金寨聯(lián)社斑竹園深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案-資料下載頁
2025-10-12 04:01本頁面
【正文】 ，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務辦理，資金用途、流向及業(yè)務操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。（四）對賬制度落實情況。堅持記賬與對賬分離原則，按季檢查往來對賬、銀企對賬情況。對經(jīng)常發(fā)生的單位結(jié)算賬戶按月向開戶單位簽發(fā)“余額對賬單”，大部分機構(gòu)對賬單收回率都能達到90%以上，收回的對賬回單進行了妥善保管。對存折戶堅持賬折見面，當時核對。堅持按月進行同業(yè)往來賬務核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務核對正確。聯(lián)社清算中心與轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)之間的往來賬務按月發(fā)對賬單，往來賬務核對相符。對未達賬項能夠進行跟蹤核對，確保余額一致。（五）信貸管理方面。無冒名貸款、背皮、跨地區(qū)等三違貸款現(xiàn)象。（六）內(nèi)控制度執(zhí)行力突查結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”排查，加大對柜臺重要崗位人員的行為排查，關(guān)注其八小時以外的情況，在具體實施時，突出重點，抓住關(guān)鍵措施落實，將重要人員崗位輪換、強制性休假制度，逐項進行落實，逐個逐步規(guī)范。三、自查發(fā)現(xiàn)的問題(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執(zhí)行力度不夠。(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。(三)個別機構(gòu)對賬不及時，對賬單收回率不高，對帳率未達到100%。(四)計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一信用社貸款自查報告是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。三、整改措施針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升信用社制度執(zhí)行力，增強合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。認真做好以下工作：(一)完善制度。信用社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真梳理，按制度執(zhí)行年要求，結(jié)合信用社實際，對內(nèi)控制度要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規(guī)可依。(二)加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。(三)對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，要按要求逐項對照整改，逐項制定整改計劃和措施。(四)進一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時對各網(wǎng)點整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。通過深化“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務、制度的學習，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執(zhí)行縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度，嚴格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風貫穿于整個業(yè)務工作中，加大對違規(guī)、違紀行為的處罰力度，做好案件防控和排查工作，努力建立風險防范的長效機制，確保全社依法合規(guī)經(jīng)營，推動信用社各項業(yè)務經(jīng)營又好又快地發(fā)展。崔家山信用社二0一一年十月二十日第五篇：深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查報告根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動”實施方案》的通知（府農(nóng)合行發(fā)【2011】174號）要求，我行進行自查自糾工作，現(xiàn)將具體自查情況報告如下：一、成立活動領(lǐng)導小組 組長：閆文 副組長：蘇正成員：趙俊華 趙泓杰 李軍飛 蘇永利 郭峰二、大額不良貸款的全覆蓋風險排查排查范圍：截至檢查日，余額在50萬元以上的不良貸款。內(nèi)容及重點：排查借款人主體資格是否合法，貸款手續(xù)是否齊全，貸款程序是否合規(guī)，貸款調(diào)查是否盡職、貸款審查是否嚴格、貸款審批是否審慎、貸款條件是否落實。具體排查內(nèi)容如下：（1）有無內(nèi)外勾結(jié)串通，偽造資料、或信貸人員對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報，導致借款人不具備貸款條件而非法取得貸款；（2）有無經(jīng)辦人員未按照機構(gòu)負責人的授意，受理不具 備借款主體資格的客戶貸款申請，導致形成不良貸款；（3）有無審查資料不嚴，調(diào)查流于形式，導致借款人騙取信貸資金；（4）有無向借款用途不合規(guī)、生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、沒有合法的還款來源、有重大不良行為記錄等不合貸款條件借款人發(fā)放貸款；（5）有無逆程序操作、超權(quán)限或變相超權(quán)限放款。（6）有無不執(zhí)行、不落實審批意見，或擅自變更審批條件發(fā)放貸款；（7）有無當事人不是實際借款人和擔保人，合同和借款憑證不是借款人本人簽字，形成借、冒名貸款；（8）有無貸后監(jiān)督管理不力，借款人轉(zhuǎn)移資金用途，造成被非法挪作他用；（5）有無支行內(nèi)部員工收貸收息不入賬或截留挪用信貸資金；（6）有無貸款到期信貸人員不及時催收，導致訴訟失效而無法收回等。我支行對臨柜人員突查、暗訪和暗查，結(jié)合“四項”制度執(zhí)行和“九種人”的排查對我支行重要崗位人員的行為進行排查，具體內(nèi)容如下：存款方面。排查會計出納人員、儲蓄崗位員工是否 有出具虛假存單，虛存實支，強制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及收存不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。貸款方面。檢查“審貸分離，分級審批”的信貸崗位責任制是否得到認真執(zhí)行，貸款“三查”制度是否嚴格執(zhí)行，貸款擔保是否真實有效，是否有超權(quán)限、逆程序貸款和借名、冒名貸款；是否存在收貸收息不入賬、截留、挪用資金；呆賬核銷是否符合條件問題等。會計出納方面。檢查本支行否存在白條抵庫、挪用庫款等問題；是否存在不按規(guī)定及時與客戶進行對賬、記賬崗與對賬崗是否存在不分離等問題；“印、章、證、押”保管與使用是否違規(guī)問題；有價單證、重要空白憑證賬實是否相符；社內(nèi)往來是否按規(guī)定進行對賬、是否存在只對余額不對發(fā)生額、未達賬和差錯是否及時查清、是否存在侵占和挪用資金問題；財務收支是否存在違規(guī)現(xiàn)象；主辦會計是否按照規(guī)定對會計出納業(yè)務認真開展事后監(jiān)督工作。計算機操作方面。檢查柜員密碼、主管授權(quán)密碼的使用、管理和工作程序等方面是否存在問題。重點檢查柜員密碼是否按規(guī)定定期更換，柜員在工作時間內(nèi)暫時離開崗位時是否辦理系統(tǒng)簽退，主管授權(quán)密碼是否存在通用現(xiàn)象。安全保衛(wèi)方面。檢查全體人員的安全防范意識情況；對有關(guān)制度、規(guī)程的熟悉及執(zhí)行情況；消防、防暴應急預案 建立及演練情況；相關(guān)臺賬和登記薄是否建立，填寫是否規(guī)范；是否按要求對ATM機進行巡檢?！胺婪恫僮黠L險13條意見”的落實全面檢查“防范操作風險13條意見”的落實情況，查找內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，加大工作力度，全面落實銀監(jiān)會出臺的各項案防措施，筑牢案件風險防線，建立和完善案件防范長效機制，有效遏制操作風險。20111022 4老高川支行
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