信用社(銀行)新發(fā)生不良貸款問責(zé)制暫行辦法-資料下載頁
2025-10-08 13:11本頁面
【正文】 經(jīng)理調(diào)離審貸崗位，對風(fēng)險控制部通報批評；若形成貸款損失的，對主審經(jīng)理和風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人分別處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）和3%（以4000元為限）的扣發(fā)工資。（二）主審經(jīng)理不采納客戶經(jīng)理意見、提出相反上報意見導(dǎo)致貸款失誤的，主審經(jīng)理承擔(dān)主要責(zé)任，風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人承擔(dān)次要責(zé)任，評審會議成員（每個參會者，下同）承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；若形成貸款損失的，主審經(jīng)理處以貸款損失金額4%（以5000元為限）、對風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人以3%（以4000元為限）、對評審會成員處1%（以1000元為限）的扣發(fā)工資。評審會成員能書面證明出具了反對的評審意見者免責(zé)。第九條 貸款決策失誤責(zé)任是指公司審批委員會決策錯誤而導(dǎo)致的不良貸款，但不包括客戶經(jīng)理提供資料不實、風(fēng)險控制部審查不嚴(yán)導(dǎo)致決策失誤的貸款損失。相關(guān)責(zé)任人因決策失誤形成不良貸款，貸款審查委員會委員承擔(dān)主要責(zé)任（書面意見出具反對意見者免責(zé)）；造成損失的，對貸款審查委員會委員每人處以4%（以5000元為限）的扣發(fā)工資。書面意見證明出具了反對意見者免責(zé)。第十條 貸款管理失職責(zé)任，包括兩種情況：貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理未跟蹤監(jiān)管或監(jiān)管不及時、不認(rèn)真致使貸款資金被挪作他用而導(dǎo)致的不良貸款；貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理疏于管理或管理不及時，在借款人經(jīng)營財務(wù)狀況發(fā)生重大變化或擔(dān)保人，抵押物等發(fā)生重大變化未及時發(fā)現(xiàn)和采取措施導(dǎo)致的不良貸款，相關(guān)責(zé)任人：（一）因貸后跟蹤監(jiān)管不及時，不認(rèn)真致使貸款被挪作他用導(dǎo)致的不良貸款，客戶經(jīng)理承擔(dān)全部責(zé)任，一年內(nèi)，此類情況發(fā)生兩次以上的客戶經(jīng)理調(diào)離工作崗位；形成貸款損失的，對客戶經(jīng)理處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）的扣發(fā)工資。（二）因貸后管理不及時，不認(rèn)真致使借款人、擔(dān)保人及抵押物發(fā)生重大變化未及時發(fā)現(xiàn)和采取措施導(dǎo)致的不良貸款，客戶經(jīng)理承擔(dān)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險部負(fù)責(zé)人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，一年內(nèi)此類情況出現(xiàn)兩次以上的客戶經(jīng)理調(diào)離工作崗位；形成貸款損失的，對客戶經(jīng)理處以每筆貸款損失金額4%（以5000元為限）的扣發(fā)工資，對業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險部負(fù)責(zé)人處以1%（以1000元為限）的扣發(fā)工資。第十一條 凡被確認(rèn)為不良貸款的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不管是否已形成或被認(rèn)定了貸款損失，對承擔(dān)全部責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任和相應(yīng)責(zé)任的責(zé)任人員，分另處以600元、500元、300元和200元的扣發(fā)工資（可從績效工資或獎金中扣除）。第十二條 有下列行為之一者，給予辭退處分，給公司造成損失的，除應(yīng)從重處理外，還要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。涉嫌犯罪須追究刑事責(zé)任的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理同時追究民事賠償責(zé)任。（一）利用工作、職權(quán)便利索取或收受客戶及他人財物的。（二）勾結(jié)串通客戶及他人編造虛假項目材料，以騙取貸款的。（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自將貸款抵、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或其它重要文件歸還客戶的。第十三條有下列行為者予以辭退（一）客戶經(jīng)理明知他人提供資料虛假，仍隱瞞不報并以此材料作為報審資料的。（二）財務(wù)部、風(fēng)險部將重要物權(quán)憑證、要件、檔案及其它資料保管不善發(fā)生遺失的；檔案管理人員未經(jīng)審批手續(xù)擅自將檔案資料外借的；借閱人將借閱檔案資料遺失的。（三）越權(quán)審批業(yè)務(wù)且相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險的。第十四條 客戶經(jīng)理管理第三級檔案的相關(guān)資料保管不善發(fā)生遺失的給予至少降級（降薪）或以上（更重的）處分：第三章不良貸款資產(chǎn)管理第十五條 對不良貸款經(jīng)公司貸款審查委員會批準(zhǔn)做被動展期或轉(zhuǎn)化處理時，并不相應(yīng)減輕相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第十六條 公司對被列入可疑類和損失類的不良貸款采取專人（專部門）清收后，客戶經(jīng)理須密切配合清收人員（部門）的行動。包括提供該貸款發(fā)放當(dāng)時情況以及后續(xù)的情況變化和債務(wù)人財產(chǎn)線索等。第十七條 經(jīng)董事會或股東會批準(zhǔn)對貸款呆賬和壞賬做賬務(wù)核銷處理后，該貸款債務(wù)須“賬銷案存”，客戶經(jīng)理與清收人員（部門）仍須向所有債務(wù)人、擔(dān)保人追償，直至收回被拖欠的貸款本息為止。第四章 附 則第十八條 對不良貸款資產(chǎn)責(zé)任人進(jìn)行行政處分時，由公司監(jiān)事會牽頭，會同風(fēng)險控制部、辦公室、財務(wù)部對責(zé)任事實做聯(lián)合調(diào)查、核實，提出處理意見，報貸款審查委員會確認(rèn)，由公司總經(jīng)理辦公會決定處理。第十九條 對不良貸款資產(chǎn)責(zé)任人進(jìn)行扣發(fā)工資處理時，由監(jiān)事會（人員）會同風(fēng)險控制部、辦公室對責(zé)任事實做聯(lián)合調(diào)查、核實，報貸款審查委員會確認(rèn)，公司總經(jīng)理辦公會決定處理，由財務(wù)部門執(zhí)行扣發(fā)工資，同時通知（送達(dá)）被處理人。第二十條 被處理人接到書面處理通知書后三天內(nèi)，對處理指定事實與客觀事實有誤的，可以提出申辯。申辯須以書面形式寫出申辯理由，經(jīng)公司監(jiān)事會、工會派人參加核實，如確實處理錯誤，報貸款審查委員會確認(rèn)后，公司總經(jīng)理辦公會決定予以糾正。第二十一條 本制度由公司總經(jīng)理辦公會制定并負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行。重慶市北碚區(qū)富民小額貸款有限公司2013年 月 日
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