【正文】 規(guī)仍未出臺。這是造成農業(yè)保險陷入發(fā)展困境的最根本的制度原因，導致農業(yè)保險法律地位不明。因此，健全我國農業(yè)保險法規(guī)是農業(yè)保險市場發(fā)展的前提和保障。只有制定了農業(yè)保險的法律規(guī)范，農業(yè)保險才能依法經(jīng)營。所以，我國發(fā)展農業(yè)保險的立法工作應盡快列入有關部門的議事日程，使農業(yè)保險可以在法律的框架內健康發(fā)展。農業(yè)保險在國家農業(yè)保護制度中的主體地位沒有得到確認同西方主要發(fā)達國家以農業(yè)保險為主、災害直接補助為輔的農業(yè)保護方式相比，我國主要是采取直接提供災害補助的方式來應對農業(yè)自然災害，很少采取政府對農作物保險進行資金補貼的方式。我國現(xiàn)行農業(yè)保護政策，長期以來實行的是以直接撥款救濟災民的政策導向，不僅沒有充分利用WTO允許的綠箱政策，在實踐中還表現(xiàn)出對農民援助力度的不足，財政資金使用效率低下等問題。同時，影響了農民風險意識和保險意識的提高，直接抑制了農民參加保險的積極性，結果只會使政府負擔越來越重和農業(yè)保險自身的發(fā)展逐步萎縮。更重要的是，這種不包括農業(yè)保險在內的農業(yè)保護制度具有短期性和隨意性，影響了國家農業(yè)保護政策的穩(wěn)定性和有效性。農業(yè)保險經(jīng)營管理體系不健全與農業(yè)保險發(fā)達的國家設立的各類政策性農業(yè)保險公司、專業(yè)性農業(yè)保險公司、相互保險公司、商業(yè)性保險公司以及由農民自己組成的保險合作組織等內容完備的組織體系相比，我國無論中央，還是地方，農業(yè)保險都缺乏相應的經(jīng)營機構和管理機構。雖然自1982年我國恢復辦理農業(yè)保險業(yè)務以來，部分省市也結合自身的情況，與有關各方也進行了嘗試，形成了幾種農業(yè)保險組織形式，但仍主要是商業(yè)性保險公司經(jīng)營農業(yè)保險業(yè)務，在國家補助、專業(yè)再保險機構、農民保費減免等各種配套措施不健全的情況下，也難以解決農業(yè)保險正外部性、系統(tǒng)性風險、信息不對稱等問題。農民收入不高，保險意識不強。由于中國農村人口眾多，人均耕地面積少，各戶實行分散經(jīng)營，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低，農業(yè)生產(chǎn)受自然條件和農產(chǎn)品價格的影響較大，因此農民收入不穩(wěn)定且普遍較低。據(jù)有關部門統(tǒng)計，2013年末中國農村人口為62961萬人，%，中國農民年人均收入8,，在扣除必須繳納的各類稅費、子女教育費用、生活開銷、購買化肥農藥飼料等必需品外，真正可以自由支配的收入很少。有關調查顯示：按農業(yè)受災損失率制定的農業(yè)保險費率一般為8%~10%，甚至更高，而農民可以承受的保險費率僅為４％，大大超過了農民的承受能力。雖然有的險種價格相對便宜，但保險期限短，續(xù)保不夠方便，農民自然不熱衷。目前中國農村教育水平相對較低，農民文化程度較低，接受新事物速度較慢，特別是部分地區(qū)仍受到“養(yǎng)兒防老”、“靠天吃飯”等傳統(tǒng)思想的影響，認為投保保險是加重生活負擔，沒有認識到辦理保險是轉嫁農業(yè)風險、保護自身利益的有效途徑，農業(yè)保險的意識淡薄，這就造成了農民投保的積極性不高，使保險市場有效需求不足，限制了農業(yè)保險發(fā)展的規(guī)模與速度，導致農業(yè)保險發(fā)展滯后。（二）針對我國農業(yè)保險的發(fā)展提出的意見提高農業(yè)保險意識農民保險意識是決定農業(yè)保險有效需求的一個重要因素，是農業(yè)保險發(fā)展基礎的重要組成部分。過去的實踐證明，農業(yè)保險之所以失敗，往往與農民淡薄的保險意識分不開。因此，提高農民的保險意識，發(fā)育和培植農業(yè)保險市場是一項緊迫的任務。為了改善當前農民意識薄弱的現(xiàn)狀，必須加強宣傳力度，采取行之有效的措施，從根本上提高農民的風險意識和投保積極性。政府部門和農業(yè)保險經(jīng)營組織應開展廣泛、持久、深入的宣傳和教育工作，采取多種形式如海報、講座、電視、廣播等，特別是要抓住大災之后生產(chǎn)自救的契機，宣傳農業(yè)保險的作用。建立健全農業(yè)保險法規(guī)，把農業(yè)保險納入法制化管理軌道要推動新的農業(yè)保險體系的發(fā)展，法律必須要先行。首先就是要在《中華人民共和國保險法》中將農業(yè)保險的地位給予確認和強調，使全社會都能夠對農業(yè)保險加以重視。另外我國要盡早脫離沒有農業(yè)保險相關法規(guī)的黑暗階段，盡早頒布一套完成的農業(yè)保險法規(guī)制度予以農業(yè)保險支持和管理。針對目前沒有法律法規(guī)約束的現(xiàn)狀，吉林省可以考慮在現(xiàn)階段實行立法突破，首先在地方上制定地方法規(guī)以維護本省的農業(yè)保險體系的建立和運行，明確機構設置、費率厘定等細節(jié)問題以供農業(yè)保險在實施時參與主體來共同遵守；另在法規(guī)中明確政府的職能和地位。要使保險人能在得到保護的情況下開展農業(yè)保險，要使參保人在得到保護的情況下參與農業(yè)保險。宗旨是通過制度來促進農業(yè)保險體系的穩(wěn)定，來促進農業(yè)的發(fā)展。