【正文】 和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。本辦法所稱銀行卡套現(xiàn)是指以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉(zhuǎn)化為資金支付給持卡人的行為。第五十條 收單機構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)存儲交易驗證信息。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲銀行卡有效期的除外。對因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息的，收單機構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡人本人同意并確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途。第五十一條 收單機構(gòu)通過受理終端提供收單服務(wù)的，原則上商戶限于具有實體經(jīng)營場所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。收單機構(gòu)通過受理終端為不具有實體經(jīng)營場所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有關(guān)特約商戶管理要求加強管理。在拓展該類商戶時，應(yīng)測試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁地址（URL）及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議(IP)地址的有效性和安全性，檢查站點提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款的合法合規(guī)性，核驗通信管理部門核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關(guān)證明材料。收單機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強風險控制，受理終端信息必須進行加密或在加密通道中傳輸。第五十二條 收單機構(gòu)應(yīng)成立省級分支機構(gòu)拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)。因特約商戶資金歸集需要，收單機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總簽約模式提供收單服務(wù)。但特約商戶分支機構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機構(gòu)相應(yīng)的分支機構(gòu)或委托的當?shù)赝獍?wù)機構(gòu)進行，收單機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立數(shù)量應(yīng)不少于特約商戶分支機構(gòu)數(shù)量的70%。收單機構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)臵相應(yīng)的收單機構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機構(gòu)分支機構(gòu)對當?shù)靥丶s商戶分支機構(gòu)的管理責任。本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營且具有連鎖或集團性質(zhì)的特約商戶的分支機構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務(wù)模式。總對總簽約模式是指收單機構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機構(gòu)與跨省經(jīng)營且具有連鎖或集團性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。第五十三條收單機構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金，不得在實際交易發(fā)生前預(yù)付資金。第五十四條收單機構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風險等級及開通的交易和業(yè)務(wù)類型，向其收取風險保證金，并進行專戶管理。經(jīng)核實確因特約商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構(gòu)可按約定從風險保證金中償付。第五十五條收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢等風險事件，可以對特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當?shù)毓矙C關(guān)報案，同時向所在地人民銀行分支機構(gòu)報告。收單機構(gòu)對因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機、受理偽卡、欺詐、申請資料虛假或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)在終止商戶交易日起三個工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負責人信息錄入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)。第五十六條對于發(fā)卡機構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風險提示，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行調(diào)查核實并如實反饋。第五十七條 收單機構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運行。第五十八條 收單機構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風險。第五章 監(jiān)督管理第五十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。非金融機構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行批準。第六十條 收單機構(gòu)應(yīng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實施，協(xié)助人民銀行加強銀行卡收單行業(yè)管理。第六十一條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取如下措施，對收單業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查：（一）進入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對有關(guān)事項進行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第六十二條 收單機構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法開展的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息。第六十三條 收單機構(gòu)成立屬地化分支機構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向法人所在地人民銀行分支機構(gòu)及擬成立分支機構(gòu)所在地人民銀行分支機構(gòu)報備。下列事項，收單機構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告：（一）開辦新的業(yè)務(wù)類型。（二）開通新的受理渠道；（三）布放新型受理終端；（四）通過POS機以外的受理終端為特約商戶提供普通消費支付業(yè)務(wù)；（五）通過受理終端為不具備實體經(jīng)營場所的特約商戶，或通過非專線形式傳輸受理終端交易信息開展收單業(yè)務(wù)；（六）開通移動受理終端跨省收單服務(wù)功能；（七）中國人民銀行及其分支機構(gòu)要求報告的其他事項。第六十四條 收單機構(gòu)應(yīng)按年對收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進行總結(jié)，并于次年第一個季度內(nèi)報中國人民銀行及其分支機構(gòu)?？偨Y(jié)報告至少應(yīng)包含收單機構(gòu)組織架構(gòu)、基本經(jīng)營、創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展、跨境業(yè)務(wù)開展、業(yè)務(wù)外包、風險管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。第六十五條 收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個工作日內(nèi)同時向中國人民銀行、法人所在地人民銀行分支機構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機構(gòu)報告：（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門立案偵查，或?qū)е率諉螜C構(gòu)被起訴或被申請仲裁的；（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計達10萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機構(gòu)調(diào)單，收單機構(gòu)無法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬元以上的；（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時以上的；（六）被媒體曝光，在社會上造成較大負面影響的；（七）收單機構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機構(gòu)合法利益受損的其他風險事件。