【正文】 人和家庭投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生。在你即將，但還未來(lái)到這個(gè)世界的時(shí)候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個(gè)世界的時(shí)候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問(wèn)題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。一、個(gè)人資產(chǎn)分析什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)? 個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值個(gè)人負(fù)債總值。個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=*100% 個(gè)人資產(chǎn)如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。二、個(gè)人收支分析什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入個(gè)人支出損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。損益值個(gè)人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。三、理財(cái)目標(biāo)分析什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：A、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過(guò)程：個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。投資理財(cái)與我們的生活息息相關(guān)，學(xué)好投資理財(cái)能夠讓我們更好的生活！第五篇：《投資理財(cái)》課程說(shuō)明《投資理財(cái)》課程說(shuō)明背景簡(jiǎn)述：隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國(guó)投資理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)快速多元化格局，除了20世紀(jì)90年代有限的股票、國(guó)債、封閉式基金、實(shí)物期貨等產(chǎn)品，擴(kuò)展到開放式基金、指數(shù)基金、QFII、QDII、分紅式保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、銀行票據(jù)等眾多新產(chǎn)品，以及馬上將投入市場(chǎng)的股指期貨。投資理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)GDP比重日益增長(zhǎng)的同時(shí)，投資理財(cái)收益在我國(guó)企業(yè)收益中的比重，也呈日益上升趨勢(shì)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)學(xué)生而言，適當(dāng)掌握投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，能夠提高他們的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。尤其是對(duì)未來(lái)?yè)?dān)負(fù)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)職責(zé)的會(huì)計(jì)專業(yè)學(xué)生而言，如何在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中選擇最適合自身企業(yè)的組合，確保企業(yè)閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。課程內(nèi)容：本課程重點(diǎn)講述三個(gè)方面內(nèi)容，介紹國(guó)內(nèi)各種投資理財(cái)產(chǎn)品；證券投資基本分析；證券投資技術(shù)分析。教學(xué)方法：實(shí)訓(xùn)為主，理論為輔的教學(xué)，采用與交易實(shí)情連接的仿真操作系統(tǒng)上建立模擬賬號(hào)進(jìn)行實(shí)盤操作的教學(xué)手段，指導(dǎo)學(xué)生熟練的使用專業(yè)網(wǎng)站的資源進(jìn)行投資分析。課程目標(biāo)：通過(guò)本課程的教學(xué)，在專業(yè)技能上，要求學(xué)生掌握各種投資理財(cái)產(chǎn)品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據(jù)市場(chǎng)盤面語(yǔ)言的情況對(duì)價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行較為合理準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)；在職業(yè)素質(zhì)上一是要求學(xué)生能夠根據(jù)投資分析預(yù)測(cè)的情況進(jìn)行投資操作，二是要求學(xué)生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導(dǎo)服務(wù)，根據(jù)客戶的個(gè)體投資需求實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)增值的目標(biāo)。