【正文】 人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經為你的降臨做好了心理上和經濟上的準備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康摹⒛繕伺c期望值也很有可能不同。一、個人資產分析什么是個人資產分析：個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況，摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)? 個人凈資產=個人資產總值個人負債總值。個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。個人負債總值=短期負債+長期負債。流動性資產：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據。投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。使用性資產：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產 * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。短期負債：是指一年內應償還的債務。長期負債：是指一年以上償還的債務。個人資產負債率：個人負債總值 個人資產負債率=*100% 個人資產如何把握個人資產負債率：A、根據自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。B、根據債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標分析什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人理財目標的分類：A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(35年)、長期目標(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標：開始工作到結婚之前家庭組成期目標：結婚到生育子女之前家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前子女教育期目標：子女上學到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標：子女就業(yè)到子女結婚之前退休前期目標：退休以前退休以后目標：退休以后個人理財目標的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標相結合。個人理財目標的內容：時間明確、數(shù)字具體個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。如何具體制定個人理財目標：根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。投資理財與我們的生活息息相關，學好投資理財能夠讓我們更好的生活！第五篇：《投資理財》課程說明《投資理財》課程說明背景簡述：隨著經濟不斷發(fā)展，我國投資理財產品呈現(xiàn)快速多元化格局，除了20世紀90年代有限的股票、國債、封閉式基金、實物期貨等產品，擴展到開放式基金、指數(shù)基金、QFII、QDII、分紅式保險、房地產、銀行票據等眾多新產品，以及馬上將投入市場的股指期貨。投資理財產品在我國GDP比重日益增長的同時，投資理財收益在我國企業(yè)收益中的比重，也呈日益上升趨勢。對于經濟管理專業(yè)學生而言，適當掌握投資理財基礎知識，能夠提高他們的就業(yè)競爭力。尤其是對未來擔負企業(yè)資金運轉職責的會計專業(yè)學生而言，如何在眾多投資理財產品中選擇最適合自身企業(yè)的組合，確保企業(yè)閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。課程內容：本課程重點講述三個方面內容，介紹國內各種投資理財產品；證券投資基本分析；證券投資技術分析。教學方法：實訓為主，理論為輔的教學，采用與交易實情連接的仿真操作系統(tǒng)上建立模擬賬號進行實盤操作的教學手段，指導學生熟練的使用專業(yè)網站的資源進行投資分析。課程目標：通過本課程的教學，在專業(yè)技能上，要求學生掌握各種投資理財產品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據市場盤面語言的情況對價格走勢進行較為合理準確的預測；在職業(yè)素質上一是要求學生能夠根據投資分析預測的情況進行投資操作，二是要求學生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導服務，根據客戶的個體投資需求實現(xiàn)其資產增值的目標。