【導(dǎo)讀】財(cái)稅、工商應(yīng)用軟件領(lǐng)域。主要內(nèi)容是對承保、理賠、再保險、保險財(cái)務(wù)、保費(fèi)核算、客戶服務(wù)等保險業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合管理。技術(shù)水平為國內(nèi)領(lǐng)先水平。本項(xiàng)目開發(fā)的產(chǎn)品可廣泛應(yīng)用于保險領(lǐng)域。當(dāng)前的中國保險市場，是一個急速發(fā)展與變革的市場。服務(wù)必須滿足這種現(xiàn)狀的要求。因此，他們對于IT服務(wù)的響應(yīng)速度和服務(wù)。質(zhì)量有了更高的要求?，F(xiàn)階段，我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境諸多因素給保險業(yè)提出了新的要求。保險行業(yè)的特征決定了企業(yè)管理信息對保險公司尤為重要，公司的經(jīng)。各家保險公司對于新險種開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、自身風(fēng)險管控以及服。險軟件的漏洞騙保，使保險公司蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。保險公司套餐的發(fā)布。利于增強(qiáng)保險公司業(yè)務(wù)處理的靈活性。任、教授、博士導(dǎo)師，早期曾任中國人民保險公司駐英國勞合社首席代表，新，在國外盡管已發(fā)現(xiàn)達(dá)到本系統(tǒng)設(shè)計(jì)功能的例子，但不適合中國使用，繼續(xù)追加IT投資將會成為不爭的事實(shí)。司信息化管理的態(tài)度和現(xiàn)狀。

　　

【正文】 合 計(jì)： 50 萬元 新增流動資金估算表 項(xiàng)目 金額單位（萬元） 研發(fā)人員工資 180 材料費(fèi) 15 技術(shù) 與市場調(diào)研費(fèi)、差旅費(fèi) 65 試驗(yàn)推廣費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi) 70 培訓(xùn)、試驗(yàn)費(fèi)用 20 流動資金 20 合 計(jì)： 370 萬元 新增資金的籌措 新增投資 420 萬元資金籌措渠道： （ 1） 企業(yè)自籌資金 270 萬元； （ 2） 申請科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的無償資助 100 萬元； （ 3） 地方政府配套資金（廣東省科技廳） 50 萬元。 企業(yè)自籌資金分三期投入，首期資金 110 萬元已經(jīng)到位，資金來源為企業(yè)股本金；第二期資金 70 萬元目前也已經(jīng)落實(shí)，由企業(yè)的股本金投入；第三期資金 90 萬元預(yù)計(jì)于 20xx 年 7 月到位，主要由企業(yè) 經(jīng)營活動所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流動來支付。若屆時經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流動不足以支付第三期投資，解決問題的備選方案是：由股本金繼續(xù)投入經(jīng)費(fèi)。 創(chuàng)新基金的無償資助 100 萬元及地方政府配套資金 50 萬元，其到位金額與到位時間須視項(xiàng)目立項(xiàng)進(jìn)度而定，若實(shí)際立項(xiàng)資助額度小于保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 33 企業(yè)擬申請資助額，且差額較大，企業(yè)將根據(jù)自身的資金情況，采取措施，補(bǔ)足差額，公司股東承諾必要時還可以由股東增資解決問題。 