要加大政府的政策扶持要加大對農業(yè)保險的財政扶持力度，就應該盡快打破農業(yè)保險的單一的籌資渠道，從多方面來籌集補貼資金。調整財政支出結構和財政支農支出結構。在財政支農支出方面應改變救災支農的傳統(tǒng)方式，從政府已設立的“農業(yè)風險基金”中列支一部分，或者從民政和水利部門每年安排的救災、防洪費用中劃歸一部分來支持農業(yè)保險，擴大農業(yè)保險補貼資金的來源。政府可以引導保險經(jīng)營主體優(yōu)化資金的組織和利用，幫助保險經(jīng)營主體發(fā)行農業(yè)保險債券，由資本市場來化解農業(yè)風險，從資本市場上籌集資金。農業(yè)保險具有正外部性，其利益外溢表明發(fā)展農業(yè)保險惠澤于全民、全社會，社會各部門都有責任參與農業(yè)保險。農業(yè)保險的復雜性不僅體現(xiàn)在承保、防災減損、理賠等業(yè)務經(jīng)營層面，更主要地體現(xiàn)在其政策性本質所要求的跨部門協(xié)調上。農業(yè)保險工作涉及部門多、工作頭緒繁雜，是一項龐大的系統(tǒng)工程，需要各個涉農部門的密切配合。政府是宏觀經(jīng)濟的調控者，應通過行政權力自上而下地調節(jié)社會資源積極參與農業(yè)保險，明確財政、稅收、農業(yè)、民政、水利、金融、科技等部門在農業(yè)保險中的地位和作用，使各部門的支農惠農政策與農業(yè)保險協(xié)調運行，共同保障和促進農業(yè)的健康發(fā)展。提高農業(yè)保險經(jīng)營組織的經(jīng)營能力在我國，城市和農村對保險的需求差異很大。農民收入低，存在道德風險，因此需求很不穩(wěn)定，所以在對待農業(yè)保險方面，需要針對農民的具體需求開發(fā)設計不同于城市的保險產(chǎn)品，并通過對保險合同的合理設計，開發(fā)多樣化的保險產(chǎn)品，大力發(fā)展和全面推廣農業(yè)保險。農業(yè)險種的開發(fā)應向綜合性多元化發(fā)展，開發(fā)出適應農民經(jīng)濟能力又急需的險種。不斷提高賠付能力，增強開展農業(yè)保險業(yè)務的信譽，滿足不同的層次對農業(yè)保險的要求。同時，要努力進行技術創(chuàng)新。農業(yè)保險技術創(chuàng)新應貫穿農業(yè)保險經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，包括農業(yè)風險監(jiān)測技術、農業(yè)保險精算技術、農業(yè)保險理賠技術以及農業(yè)風險證券化技術等。加強農業(yè)保險人才的培養(yǎng)農業(yè)保險的特殊經(jīng)營方式?jīng)Q定了它對人才的特殊需求。農業(yè)保險在費率厘訂、保額確定、防災防損、定損與理賠等方面都涉及到農業(yè)技術與保險技術，這就決定了農業(yè)保險的高難度性。我國目前農業(yè)保險隊伍既無專門人員又無專門機構，農業(yè)保險系統(tǒng)專業(yè)人才匾乏，使保險公司沒有能力直接進行大范圍的農業(yè)保險承保和理賠業(yè)務。因此，要推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，就必須培養(yǎng)我國的農業(yè)保險人才，加強農業(yè)保險系統(tǒng)專業(yè)人才的組織建設，提高人員素質和農業(yè)保險業(yè)務的經(jīng)營管理水平，改變目前人才短缺的狀況。在高等院?；蚩蒲性核O立農業(yè)保險專業(yè)，培養(yǎng)部農業(yè)保險專門人才。因此，要支持農業(yè)院校開設農業(yè)保險專業(yè)，培養(yǎng)學生既掌握保險識，又精通農業(yè)生產(chǎn)的各種相關知識，保證從事農業(yè)保險工作得需要，要推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。根據(jù)國情選擇合理的農業(yè)保險發(fā)展模式從國際經(jīng)驗看，政策性保險與商業(yè)化經(jīng)營相結合的方式是國外調節(jié)農業(yè)保險市場的成功辦法。我國經(jīng)濟發(fā)展的客觀現(xiàn)實也決定了現(xiàn)階段應采取政策支持和市場運作兩種手段開展農業(yè)保險。在經(jīng)營體系上，應充分利用人保等商業(yè)保險公司的經(jīng)驗和現(xiàn)有資源，將農業(yè)保險交給商業(yè)保險公司運作。同時，成立專門的政策性農業(yè)保險公司和農業(yè)再保險公司，對商業(yè)保險公司進行政策監(jiān)督和再保險支持，以保證農業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定。同時，政府應利用利益誘導機制來推動農業(yè)保險的發(fā)展，清理國家、省、市各類農業(yè)補貼，尤其是在不符合Wm綠箱政策的各類補貼的基礎上，建立農業(yè)保險補貼基金，直接對農民交納的農業(yè)險保費進行補貼，降低農民負擔，增加保險需求；對不同的農作物實行差別補貼，將小麥、大米等關系國計民生的主要農作物險種，確定為政策性險種，由政府對其提供保費貼、財務費用補貼和免稅支持。同時，對保險公司進行稅負減免和財政補貼，提高保險公司經(jīng)營的積極性。另外，還應該設立專業(yè)的農業(yè)再保險機構，從而在全國范圍內分散風險，降低農業(yè)保險經(jīng)營企業(yè)的風險。