國元農業(yè)保險★-資料下載頁
2024-11-15 12:57本頁面
【正文】 了。他說，工作中最困惑的就是收費難，長沙縣參加水稻保險的有10萬多戶，涉及面太廣。理賠的問題同樣復雜，保險公司因此和農戶發(fā)生糾紛是常有的事。寧松說，農業(yè)保險的賠款，是以農作物損失的30%為起賠點，但多少是31%，多少是29%；每個作物的生長期限的賠償標準不一樣，但很多時候是在臨界點上；特別是損失特征大致相近的情況下，賠款如何平衡，公正性受到關注。由此可能出現是非，如果沒有政府行政力量和專業(yè)部門技術的參與，單獨由保險公司很難搞定。低保費如何應對高風險？農業(yè)保險本身屬于高風險的險種，加之我國是自然災害多發(fā)區(qū)，國內再保險市場不發(fā)達，分保方式單一，巨災保險的損失基本上只能由直接保險公司自行消化，導致難以提升巨災補償水平。對于保險公司來說，雖然當前農業(yè)保險經營情況較好，一旦發(fā)生大的災害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來”。陜西省楊凌區(qū)是我國唯一的農業(yè)高新技術產業(yè)示范區(qū)，也是農業(yè)保險創(chuàng)新實驗區(qū)。除了奶牛，育肥豬等中央財政補貼保費的品種，2010年開始，人保財險開始在當時試點“銀保富”設施蔬菜大棚保險這一特色險種，并基本實現了全覆蓋，但兩年下來，試點效果不盡如人意?！斑@個品種去年收取保費240萬元，但賠款就達到330萬元?！比吮Ｘ旊U楊凌支公司經理余黨民告訴《經濟參考報》記者，去年當地遭遇了60年一遇的連陰雨，大棚受災嚴重，導致設施蔬菜大棚保險虧損?！暗@一塊沒有獲得財政上的補貼，只能用其他險種的利潤來填上這個窟窿?！碑數氐那闆r并非個例，自然災害導致的巨額賠付是商業(yè)保險面臨的主要風險之一。寧松介紹，保險公司面臨的經營風險主要就是巨災風險。湖南人保8個億的農業(yè)保險保費，如果承擔的賠償責任超過3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經營穩(wěn)定性。寧松說，不支持大幅度地降低保費，因為前幾年農業(yè)保險的經營效益不能真實地反映農業(yè)保險的本來面貌。第一是災害的周期性和損失的巨大性，災害一般10年一個大的周期，現在還沒有遇到大的災害；第二是農民的保險認知程度、維權意識在增強。“巨災風險對保險公司的打擊很大?！扁諊宄赜浀?，他此前去加拿大考察時了解到，一家地方政府辦的保險公司從1959年到1985年的26年間經營都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災，導致保險公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進行賠付。由于我國的農業(yè)巨災風險分散機制尚未建立，而再保費率高、門檻高，支持力度有限，保險公司接受的巨災風險得不到有效分散，難以提升巨災損失補償水平。對此，中國社科院金融研究所研究員郭金龍認為，應該由中央政府出資對再保險集團的經營管理費用給予補貼，或者為保險公司提供再保險補貼。同時，減免再保險業(yè)務的營業(yè)稅和企業(yè)所得稅。此外，對于保費的確定，地方政府和保險公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險公司則擔心虧損而希望保費定得更高。郭永利說，保費制定存在定價失靈的問題，比如政府將保費定得過低，讓保險公司按商業(yè)化的辦法來經營，而保險公司接受不了這樣低的保費，只能不予推行，比如目前拖拉機交強險的參保率就不足10%。庹國柱建議，應該成立類似美國風險管理局的這樣機構，有政府背景但保持相對獨立，負責厘定費率和起草條款，避免“公說公有理、婆說婆有理”。過去十年間，農業(yè)保險成績有目共睹，但上述農業(yè)保險覆蓋率低，保費收入不多，點多面廣，業(yè)務風險大，保險經營成本高等問題僅僅憑商業(yè)性保險公司的政治熱情顯然是解決不了的。不僅如此，在目前巨災保險缺失、相關農業(yè)保險法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險公司在經營邏輯上，是否真正具有參加政策性農業(yè)保險的熱情和沖動，同樣需要重新審視。此外，試圖借助政策性農業(yè)保險的開展，帶動其他盈利險種的快速跟進，在目前來看，要取得效果也是不太現實的。那么，商業(yè)性保險公司在政策性農業(yè)保險上，是否真正能將之作為有效益的業(yè)務來進行開展呢？其動力何在？這些問題，還需要實踐和積累來給出一個比較明確的回答。
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