信托、資管經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)流程-資料下載頁(yè)
2025-10-12 06:49本頁(yè)面
【正文】 程中無(wú)懸空期；（四）抵押物業(yè)辦理房屋所有權(quán)證所需支付的稅費(fèi)已全部支付完畢。放款前未取得房屋所有權(quán)證，且不能滿足上述四項(xiàng)條件的物業(yè)，不得接收為我行抵押物。第十一條 抵押物業(yè)須由我行認(rèn)可的獨(dú)立第三方房產(chǎn)評(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告，確定抵押物業(yè)的價(jià)值。— —6 第十二條 分行應(yīng)對(duì)抵押物實(shí)地走訪，了解周邊市場(chǎng)環(huán)境和商業(yè)氛圍，現(xiàn)場(chǎng)檢查抵押物業(yè)的經(jīng)營(yíng)和使用情況，判斷評(píng)估價(jià)值是否合理及可變現(xiàn)能力。對(duì)評(píng)估價(jià)值虛高、變現(xiàn)能力弱的，應(yīng)審慎接受為我行抵押物業(yè)。第十三條 調(diào)查抵押物業(yè)未付款項(xiàng)，對(duì)有未付土地費(fèi)用、取得產(chǎn)權(quán)所需應(yīng)付未付稅費(fèi)、應(yīng)付未付工程款（未到期的質(zhì)量保證金除外）等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。第十四條 對(duì)有未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)進(jìn)行改建、超建或未按規(guī)劃使用等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。調(diào)查抵押物業(yè)是否有司法限制，對(duì)有已被抵押給第三方、依法查封、扣押或監(jiān)管等情況的物業(yè)，不得接受為我行抵押物。第十五條 貸款期間，根據(jù)抵押物業(yè)實(shí)際情況制定合理的定期回訪制度。對(duì)市場(chǎng)價(jià)值下跌明顯的抵押物業(yè)，應(yīng)要求借款人追加其他足額有效的擔(dān)保方式或加速歸還我行貸款。第十六條 對(duì)抵押物管理未提及的相關(guān)要求，按照《我行授信押品管理辦法》和《我行授信押品操作細(xì)則》執(zhí)行。第五章 附 則第十七條 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)流程、審批授權(quán)、放款操作、貸后管理、各崗位職責(zé)分工等均按我行公司授信業(yè)務(wù)現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 對(duì)于本指導(dǎo)意見(jiàn)中未盡事宜，各分行應(yīng)在本管理辦法的框架內(nèi)，結(jié)合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)管理制度和市場(chǎng)特點(diǎn)，制定具體的—7— 實(shí)施細(xì)則。第十九條 本指導(dǎo)意見(jiàn)由我行股份有限公司制定、解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行?！?—8第五篇：光大銀行零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款光大銀行零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指我行向持有經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的自然人或企業(yè)法人（房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)除外）發(fā)放的，以經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押并以該物業(yè)租賃收入作為主要還款來(lái)源的人民幣貸款。借款人（一）自然人借款人具有合法身份，能提供有效身份證件、戶籍及婚姻狀況證明；信用良好，有按期償還貸款本息的能力；須為擬抵押經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的所有人，對(duì)其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)有處置權(quán)；同意在我行開(kāi)立租賃收入監(jiān)管賬戶（即約定還款賬戶）并授權(quán)我行從監(jiān)管賬戶中直接扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用。同時(shí)，同意我行對(duì)其監(jiān)管賬戶中不少于三個(gè)月的（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）還款本息金額進(jìn)行凍結(jié)；用款企業(yè)（如有）須滿足法人借款人的相關(guān)規(guī)定；我行要求的其他條件。