新增資金籌措渠道，預(yù)計(jì)到位時間、目前進(jìn)展情況列表說明如下： 資金來源 金額（萬元） 預(yù)計(jì)資金到位時間 說明 企業(yè)自有資金投入（股本金） 110 20xx 年 7 月 企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費(fèi)投入額 公司自有資金投入（股本金） 70 20xx 年 1 月 企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費(fèi)投入額 企業(yè)銷售利潤投入（或股本金） 90 20xx 年 7 月 企業(yè)新產(chǎn)品開發(fā)投資 地方政府撥款 50 創(chuàng)新基金正式立項(xiàng)后半年內(nèi)下達(dá) 50％（ 25 萬元），項(xiàng)目完成前全部到位。 申請創(chuàng)新基金資助 100 申請無償資助 100 萬元，按項(xiàng)目進(jìn)度分三次撥付。 合計(jì)： 420 萬元 資金使用計(jì)劃 根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度和籌資方式，新增投資人民幣 420 萬元，主要用途依次為項(xiàng)目研發(fā)及中 試、固定資產(chǎn)購置、與項(xiàng)目直接相關(guān)的其它支出。資金使用的具體計(jì)劃如下表： 資金使用計(jì)劃表 金額單位：萬元 項(xiàng)目 階 段 第一階段 第二階段 第三階段 合計(jì) 固定資產(chǎn)購置投入合計(jì)： （ 1）服務(wù)器、區(qū)域網(wǎng)； （ 2）軟件開發(fā)工具、輔助設(shè)備； （ 3）研發(fā)中心建設(shè)與完善。 50 20 10 20 0 0 0 0 0 0 0 0 50 0 0 0 項(xiàng)目研發(fā)及中試投入合計(jì)： （ 1）技術(shù)開發(fā)中試費(fèi)用； （ 2）開發(fā)人員工資； （ 3）研制費(fèi)用。 110 45 65 0 120 65 50 5 100 70 20 10 330 180 135 15 項(xiàng)目其它投入合計(jì)： （ 1）項(xiàng)目的培訓(xùn)試驗(yàn)與評審費(fèi)用； （ 2）基地流動資金支出。 10 6 4 10 6 4 20 8 12 40 20 20 合計(jì) 170 130 120 420 保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 34 創(chuàng)新基金資助部分的資金的使用方向明細(xì)表 固定 資產(chǎn)購置費(fèi)用 研發(fā)中試費(fèi)用 購置資產(chǎn) 數(shù)量 單價 （萬元） 總價 （萬元） 費(fèi)用項(xiàng)目 金額（萬元） 軟件研發(fā)中心 的建設(shè)與完善 1 間 10 10 技術(shù)與市場調(diào)研費(fèi) 50 其它相關(guān)支出小計(jì)： 5 萬元 培訓(xùn)費(fèi) 10 小計(jì)： 15 萬元 項(xiàng)目評審認(rèn)證費(fèi) 5 中試材料費(fèi) 10 應(yīng)用試驗(yàn)費(fèi)、推廣費(fèi) 10 小計(jì)： 85 萬元 合計(jì)： 100 萬元 七、 經(jīng)濟(jì)與社會效益分析 項(xiàng)目產(chǎn)品的年生產(chǎn)成本分析 （以 — 期間預(yù)計(jì)生產(chǎn)銷售 2套 “保險信息處理平臺系統(tǒng)”為計(jì)算基礎(chǔ)） 根據(jù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度的規(guī)定，估算 項(xiàng)目產(chǎn)品 —— 保險信息處理平臺系統(tǒng)的年生產(chǎn)成本為 萬元，期間費(fèi)用 萬元，年生產(chǎn)成本與期間費(fèi)用合計(jì) 。 生產(chǎn)產(chǎn)品及計(jì)算基礎(chǔ)表 成本費(fèi)用項(xiàng)目 金額（萬元） 計(jì)算基礎(chǔ) （一）生產(chǎn)成本合計(jì) 240 軟件生產(chǎn)人員主要是軟件開發(fā)及技術(shù)服務(wù)人員，以 50 人，人均每月工資 4000 元為計(jì)算依據(jù) 15 軟件材料費(fèi)用所占比重不高，主要是軟件的商業(yè)包裝、印刷制作費(fèi)、系統(tǒng)說明書的精裝本 中心的水電費(fèi)每月 1 萬元計(jì)，全年 12萬元； 萬保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 35 元。