第六章 罰則第六十六條 非金融機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報批評或處以1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實有關(guān)收單業(yè)務(wù)綜合考核指標體系、特約商戶實名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風險管理制度的；（二）違反公平競爭原則，在商戶拓展、商戶結(jié)算手續(xù)費率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競爭或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權(quán)益的；（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴，發(fā)生風險事件并致使持卡人資金損失的；（四）無法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴重缺失，管理不善的；（五）未經(jīng)中國人民銀行批準，采取總對總簽約模式為跨省的實體特約商戶提供收單服務(wù)的；（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商戶違規(guī)使用受理終端的；（八）未按本辦法要設(shè)臵收單結(jié)算賬戶，或為以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶開通受理信用卡功能的；（九）在實際交易發(fā)生前預(yù)付資金的；（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以下的；（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場檢查制度、交易風險監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時采取有效的規(guī)范、糾正措施的；（十二）對于發(fā)卡機構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風險提示，未盡調(diào)查職責或未如實反饋調(diào)查結(jié)果，導(dǎo)致發(fā)生風險并造成發(fā)卡機構(gòu)損失10萬元以上的；（十三）未按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構(gòu)履行相關(guān)報告義務(wù)的。第六十七條 非金融機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責令其整頓；拒不改正的，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）拒絕、阻礙中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；（二）隱瞞重大風險事件，妨礙中國人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴重影響的；（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風險保證金的；（五）未經(jīng)中國人民銀行批準而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；（六）同時作為外包業(yè)務(wù)機構(gòu)，未落實機構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類或不得審核通過的，仍違規(guī)發(fā)展的；（八）不符合資金歸集和總對總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開通特約商戶受理銀行卡功能的；（十）縱容、協(xié)助特約商戶進行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動的；（十一）非金融機構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；（十二）開展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時，未通過中國人民銀行批準的合法銀行卡清算組織進行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；（十三）非金融機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。第六十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以責令銀行卡清算組織中斷轉(zhuǎn)接，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機構(gòu)建議采取下列處罰措施：（一）責令銀行業(yè)金融機構(gòu)停止收單業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。第六十九條 收單機構(gòu)有下述情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報批評、最高3萬元罰款等處罰。（一）不正確設(shè)臵、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益受到損害的；（二）套用、變造業(yè)務(wù)類型、商戶類別碼或變造、偽造交易信息，將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變造成互聯(lián)網(wǎng)交易信息，損害收單業(yè)務(wù)其他參與方合法權(quán)益的；（三）多家商戶共用一個商戶代碼或多臺受理終端共用一個終端代碼的。第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以責令收單機構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。對該商戶的法定代表人或負責人注冊成立的其他商戶，收單機構(gòu)在兩年內(nèi)不得將其拓展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)處理：（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的；（二）使用虛假材料申請受理終端后進行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣、租借受理終端提供給不法分子使用的；（三）違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；（四）通過虛構(gòu)交易、虛開價格或現(xiàn)金退貨等方式，為持卡人提供銀行卡套現(xiàn)服務(wù)的；（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。第七十一條任何非金融機構(gòu)和個人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)處理。第七章 附則第七十二條 本辦法相關(guān)用語含義如下：受理終端是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝臵生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡賬戶信息和交易信息處理安全的各類實體支付終端，包括POS（銷售點）終端、移動受理終端、電話支付終端、自助支付終端及其他可通過讀卡裝臵讀取銀行卡信息或通過錄入裝臵錄入銀行卡信息的支付終端。特約商戶是指與收單機構(gòu)簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。外包服務(wù)機構(gòu)是指接受收單機構(gòu)委托、從事收單核心業(yè)務(wù)以外的非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。普通消費支付業(yè)務(wù)是指持卡人在特約商戶面對面購買商品和服務(wù)，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對支付結(jié)果進行確認的業(yè)務(wù)。自助消費支付業(yè)務(wù)是指持卡人在家庭、便民支付點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等場所，自行操作自助支付終端并確認發(fā)起銀行卡交易的業(yè)務(wù)，包括自助購物、繳納公用事業(yè)費用、支付賬單等。訂購業(yè)務(wù)是指持卡人通過電話、傳真、郵件等非面對面交流方式向特約商戶訂購商品或服務(wù)，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是指在特約商戶與持卡人間存在商品買賣、服務(wù)供給、費用收繳等關(guān)系的情形下，特約商戶根據(jù)與持卡人間的協(xié)議約定，主動發(fā)起交易，對持卡人周期性應(yīng)付款項完成資金收取的業(yè)務(wù)。收單機構(gòu)省級分支機構(gòu)（法人）是指收單機構(gòu)各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分支機構(gòu)（法人）?！耙陨稀?、“至少”均包含本數(shù)。第七十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。