（二）法人借款人具有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，能夠提供企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和年檢證明；從事行業(yè)如需政府部門批準(zhǔn)的須經(jīng)政府有權(quán)部門核準(zhǔn)；經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，近幾年未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)；信用良好，有按期償還貸款本息的能力；有中國(guó)人民銀行貸款卡，資信狀況較好，近兩年貸款卡征信無(wú)不良記錄且當(dāng)期無(wú)逾期貸款或墊款；能夠出具股東（或董事會(huì)）有效決議及簽字樣本，同意將其持有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押給我行；同意在我行開(kāi)立租賃收入監(jiān)管賬戶（即約定還款賬戶）并授權(quán)我行從監(jiān)管賬戶中直接扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用。同時(shí)，同意我行對(duì)其監(jiān)管賬戶中不少于三個(gè)月的（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）還款本息金額進(jìn)行凍結(jié)；其法定代表人須滿足自然人借款人的相關(guān)規(guī)定；我行要求的其他條件。抵押經(jīng)營(yíng)性物業(yè)具備的基本條件 商業(yè)營(yíng)業(yè)用房，并取得房地產(chǎn)所有權(quán)證明；、位置較好的臨街商鋪；或已經(jīng)營(yíng)多年并形成良好的商業(yè)氛圍的商業(yè)街商鋪；、底商或社區(qū)商鋪已投入經(jīng)營(yíng)時(shí)間需在1年以上，商業(yè)街商鋪投入經(jīng)營(yíng)時(shí)間需在3年以上； ； ；、國(guó)內(nèi)外知名連鎖品牌等租賃相對(duì)穩(wěn)定的，未出現(xiàn)長(zhǎng)期空置的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房；； ，實(shí)際用途為商業(yè)的物業(yè)底層（不超過(guò)三層）視為商業(yè)營(yíng)業(yè)用房業(yè)務(wù)處理；、租賃的，房產(chǎn)證上用途為廠房的，以及用于涉嫌“黃、賭、毒”等具有社會(huì)不良影響的洗浴、歌舞等的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房業(yè)務(wù)。對(duì)于土地性質(zhì)為劃撥的，在同時(shí)滿足以下條件的前提下方可辦理：（1）房產(chǎn)地理位置優(yōu)越，原則上應(yīng)地處市區(qū)較中心位置；（2）須經(jīng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門征詢確認(rèn)可進(jìn)行上市交易；（3）在計(jì)算抵押率時(shí)，在房產(chǎn)價(jià)值中扣除土地出讓金；（4）在我行預(yù)存不低于土地出讓金額的保證金。貸款用途歸還他行未結(jié)清貸款本息；或可提供資金用途證明材料的，且現(xiàn)行法律法規(guī)及國(guó)家有關(guān)政策未明確禁止的正常用途。授信金額及抵押率（一）授信金額自然人借款人單筆貸款金額/額度授信原則上不超過(guò)5000萬(wàn)元；企業(yè)的股東或法定代表人在企業(yè)法人作為共同借款人的前提下，采用企業(yè)所有的物業(yè)抵押擔(dān)保的，可申請(qǐng)不高于人民幣3000萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款；房產(chǎn)為商業(yè)營(yíng)業(yè)用房的，單筆貸款及額度授信項(xiàng)下所有提用貸款的還款本息總額不超過(guò)抵押物業(yè)預(yù)測(cè)租金收入總額剔除由借款人（出租人）交納的物業(yè)管理費(fèi)及營(yíng)業(yè)稅后的85%。（二）抵押率抵押物業(yè)價(jià)值應(yīng)采取正式評(píng)估，評(píng)估機(jī)構(gòu)須選擇我行指定的評(píng)估公司。一般商業(yè)房產(chǎn)的抵押率不超過(guò)50%。授信期限授信或貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12年。還款方式還款方式包括按月（季）等額本息及等額本金、按月還息按季（半年）還本六種（按月還息按半年還款的貸款期限＞6個(gè)月）。采用按月還息按半年還本的還款方式須滿足租金支付頻率與還款頻率一致且與承租人須簽訂《三方租金監(jiān)管協(xié)議》。提款方式單筆貸款可采取分次提款的方式放款，但須在六個(gè)月內(nèi)提完款項(xiàng)。借款人在申請(qǐng)及簽訂借款合同時(shí)須明確分次提款的貸款用途及提款金額，并在貸款審批通過(guò)及授信條件落實(shí)完畢后，即進(jìn)行首次提款。
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