到認可的唯一標準，形成人為造假、做政績、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認為官大官小是個人能力、綜合素質的體現(xiàn)。聽領導的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設。有利于銀行業(yè)務發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導致員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，不思進取，懈怠學習，素質底下。同時促使一些人傾心于投機專營、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結派，相互包庇現(xiàn)象。（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠我們的員工大多是從信用社轉制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉五轉兩人就能攀上親情關系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對工作影響深遠：好的一面是進行業(yè)務拓展、市場營銷時能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識；權利責任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。（三）員工對制度的信心沒有真正建立制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務的各個方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實施的，運動員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴肅性、權威性受到威脅。三是違規(guī)違紀追究“難到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等” 在有些時候常常成了迷惑人的口號、標語和理想。種種情況導致員工對制度的信仰沒有真正建立。加之現(xiàn)實社會的嚴酷性，重視人情關系、面子的文化，更加弱化了對制度信任的基礎。（四）考核體制的科學性有待進一步提高目前銀行實行了以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產(chǎn)、中間業(yè)務為主要內(nèi)容的績效考核，這種考核對建立激勵約束機制，調動業(yè)務發(fā)展積極性有很大的促進作用，但這種績效考核如果是立足于短期的，對銀行長期業(yè)務發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，在國際上，對銀行的考核都是以風險為核心來衡量經(jīng)營狀況的，其風險的衡量也決不是簡單的不良率指標。在發(fā)展目標上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營業(yè)績的好壞不但關系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場就那么大，壓力與責任與日俱增，優(yōu)質客戶與完全守法的客戶有限，當風險與利潤之間發(fā)生沖突時，極個別管理者完全可能會冒險出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務發(fā)展，有時會不顧客觀條件地超常規(guī)發(fā)展，甚至在完成措施上弄虛作假。對政策的掌握超出了原則，為暫時的切身利益大量違規(guī)，使合規(guī)文化的土壤大大沙化，合規(guī)文化難以發(fā)育。四、現(xiàn)階段合規(guī)文化建設的重點合規(guī)文化建設不是一件工作，而是一項工程。我行的合規(guī)文化建設將是一項長期、艱巨的工程。通過合規(guī)文化建設使銀行員工在長期發(fā)展過程中形成遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。作為郊區(qū)支行現(xiàn)階段應從以下幾點入手：（一）梳理優(yōu)化規(guī)章制度，為合規(guī)經(jīng)營提供制度保證梳理、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學、可操作。關于制度，國內(nèi)外有優(yōu)秀銀行不乏各種先進的管理制度，但我們不能生搬硬套，因為他們的好的制度是基于他們員工素質、客戶群體、文化底蘊而逐漸形成的。我們要結合我行的具體情況梳理完善，使之使用于我們銀行現(xiàn)狀，從而保證我行的經(jīng)營活動順利高效的進行，正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面?！痹诤弦?guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責，支行內(nèi)部應有嚴格的授權、監(jiān)督機制，還要形成違規(guī)責任必究的氛圍。并且在對網(wǎng)點、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協(xié)調。（二）領導率先垂范，從關鍵部位入手開展合規(guī)文化建設在合規(guī)文化建設中領導者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經(jīng)營角度看，銀行管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現(xiàn)，多是由于管理層對制度的認識上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價值觀念，為整個銀行合規(guī)文化的塑造定下了調子。要充分認識非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠遠大于短期得到的利益。在日常業(yè)務經(jīng)營過程中，領導要身體力行，從關鍵節(jié)點、重點人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設，從小事抓起，從細節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經(jīng)營、樹立對制度的信心，從而維護合規(guī)價值觀的權威性。確保農(nóng)商行平安，支行、部門平安，員工平安，家人平安，上上下下、里里外外都平安。（三）、合理確定經(jīng)營理念和發(fā)展目標實踐和理論都證明，銀行的經(jīng)營原則是穩(wěn)健、審慎和理性。銀行經(jīng)營目標應該切合實際，各種發(fā)展計劃都應建立在正常狀態(tài)下能達到的目標，過于硬化的掛鉤獎勵，有調動積極性的一面，也有鼓勵弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵冒險都會淡化合規(guī)意識。全行上下要按照總行統(tǒng)一部署，認真組織實施合規(guī)文化建設，確保合規(guī)文化深入人心，從而避免未來可能發(fā)生的因不合規(guī)合法而造成的經(jīng)營損失和管理失誤。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。（四）建立相對獨立的監(jiān)督機構，保障制度的執(zhí)行力要通過設立合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從制度，努力營造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍，樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，促進全行依法合規(guī)經(jīng)營，為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎。逐步實現(xiàn)管理上由“人治”向“法治”轉變。