（按 150 萬元，平均折舊年限八年計(jì)算，采用直線法） （二）期間費(fèi)用合計(jì) 250 “保險信息處理平臺系統(tǒng)”撥出 100 萬元，對購買該系統(tǒng)的大型客戶，進(jìn)行培訓(xùn)，并派小組專門為該系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級，計(jì)劃期預(yù)計(jì)賣出兩套給兩個大型客戶，費(fèi)用共需 200 萬元； 5 場大型的電子商務(wù)平臺演示會，費(fèi)用預(yù)計(jì) 50 萬元。 、銷售人員、技術(shù)支 持工程師、服務(wù)人員等，工資按 28 人，月均 3000 元計(jì)算，共 萬元； 5 萬元； 20 萬元； 40 萬元； 30 萬元； 10 萬元； 100 萬元； 50 萬元。 0 本項(xiàng)目沒有銀行貸款，所以相關(guān)的財(cái)務(wù)費(fèi)用為零 成本費(fèi)用合計(jì) 保險信息處理平臺系統(tǒng)每套單位成本為 萬元。 本項(xiàng)目產(chǎn)品生產(chǎn)成本的負(fù)面影響因素及其消除辦法 ：軟件產(chǎn)品的生產(chǎn)成本主要集中在開發(fā) 維護(hù)和技術(shù)服務(wù)的人員工資和費(fèi)用上，其生產(chǎn)材料成本比例很小，軟件行業(yè)人員總體工資水平較高。消除此影響的主要對策：一是加強(qiáng)對用戶的培訓(xùn)，減少技術(shù)服務(wù)隊(duì)伍人員數(shù)量；二是在推廣過程中根據(jù)用戶需求使軟件的操作界面更加人性化，簡便化，減少技術(shù)服務(wù)支持所產(chǎn)生的費(fèi)用。 產(chǎn)品單位售價與盈利預(yù)測： 單位售價：保險信息處理平臺系統(tǒng)，每套售價 800 萬元（按用戶需求保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 36 進(jìn)行二次開發(fā)和一年專人服務(wù)，終身免費(fèi)升級）。 項(xiàng)目今后 5 年的盈利預(yù)測表 金額單位：人民幣（萬元） 年 度 收入預(yù)測 成本預(yù)測 銷售 稅金 利潤預(yù)測 銷售數(shù)量（套） 單價 銷售收入 生產(chǎn) 成本 期間 費(fèi)用 合計(jì) 利潤 總額 企業(yè)所得稅 凈利潤 2 800 1600 88 3 800 2400 295 750 1045 132 1223 4 800 3200 310 950 1260 176 1764 5 800 4000 330 1200 1530 220 2250 — 5 800 4000 330 1250 1580 220 2200 經(jīng)濟(jì)效益分析 本項(xiàng)目在執(zhí)行期內(nèi)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)如下： 期間： — 累計(jì)銷售收入：人民幣 1600 萬元 累計(jì)凈利潤 ： 萬元 累計(jì)繳稅總額： 萬元 創(chuàng)匯：暫無 替代進(jìn)口情況：國外雖有同類產(chǎn)品，但價格昂貴，無法在中國使用，本項(xiàng)目產(chǎn)品推廣后，國外同類產(chǎn)品很難進(jìn)入保險核心系統(tǒng)市場。 項(xiàng)目產(chǎn)品的銷售利潤率高達(dá) %，獲利能力極強(qiáng)，能為國家創(chuàng)造 萬元的稅收。 項(xiàng)目投資評價 本項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為 萬元，內(nèi)部收益率為 158 %，投資回收期為34 個月。 保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 37 計(jì)算依據(jù)見下表： 凈現(xiàn)金流量 金額單位：萬元 年份 項(xiàng) 目 建設(shè)期 達(dá)產(chǎn)期 第 1年 第 2年 — — — — 銷售數(shù)量（套） 單位售價 0 0 0 0 2 800 3 800 4 800 5 800 5 800 現(xiàn)金流入： 銷售收入 其它收入 0 0 0 120 0 120 1600 1600 0 2400 2400 0 3200 3200 0 4000 4000 0 4000 4000 0 現(xiàn)金 流出 ： 固定投資 流動資金 經(jīng)營成本 所得稅 60 10 50 0 0 300 50 250 0 0 0 120 0 0 1177 0 0 1436 0 0 1750 2526 0 0 1800 726 凈現(xiàn)金流量 60 180 1474 凈現(xiàn)金流量累積 60 240 經(jīng)財(cái)務(wù)分析計(jì)算，所得稅后： FIRR=158%； PT= 年 (34個月 )； NPV= 萬元。 社會效益分析 隨著人們生活水平日益提高，人均資產(chǎn)占有率也大幅度攀升，再加上現(xiàn)在醫(yī)保、社保的改革，令人們對保險越發(fā)關(guān)注 。 保險公司在業(yè)務(wù)拓展的同時，也不得不考慮到滿足顧客更高的要求。保險公司爭奪客源，首先要考慮到自身服務(wù)質(zhì)量。保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)在其中擔(dān)任主要角色。保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再是僅對于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計(jì)、人員管理等保險業(yè)務(wù)流程提 供業(yè)務(wù)支持而已。中國保險業(yè)每年平均以 35%左右的速度發(fā)展，保險市保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報(bào)告 38 場的市場化、規(guī)范化也在迅速提高。因此，保險系統(tǒng)的處理步伐必須跟上。 業(yè)務(wù)處理平臺包含了多個子系統(tǒng)，既可獨(dú)立運(yùn)行，又可相互結(jié)合，解決了現(xiàn)今市面上其他保險系統(tǒng)各子模塊只能互相訪問數(shù)據(jù)而無其他聯(lián)系的問題。同時也可以根據(jù)各投保對象的情況智能設(shè)置保險費(fèi)率，可以支持產(chǎn)品套餐發(fā)布，可以通過規(guī)則系統(tǒng)修改費(fèi)率因子，有極強(qiáng)的報(bào)表單證打印自定義功能，保險公司自主權(quán)極大程度地提高。系統(tǒng)功能穩(wěn)定，保險公司使用后工作效率提高，且容易操作，不需要另外在培訓(xùn)人員方面進(jìn)行投資。因此，“聯(lián)想智軟保險信息處理平臺系統(tǒng)”的開發(fā)，對企業(yè)自身的發(fā)展，有很好的作用與效果，也具有較好的社會效益。 八、 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告編制說明 編制單位：廣州聯(lián)想智軟計(jì)算機(jī)科技有限公司 基本情況：有限責(zé)任公司 編制負(fù)責(zé)人：王太權(quán) 電話： 020－ 83561171 傳真： 020－ 83560508 編制人員名單： 姓名 年齡 專業(yè) 學(xué)歷 單位 職務(wù) 職稱 林中強(qiáng) 39 計(jì)算機(jī) 碩士 聯(lián)想智軟 副總經(jīng)理 高級工程師 歐松 36 電子與信息 博士 聯(lián)想智軟 資深專家 高級工程師 秦 勇 32 保險 博士 聯(lián)想智軟 資深專家 高級工程師 王 軍 42 計(jì)算機(jī) 學(xué)士 聯(lián)想智軟 資深專家 高級工程師 于奮飛 43 計(jì)算機(jī) 學(xué)士 聯(lián)想智軟 技術(shù)顧問 高級工程師 邵云飛 39 計(jì)算機(jī) 碩士 聯(lián)想智軟 技術(shù)顧問 高級工程師 孫洪生 65 物理 碩士 聯(lián)想智軟 技術(shù)顧問 高級工程師 劉 藝 29 計(jì)算機(jī) 碩士 聯(lián)想智軟 開發(fā)部經(jīng)理 工程師 姚 峻 28 管理 本科 聯(lián)想智軟 財(cái)務(wù)經(jīng)理 會計(jì)師